今日のお金は明日よりも価値があります：その理由を発見してください

要約 財務には基本的な原則があります: 現在手元にある金額は、将来受け取る同じ金額よりも常に価値が高いです。この時間の価値の概念は、将来私たちのお金がどのくらいの価値になるか、または後で受け取る金額が今日どのような意味を持つかを計算することを可能にします。数学的な方程式を用い、利息の複利やインフレーションなどの要因を考慮することで、より賢明な投資判断を下すことができます。

なぜお金は時間とともに価値を失うのか？

誰かがあなたにお金を借りていると想像してみてください。あなたには二つの選択肢があります：今日受け取るか、一年待つかです。名目上は同じ金額であっても、ほとんどの人は今受け取ることを選ぶべきです。その理由は何でしょうか？今日受け取れば、そのお金を投資に回して、年間でリターンを得ることができるからです。待つことにより、利益を得るチャンスを失ってしまいます。これは経済学でいうところの機会費用です。

具体的なケースを考えてみましょう：あなたの友人はあなたに1,000ドルを借りています。今日受け取りに行くなら、そのお金を渡してくれると言っていますが、12ヶ月待てば、動かずに渡してくれると言っています。今すぐ行くのが嫌なら、1年待つのも同じだと思うかもしれません。しかし、時間におけるお金の価値の概念はその逆を示しています。その12ヶ月の間に、あなたはその1,000ドルを利息のある口座に預けたり、賢く投資して追加の利益を得たりすることができます。さらに、インフレはあなたのお金の購買力を低下させ、12ヶ月後に実際の価値を回収する際に少なくなります。

コインの裏表:現在価値と未来価値

この時間におけるお金の価値の概念をよりよく理解するためには、2つの補完的な計算を区別する必要があります。

将来の価値はこの質問に答えます：今日お金を投資したら、将来いくらになるでしょうか？現在の金額を取り、その金額が将来どれだけになるかをリターン率を考慮して予測します。

現在価値は逆のことをします：もし誰かが私に将来お金を約束したら、それは今日のどのくらいの価値になるのでしょうか？これは、将来のオファーが本当に価値があるかどうかを評価するのに役立ちます。

前の例で1,000ドルを使うと、投資した場合、その1,000ドルが1年後にどれだけの価値になるかを計算できます。または、友人が1年後に1,030ドルを渡すと提案した場合、それが今日のお金でどのような意味を持つのかを知る必要があります。

両方のシナリオを計算するための式

将来価値の計算は簡単です。利用可能な金利を年率2%と仮定すると、次のようになります。

1年間: VF = $1,000 × 1.02 = $1,020

もしあなたの友達が彼の不在が二年になると言ったら:

2年間: VF = $1,000 × 1.02² = $1,040.40

これを表す一般的な式は次のとおりです：

VF = I × (1 + r)ⁿ

ここで I は初期投資、r は金利、n は期間の数です。

今、もしあなたの友達が1,030ドルを1年後に提供してくれたら、それが良い取引かどうかを知る必要があります。私たちは時間の影響を差し引いて現在価値を計算します:

PV = $1,030 ÷ 1.02 = $1,009.80

この結果は、1年後に$1,030を受け取ることは、今日の約$1,009.80を持っているのと同じであることを意味します。あなたの友人は、現在持っている金額よりも$9.80多く提供しているので、待つ価値があります。

現在価値の一般式は次のとおりです:

PV=VF÷ (1+r)ⁿ

両方の式が関連しており、一方を再編成することで他方を得ることができることに注意してください。

成分：あなたのお金が指数関数的に成長する方法

時間におけるお金の価値の概念は、利息の構成を考慮する際により重要性を増します。年が経つにつれ、わずかな金額から始まったものが、単に利息がさらなる利息を生むために、かなり大きなものに変わることがあります。

私たちの基本モデルでは、複利は年に一度発生します。しかし、ほとんどの金融機関は、四半期ごと、毎月、または毎日など、より頻繁に複利を適用します。

より頻繁な構成を含めるために、式は次のように調整されます:

VF = PV × (1 + r/t)^(n×t)

ここで t は、1 年間に利息が何回計算されるかを表します。

年利2%で1,000ドルを複利で受け取った場合:

VF = $1,000 × (1 + 0.02/1)^(1×1) = $1,020

しかし、利息が四半期ごとに(4回年に複利計算される場合):

VF = $1,000 × (1 + 0.02/4)^(1×4) = $1,020.15

15セントの違いは見過ごされがちですが、より大きな金額やより長い期間では、その影響はかなり大きくなります。

インフレーション: 購買力の静かな敵

これまでのところ、私たちの計算はインフレーションを考慮していませんでした。同じ期間に物価が3%上昇するのに、年利2%を得ることに何の意味があるのでしょうか？高インフレーションの状況では、市場金利だけを使用するのではなく、インフレ率を差し引く方がより正確です。

問題は、インフレーションを測定することが難しく、予測することがさらに難しいということです。価格の上昇を計算する複数の指標があり、常に一致するわけではありません。また、インフレーションは時間と地域によって変動します。

実際的には、インフレ調整をモデルに含めることができるものの、それについてのコントロールはほとんどありません。重要なのは、時間に伴うお金の価値の概念は、未来のお金が利息を得るだけでなく、購買力を失っていることも考慮しなければならないということです。

暗号世界における概念の応用

暗号通貨のセクターは、時間におけるお金の価値の概念が直接適用できる複数のシナリオを提供します。

暗号資産のステーキング: あなたがEther (ETH)を持っている場合、あなたは私たちの例と同様の決定に直面しています。今、あなたのETHをアクセス可能にしておくか、それとも6か月間2%の利息を支払うステーキング契約にロックするか？現在価値と将来価値の計算は、異なるステーキングの機会を比較し、最も収益性の高いものを選ぶのに役立ちます。

購入のタイミング: ビットコイン(BTC)のケースは興味深いです。デフレ的と説明されているものの、供給は21百万の上限に達するまで徐々に増加します。これは、現在供給にインフレがあることを意味します。$50 を投資するために持っているなら、今日BTCを購入すべきでしょうか、それとも次の月給まで待つべきでしょうか？時間におけるお金の価値の概念は、即座に購入することを示唆します。しかし、BTCの価格のボラティリティは分析を複雑にし、単純な金利計算を超えた追加の変数を導入します。

リターンの評価: 異なる暗号のパフォーマンスプロトコルや貸出プラットフォームを評価する際には、年間利率や期間を比較する必要があります。時間におけるお金の価値の概念は、時間を通じてどのオプションが資本を最大化するかを判断するための枠組みを提供します。

まとめ

お金の時間的価値の概念を方程式やケーススタディを通じて形式化していますが、あなたはすでにそれを直感的に財務生活に応用している可能性があります。金利、リターン、インフレーションは、私たちの経済的決定において常に直面する要因です。

大企業、プロの投資家、貸し手にとって、時間価値の概念に関するこれらの正確な計算は重要です。小さな割合でも最終結果に大きく影響します。暗号通貨に投資する人にとって、この概念は資本をどのように配分してリターンを最大化するかを決定する際に依然として重要です。今日の資金が明日の資金よりも価値があることを理解することは、より合理的で利益の出る投資判断への第一歩です。