Tanggul Akan Sebentar Lagi Pecah Saat Default Pinjaman Kartu Kredit AS Melonjak

Seorang peneliti Federal Reserve New York telah memperingatkan tentang lonjakan tajam dalam jumlah orang yang gagal membayar pinjaman kartu kredit tahun ini. Mereka memperingatkan bahwa beban utang konsumen tertinggi sepanjang sejarah Amerika bisa segera mencapai titik puncak.

The Financial Times meninjau data dari BankRegData dan mengungkapkan bahwa pemberi pinjaman menghapus lebih dari $46 miliar dalam pinjaman kartu kredit yang sangat jatuh tempo selama sembilan bulan pertama tahun 2024. Angka tersebut mewakili lonjakan 50% dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2023 dan merupakan tingkat tertinggi penghapusan pinjaman kartu kredit sejak 2010.

Keprihatinan yang semakin meningkat atas tunggakan hutang

BREAKING: Jumlah gagal bayar kartu kredit AS melonjak menjadi $46 miliar dalam 9 bulan pertama tahun 2024, tertinggi sejak 2010.

Kesalahan kartu kredit sekarang naik lebih dari 50% tahun demi tahun.

Jumlah saldo pinjaman kartu kredit yang sangat jatuh tempo gagal bayar lebih dari dua kali lipat dalam 2 tahun terakhir.… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— Surat Kobeissi (@KobeissiLetter) 30 Desember 2024

Data dari Federal Reserve New York mengungkapkan pada November 2024 bahwa hutang kartu kredit Amerika mencapai rekor tertinggi pada bulan September, mencapai $1,17 triliun pada kuartal ketiga. Data Fed menunjukkan bahwa Naik dalam hutang kartu kredit mencapai level tertinggi sepanjang sejarah, sejak tahun 2003.

Laporan juga menyoroti bahwa total utang rumah tangga naik ke rekor tertinggi sebesar $17.94 triliun, pinjaman otomotif ($1.64 triliun), saldo hipotek ($12.59 triliun), dan saldo pinjaman pelajar ($1.61 triliun).

Para peneliti dari Federal Reserve New York membahas pertumbuhan saldo utang dalam percakapan yang membahas laporan yang dirilis. Mereka mengutip pertumbuhan tunggakan pinjaman mobil dan kartu kredit yang persisten dan “mengkhawatirkan”. Mereka menyebutkan bahwa tingkat stres dan tunggakan yang tinggi terutama terjadi pada peminjam muda. Para peneliti Fed juga berpendapat bahwa naiknya pembayaran yang dilakukan konsumen pada kartu kredit dan pinjaman mobil sebagian disebabkan oleh inflasi dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Dalam laporan terpisah, Fed juga menyebutkan bahwa pengawas tetap fokus pada praktik pengelolaan risiko kredit di perusahaan besar, terutama terkait pinjaman kartu kredit dan CRE. Laporan tersebut menyoroti bahwa pengawas menilai bagaimana perusahaan secara aktif mengelola risiko dalam portofolio pinjaman mereka dan kecukupan cadangan kerugian kredit.

Laporan Wawasan Industri Kredit Triwulanan (CIIR) Kuartal Q3 2024 yang baru dirilis dari Transunion menunjukkan tingkat stabilisasi di pasar kredit konsumen. Laporan tersebut menyoroti bahwa saldo kartu kredit dan pinjaman pribadi tanpa jaminan menunjukkan laju pertumbuhan yang melambat dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Kedua produk kartu kredit mengalami pertumbuhan year-over-year (YoY) sekitar 15% pada tahun yang berakhir pada Q3 2023, dan pertumbuhan saldo YoY untuk tahun yang berakhir pada Q3 2024 hanya sebesar 6,9% untuk kartu kredit dan 3,6% untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, sesuai laporan tersebut.

Michele Raneri dari Transunion percaya bahwa pertumbuhan moderat dalam saldo kartu kredit kemungkinan adalah hasil dari standar penulisan kembali yang ketat, yang mungkin telah membuat pemberian pinjaman kepada peminjam menjadi kurang mungkin untuk menaikkan saldo dengan cepat.

“Selain itu, karena inflasi telah kembali ke tingkat yang lebih normal dalam beberapa bulan terakhir, hal ini juga berarti konsumen mungkin kurang mungkin mengandalkan produk kredit ini untuk memenuhi kebutuhan,” kata Michele Raneri, Wakil Presiden Riset dan Konsultasi AS di TransUnion.

Laporan Pengawasan Fed mencatat adanya peningkatan keterlambatan kartu

Data dari laporan Realitas Baru PYMNTS: Laporan Paycheck-To-Paycheck mengungkap lonjakan tunggakan kartu rumah tangga. Beberapa rumah tangga menyadari peningkatan saldo kredit mereka, sementara yang lain melihat saldo mereka tetap konstan. Laporan tersebut menjelaskan bahwa 25% rumah tangga mengatakan saldo mereka bertambah selama setahun terakhir, sementara 55% mengatakan saldo tetap sama. Dari konsumen yang disurvei, hanya 21% yang mengatakan saldo mereka telah berkurang.

PYMNTS juga menyoroti bahwa 34% pemegang kartu yang hidup dari gaji ke gaji dengan masalah membayar tagihan memiliki saldo yang meningkat. Dan 30% dari pemegang kartu yang hidup dari gaji ke gaji yang tidak mengalami kesulitan membayar tagihan mengatakan hal yang sama

Laporan tersebut juga menjelaskan bahwa 41% pemegang kartu yang mengalami kesulitan keuangan “sering atau selalu” mencapai batas pengeluaran kartu mereka dan lebih dari enam kali lebih mungkin daripada konsumen yang stabil secara finansial untuk melakukannya. Menurut data tersebut, hanya 6,3% dari mereka yang tidak hidup dari gaji ke gaji secara teratur melebihi batas pengeluaran mereka.

Dari Nol hingga Web3 Pro: Rencana Peluncuran Karier 90 Hari Anda