Acabo de darme cuenta de algo interesante sobre en qué posición se encuentran la mayoría de los millennials con respecto a sus ahorros para la jubilación. El saldo promedio en 401(k) de los millennials es de aproximadamente $67,300 según datos recientes, y honestamente? No es el desastre que la gente suele imaginar.

Sé que muchos de nosotros nos vimos afectados duramente—nos graduamos justo en medio de recesiones, aplastados por la deuda estudiantil, salarios que apenas subían mientras todo lo demás se inflaba. Así que el hecho de que exista un ahorro promedio para la jubilación de los millennials ya es una especie de victoria.

Pero esto es lo que realmente importa. La mayoría todavía estamos en nuestros 30 o principios de los 40. Esa es la verdadera ventaja. Déjame desglosar las matemáticas porque en realidad son bastante sorprendentes.

Supón que tienes $67,300 en tu 401(k) a los 35 años. Literalmente no añades ni un dólar más. Solo déjalo allí durante 30 años con un rendimiento anual del 8% (que en realidad está por debajo del promedio del mercado de valores). Para los 65 años, tendrías aproximadamente $677,000. Solo con dejarlo quieto.

Ahora, escucha esto—¿y si además de eso, aportas un $300 un monto adicional cada mes a esa misma cuenta durante esos 30 años? Estarías cerca de $1.1 millones. El tiempo en el mercado está haciendo la mayor parte del trabajo aquí.

Así que si tu ahorro promedio para la jubilación de millennials se parece a esa cifra de $67,300, no te estreses. Pero aquí es donde la gente comete errores. Tienes que optimizarlo realmente.

Primero: aprovecha al máximo la contribución de tu empleador si ofrecen una. Eso es literalmente dinero gratis. Segundo, revisa las tarifas de tus fondos—las ratios de gastos importan mucho más de lo que la gente piensa. Cambiar fondos mutuos caros por fondos indexados de bajo costo puede marcar una gran diferencia en décadas. Tercero, asegúrate de estar invirtiendo lo suficientemente agresivamente. Si estás a décadas de la jubilación, meter todo en bonos probablemente no sea la mejor opción. Un fondo indexado del S&P 500 es más apropiado para tu edad.

Lo alentador es que el ahorro promedio para la jubilación de los millennials en realidad es decente, y con una estrategia intencionada, puedes construir algo sólido. Las matemáticas funcionan si simplemente te mantienes constante.