KYCとは何ですか？金融の安全性を定義する確認プロセスです。

KYCとは何ですか、そしてそれはなぜそれほど重要ですか？

KYC、または英語の略語「Know Your Customer」（(）は、金融機関が新規および既存の顧客の身元情報や連絡先データを収集するために使用する基本的なメカニズムです。その目的は明確です：詐欺を防ぎ、マネーロンダリングを防止し、口座の整合性を損なう可能性のあるその他の違法行為を阻止することです。アメリカ合衆国では、この慣行は2001年の愛国者法の承認以来、義務付けられています。

KYCとAMLの国際的な起源

世界規模のマネーロンダリングとの戦いには重要な主役がいます: 国際金融活動作業部会)GAFI(、1989年に設立されました。この組織は国際基準を設定し、AML)アンチマネーロンダリングの実践を通じて勧告を発行します。加盟国はこれらのガイドラインに基づいて法律や規制を実施します。このように、KYCとAMLは、犯罪的で不正な金融活動を防ぐための切っても切れないコンビとして一緒に機能します。

KYC（本人確認）プロセスはどのように機能しますか？

プロセスは、誰かが正式に顧客になる前に始まります。金融機関は、将来の顧客の宣言された身元を確認し、口座開設を許可する前にそれを行う必要があります。法的な確認基準が統一されていないため、各銀行はわずかに異なる手続きを実行することができます。

一般的に求められる書類には次のものが含まれます:

• 政府当局が発行した運転免許証または写真付き身分証明書
• パスポート
• 社会保障番号
• PANカード
• 有権者ID

さらに、公共料金の請求書、銀行の口座明細書、クレジットカード発行者からの確認、または賃貸契約などの書類を通じて住所を確認することが求められます。

継続的な検証と監視

アカウントがアクティブになると、作業は終わりません。機関は、KYC情報の断続的な要求を通じて、定期的に記録を更新します。各顧客にリスクレベルを割り当て、その取引を監視して、行動が期待通りであることを確認します。

銀行を超えたKYC

金融投資セクターは、FINRAのKYC 2090規則に基づいてこれらのプロセスを実施しています(金融業界規制当局)。マネーロンダリング防止の目的を超えて、KYCは投資会社が顧客の特定のニーズをよりよく理解できるようにします。

暗号通貨の世界におけるKYC

暗号通貨取引所では、状況が異なります。多くの取引所では、KYC（顧客確認）を完了する前にアカウントを作成することができますが、未確認のアカウントは機能が制限されています。この初期の柔軟性は、従来の銀行業界とは対照的です。

KYCの利点と課題

KYCとは何かを実装し、それを維持することは、マネーロンダリングや金融詐欺を大幅に減少させます。これは、特に銀行や顧客にとってプロセスを複雑にし、遅延させるものの、利点はおそらく欠点を上回ります。標準化された手法は、これらの手続きを加速させる可能性があります。

暗号通貨の分野では、違法活動にデジタル通貨を使用することがかなりの懸念を引き起こしています。これを減らすことは、暗号通貨とその全体的な評判の両方に利益をもたらします。

データのセキュリティの重要性

KYCの遵守には時間がかかり、継続的に促進されるべきですが、ユーザーは慎重であるべきです。まず、企業があなたの個人データを保護するために必要なセキュリティ基準を実施していることを確認せずに、機密情報を提供しないでください。