Les chartes et les orientations OCC accélèrent la banque crypto régulée

À l'approche de la fin de 2025, les régulateurs bancaires américains ont délivré une série de clarifications et d'approbations qui facilitent considérablement la participation des banques nationales aux activités de cryptomonnaie, signalant un changement plus large vers l'adoption généralisée des actifs numériques sous la supervision fédérale.

Le Bureau du contrôleur de la monnaie des États-Unis (OCC) a mené cette dynamique avec plusieurs lettres interprétatives tout au long de l'année, considérant les fonctions d'actif numérique comme faisant partie de l'autorité bancaire standard.

Cadre réglementaire et participation bancaire

Dans sa dernière initiative, la lettre interprétative 1188, l'OCC a confirmé que les banques nationales peuvent participer à des transactions de « principal sans risque » impliquant tout actif numérique, quelle que soit sa classification en tant que sécurité.

Cela permet aux banques de servir d'intermédiaires en associant les ordres d'achat et de vente des clients sans prendre de risque de marché ni détenir elles-mêmes les cryptomonnaies, fonctionnant ainsi comme des courtiers réglementés.

La directive souligne que de telles activités doivent être menées de manière sûre et solide, en respectant les normes de gestion des risques existantes pour le crédit des contreparties et les risques de règlement.

Ce mouvement marque une étape significative vers l'intégration des actifs numériques dans les services bancaires traditionnels.

Quelques jours après, l'OCC a annoncé des approbations conditionnelles pour des chartes de banque fiduciaire nationale à cinq entreprises crypto de premier plan : Circle ( via First National Digital Currency Bank), Ripple (Ripple National Trust Bank), et des conversions pour BitGo, Fidelity Digital Assets, et Paxos.

Ces chartes à usage spécial se concentrent sur les services de garde et de fiducie pour les actifs numériques, sans prise de dépôts ni assurance FDIC.

Dynamique Réglementaire Plus Large dans les Actifs Numériques

Les annonces de décembre font partie d'une série d'actions pro-crypto de l'OCC en 2025, reflétant un changement vers des voies réglementaires plus claires pour les banques dans l'actif numérique.

Au début de l'année, l'agence a réaffirmé la permissibilité de la garde d'actifs numériques, des activités liées aux stablecoins et de la participation aux réseaux de registre distribué.

En novembre, une autre lettre a permis aux banques de détenir des montants limités d'actifs numériques en tant que principal pour couvrir les frais de réseau blockchain ou pour les tests de plateforme.

Les banques traditionnelles ont exprimé des préoccupations concernant l'équité concurrentielle et la surveillance des risques, avertissant que les chartes de confiance pourraient entraîner une réglementation moins stricte pour les entités axées sur la crypto.

Les experts de l'industrie voient cela comme un signe que l'adoption institutionnelle est en hausse, les banques étant désormais en mesure de fournir des services de transfert et de règlement de crypto-monnaies fluides à leurs clients tout en maintenant les risques dans un cadre réglementé.

Pourquoi cela importe

Ce mouvement permet aux banques américaines d'élargir en toute sécurité les services cryptographiques sous la supervision fédérale, soutenant une adoption plus large et des marchés numériques plus stables et réglementés.

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Les gens demandent aussi :

Qu'est-ce que les transactions « principal sans risque » dans la crypto ? Ce sont des transactions où une banque agit en tant qu'intermédiaire, achetant un actif numérique d'un client et le revendant immédiatement à un autre dans des transactions compensatoires. La banque ne détient pas l'actif et ne prend pas de risque de prix de marché, fonctionnant de manière similaire à un courtier réglementé.

Ces nouvelles banques de confiance en crypto acceptent-elles des dépôts ou ont-elles une assurance FDIC ? Non. Ce sont des banques de confiance nationales à but limité qui ne prennent pas de dépôts et ne sont pas couvertes par l'assurance FDIC, les distinguant des banques commerciales traditionnelles.

Pourquoi les directives de l'OCC pour 2025 sont-elles significatives pour l'adoption des crypto-monnaies ? Elles éliminent l'incertitude réglementaire antérieure, considèrent les activités crypto comme une autorité bancaire standard lorsque bien gérées en termes de risques, et permettent aux banques de rivaliser avec des plateformes non régulées tout en offrant des services plus sûrs et supervisés aux clients institutionnels et de détail.

Quels risques les banques doivent-elles encore gérer sous cette nouvelle directive ? Les banques doivent respecter les normes existantes pour le risque de crédit de contrepartie, le risque de règlement, la résilience opérationnelle, la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), et la protection des consommateurs. Elles ne peuvent pas assumer le risque de prix du marché dans des transactions de principal sans risque et doivent s'assurer que les activités sont menées de manière sûre et saine.

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