¿Puedes jubilarte en Canadá desde EE. UU.? Esto es lo que necesitas saber

Si eres estadounidense y estás considerando si jubilarte en Canadá desde Estados Unidos, no estás solo. Muchas personas sueñan con mudarse para disfrutar de una jubilación asequible y sin estrés, pero la realidad financiera depende en gran medida de la ubicación, las decisiones de estilo de vida y el acceso a servicios críticos. Entender los costos reales en ambos países puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre tu destino de jubilación.

Según datos de 2024-2025, los estadounidenses esperan necesitar aproximadamente 1.8 millones de dólares para una jubilación cómoda, mientras que los canadienses anticipan requerir CA$1.54 millones (alrededor de 1.07 millones de USD). Sin embargo, estas cifras ocultan diferencias significativas en cómo se desglosan los costos entre ambas naciones. Ambos países enfrentan desafíos en la jubilación: los canadienses se preocupan por la inflación que erosiona sus ahorros (con más del 75% preocupado por quedarse sin dinero), mientras que los estadounidenses lidian con incertidumbres en la atención médica que elevan sus requisitos de ahorro.

Ahorros Totales para la Jubilación: Entendiendo la Brecha entre Países

La diferencia de 730,000 dólares entre los objetivos de jubilación en EE. UU. y Canadá no es aleatoria; refleja diferencias fundamentales en atención médica, vivienda y gastos de vida. Los costos de atención médica representan la mayor divergencia, ya que el sistema estadounidense requiere reservas sustanciales para seguros privados. Mientras tanto, el sistema de salud pública de Canadá reduce los gastos médicos de bolsillo para los jubilados, disminuyendo la cantidad total necesaria para jubilarse de forma segura.

La inflación presenta desafíos en ambos países, pero los jubilados canadienses enfrentan presiones particulares. Con un 63% de los canadienses reportando que la inflación impacta significativamente su capacidad de ahorrar, el objetivo de jubilación más bajo no significa necesariamente una planificación más fácil. Muchos jubilados en ambas naciones están respondiendo retrasando la jubilación, reduciendo gastos de estilo de vida o buscando trabajos a tiempo parcial.

Vivienda: La Base de tu Presupuesto de Jubilación

Para los estadounidenses que consideran jubilarse en Canadá, los costos de vivienda merecen un análisis cuidadoso. La vivienda promedio en Canadá se vende por CA$713,700 (aproximadamente 498,804 USD), mientras que las casas en EE. UU. promedian 357,138 USD. Sin embargo, esta comparación solo cuenta una parte de la historia: ciudades canadienses como Toronto y Vancouver tienen precios premium comparables a mercados costosos en EE. UU., mientras que comunidades más pequeñas en ambos países ofrecen costos significativamente menores.

Las opciones de alquiler presentan un panorama diferente. Los inquilinos en EE. UU. pagan en promedio 2,085 USD mensuales, en comparación con CA$1,799 (alrededor de 1,256 USD) en Canadá. Para los jubilados que optan por vivir en alquiler en lugar de ser propietarios, esta diferencia puede impactar significativamente en sus planes financieros a largo plazo. La flexibilidad en la ubicación—ya sea en centros urbanos o en pueblos más pequeños—sigue siendo una de las variables más poderosas en tu presupuesto de vivienda para la jubilación.

Sistemas de Salud y Costos de Seguros: Donde Ocurren los Ahorros Más Significativos

Aquí radica quizás la mayor ventaja para los estadounidenses que se jubilan en Canadá desde EE. UU. El sistema de salud pública de Canadá cubre la mayoría de los servicios médicos esenciales, requiriendo seguros complementarios solo para atención dental, servicios de visión y podología. La prima anual promedio para un canadiense de 35 años es de poco más de CA$700 (aproximadamente 488 USD).

En contraste, Medicare en EE. UU. cubre solo una parte de las necesidades de atención médica de los jubilados. Las primas de seguros complementarios promedian entre 7,000 USD anuales para planes del mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) y 8,951 USD para cobertura patrocinada por empleadores. Los gastos en atención a largo plazo a menudo se convierten en una carga financiera importante para los jubilados estadounidenses, lo que requiere un objetivo de ahorro de jubilación más alto.

Esta ventaja en atención médica representa un posible cambio de juego para los jubilados estadounidenses que evalúan mudarse al norte. La diferencia de 6,500 a 8,463 USD anuales solo en seguros podría proporcionar un alivio financiero sustancial durante la jubilación.

Gastos Diarios y Costo de Vida

Más allá de la vivienda y la atención médica, los gastos cotidianos afectan significativamente la planificación financiera de la jubilación. La investigación muestra que vivir en Canadá es aproximadamente un 21% más barato en general en comparación con EE. UU., con costos mensuales promedio de 1,980 USD por persona en Canadá frente a 2,498 USD en EE. UU. Esta ventaja abarca alimentos, transporte, servicios públicos y otros gastos esenciales.

Para los jubilados con ingresos fijos, esta diferencia acumulada del 21% en costos se traduce en un poder adquisitivo y una flexibilidad financiera significativos. Sin embargo, los ahorros reales dependen de tus decisiones específicas de estilo de vida, necesidades de atención médica y si eliges vivir en zonas urbanas o rurales.

Tomando la Decisión: Consideraciones Clave para los Jubilados en EE. UU.

Antes de decidir jubilarse en Canadá desde EE. UU., varios factores prácticos merecen consideración más allá de las comparaciones de costos brutos. Los requisitos de inmigración, la elegibilidad para patrocinios de visas y las reglas de residencia provincial varían significativamente. Algunos jubilados califican para visas de retiro basadas en recursos financieros demostrados, mientras que otros pueden necesitar seguir vías de residencia permanente.

Las fluctuaciones en la moneda entre USD y CAD afectan directamente tu poder de compra y tu presupuesto continuo. Las implicaciones fiscales también difieren sustancialmente: ambos países gravan los ingresos mundiales de sus residentes, y coordinar beneficios de Seguridad Social con beneficios del gobierno canadiense requiere una planificación cuidadosa. Los lazos sociales, las preferencias climáticas y la proximidad a la atención médica y familiares también influyen en la decisión de mudarse.

Ya sea que jubiles en Canadá para aprovechar los menores costos en atención médica, disfrutes de la ventaja del 21% en costo de vida, o simplemente busques un cambio de estilo de vida, el éxito depende de una planificación financiera y legal exhaustiva. Consultar con asesores financieros transfronterizos y especialistas en inmigración puede ayudarte a aclarar si mudarte al norte se alinea con tus metas de jubilación y tu realidad financiera.