La crisis de herencia que enfrentan los titulares de criptomonedas en Estados Unidos: riesgo de pérdida de millones de dólares

En Estados Unidos, más de 50 millones de adultos poseen criptomonedas y el valor de sus activos es enorme. Sin embargo, actualmente, muchos de estos activos no están incorporados en planes de sucesión. Cuando un poseedor de criptomonedas fallece, si no se toman las precauciones adecuadas, existe un alto riesgo de que millones de dólares en activos se pierdan para siempre. Aunque el sistema legal en Estados Unidos está evolucionando rápidamente, muchas familias enfrentan incertidumbre sobre cómo heredar esta nueva clase de activos.

Razones por las que la problemática de la herencia de criptomonedas se agrava en Estados Unidos

Por un lado, hay personas que en las primeras etapas poseen grandes cantidades de Bitcoin (BTC), pero por otro, cada vez más familiares mayores son recomendados por sus nietos para invertir en criptoactivos. A medida que la posesión de criptomonedas se extiende entre generaciones, los expertos en planificación sucesoria enfrentan nuevos desafíos.

El director de operaciones de aprendizaje global en Cannon Financial Institute, Christopher Nekvind, señala que el problema radica en que muchos asesores no tienen conocimientos suficientes sobre criptomonedas. “Se presenta una situación en la que los gestores de activos deben preguntar sobre algo en lo que saben mucho menos que los propios poseedores, lo que puede socavar la confianza en los asesores”, explica.

Para los expertos en planificación sucesoria en Estados Unidos, las criptomonedas aún son un campo desconocido. A diferencia de la herencia de bienes raíces o fondos de inversión, los activos digitales implican capas complejas como la gestión de claves privadas, el almacenamiento de wallets, y los poderes de los fiduciarios.

Problemas reales al momento de la muerte del poseedor: desde la pérdida de claves privadas hasta la confusión de los herederos

Ariel Bear, socio del grupo de planificación patrimonial en el bufete Farrell Fritz en Nueva York, ha trabajado en numerosos casos donde millones de dólares en criptomonedas no llegaron a los herederos debido a una planificación inadecuada. Él enfatiza la importancia de designar a una persona que tenga conocimientos para manejar estos activos.

Generalmente, los principales problemas que enfrentan los herederos son los siguientes:

Pérdida de claves privadas: El acceso a criptomonedas como Bitcoin está completamente controlado por claves privadas. Si se pierden los códigos alfanuméricos largos que dan acceso a la wallet, los activos quedan bloqueados para siempre.

Dificultad para localizar la ubicación de almacenamiento: Muchos poseedores de criptomonedas guardan la información de sus cuentas en correos electrónicos o en la nube, evitando documentos en papel. Para los herederos, encontrar esta información puede ser una tarea similar a la de un “detective”.

Inexperiencia del fiduciario: La demora en la validación del patrimonio, la pérdida de claves privadas o la inexperiencia del fiduciario en activos digitales puede hacer que los activos se pierdan fácilmente.

Volatilidad rápida del valor de los activos: Debido a la alta volatilidad de las criptomonedas, los herederos pueden necesitar tomar decisiones rápidas de venta, pero si el proceso de validación tarda entre 6 y 10 meses, pueden perder esa oportunidad.

Cómo la reforma legal en Estados Unidos ha cambiado el esquema de herencia de criptomonedas

Antes, en Estados Unidos, no estaba claro cómo se reconocían legalmente los activos digitales. No estaba definido si eran objeto de herencia o de procesos de validación testamentaria, lo que generaba incertidumbre para muchas familias.

En los últimos años, la situación ha cambiado significativamente. La Ley de Acceso a Activos Digitales de los Fiduciarios (RUFADAA), que enmendó la ley unificada de fideicomisos, ha permitido que en muchos estados de EE. UU. las reglas sobre testamentos y fideicomisos se adapten a los activos digitales.

Bear explica la importancia de esta reforma: “Con esta actualización para fiduciarios, los ejecutores testamentarios y fiduciarios pueden acceder a los activos digitales de manera similar a los valores tradicionales. Con la documentación adecuada, los custodios como Coinbase ya no pueden negarse legalmente a dar acceso. Antes, no tenían esa obligación legal”.

No obstante, esta reforma por sí sola no resuelve todos los problemas. Aunque la legislación sea más clara, heredar criptomonedas sigue siendo más complejo que otros activos.

Medidas prácticas para que los herederos protejan sus activos

Hay varias acciones que los poseedores de criptomonedas en Estados Unidos deben tomar de inmediato.

Designar a una persona de confianza: Especifique claramente a quién puede acceder a sus cuentas en redes sociales, plataformas de intercambio y activos en blockchain. “Incluso un tío o primo organizado y confiable puede confundirse sobre cómo sacar Bitcoin de una wallet”, advierte Bear. Es fundamental nombrar a alguien con conocimientos en activos digitales.

Registrar y guardar la información de las cuentas: Cree una lista de información clave de sus cuentas y notifíquesela a los herederos o guárdela en un lugar seguro, como una caja fuerte. “He visto muchas veces herederos buscando frenéticamente en archivos y computadoras durante horas”, comenta Bear.

Utilizar fideicomisos: En Estados Unidos, especialmente en Nueva York, se recomienda establecer un fideicomiso y designarlo como el transferente de los activos en caso de fallecimiento. Esto permite que el fiduciario tenga acceso inmediato sin esperar la intervención judicial.

Utilizar LLC (sociedad de responsabilidad limitada): Si necesita liquidez rápidamente o no quiere perder oportunidades de mercado, puede crear una LLC y transferir allí sus criptomonedas, o incluso transferir la LLC al fideicomiso. Esto simplifica y acelera la transferencia de activos en comparación con mover una wallet en frío.

Notificar a los custodios sobre el fideicomiso: Es importante registrar con custodios como Coinbase, BitGo o Fireblocks que el fideicomiso es el propietario de los activos. Esto facilitará que los herederos puedan acceder en el futuro.

No incluir información de criptomonedas en el testamento: En EE. UU., los testamentos se hacen públicos y pueden ser consultados por cualquiera. Es recomendable no incluir detalles específicos como claves privadas o direcciones de wallets en el testamento para evitar que esa información caiga en manos no deseadas.

El riesgo de no planear la sucesión: lo que los poseedores de criptomonedas en Estados Unidos deben hacer ahora

Muchos en Estados Unidos que poseen criptomonedas subestiman la importancia de planificar su sucesión. Fallecer sin un testamento puede hacer que un administrador designado tenga que gestionar la distribución de los bienes, lo que puede generar problemas específicos en el caso de activos digitales.

Los herederos enfrentan procesos complejos de validación patrimonial, mientras que los precios de las criptomonedas continúan fluctuando. Sin una planificación adecuada, no solo se puede perder una gran parte del patrimonio familiar, sino también generar una carga enorme para los herederos.

Para los poseedores de criptomonedas en Estados Unidos, ahora es el momento ideal para planificar. Con la mayor claridad legal sobre los activos digitales, es imprescindible consultar con abogados y asesores financieros, y aprovechar fideicomisos, LLC u otros mecanismos adecuados para asegurar la transmisión segura de sus valiosos activos digitales a las próximas generaciones.