California multa a la plataforma de criptomonedas Nexo con US$ 500 mil por préstamos "sin licencia"

Fuente: PortaldoBitcoin Título Original: California multa a la plataforma de criptomonedas Nexo con US$ 500 mil por préstamos “sin licencia” Enlace Original: Los reguladores de California multaron a la plataforma de criptomonedas Nexo con US$ 500 mil por emitir miles de préstamos “sin licencia” a al menos 5.456 residentes del estado, añadiendo una acción de supervisión más a los problemas regulatorios de larga data de la empresa en EE. UU.

El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) afirmó que su investigación constató que Nexo Capital Inc., una entidad con sede en las Islas Caimán y parte del grupo Nexo, ofreció préstamos a consumidores y empresas garantizados por criptomonedas sin poseer una licencia estatal válida y sin evaluar la capacidad de pago de los prestatarios, deudas existentes o historial crediticio.

“Los acreedores deben seguir la ley y evitar conceder préstamos riesgosos que pongan en peligro a los consumidores — y los préstamos garantizados por criptomonedas no son una excepción”, dijo la Comisaria de la DFPI, KC Mohseni.

Nexo también debe transferir todos los fondos de residentes de California a una afiliada licenciada en EE. UU. en un plazo de 150 días. En respuesta, un portavoz de Nexo afirmó que la resolución aborda “cuestiones históricas de licenciamiento y cumplimiento”.

“Estas cuestiones no reflejan las operaciones actuales de la empresa, sus estándares de gobernanza o su estructura de cumplimiento”, declaró el portavoz. “Mantenemos un diálogo constructivo y continuo con los organismos reguladores como parte de los procesos de supervisión estándar. Nuestro enfoque sigue siendo operar en conformidad con las expectativas regulatorias y construir un negocio resiliente y bien gobernado para nuestros clientes. Nexo aún no ha reanudado la oferta de productos o servicios en EE. UU.”

La conducta citada por los órganos reguladores ocurrió entre el 26 de julio de 2018 y el 22 de noviembre de 2022, período en el que Nexo expandió sus negocios de préstamos con garantía en criptomonedas antes de, finalmente, retirarse de EE. UU. en medio del creciente escrutinio estatal y federal.

Desde entonces, Nexo cerró sus productos tradicionales de préstamos en criptomonedas para clientes en EE. UU., manteniendo solo servicios de préstamos con garantía en criptomonedas en el extranjero tras una serie de acciones regulatorias.

Esto marca otro desacuerdo entre Nexo y los reguladores de California, ya que, hace dos años, el Departamento de Industria y Comercio Interno (DFPI) co-lideró un grupo de trabajo multijurisdiccional que aseguró un acuerdo de US$ 22,5 millones respecto al producto Earn Interest, no registrado por la empresa.

Ese mismo año, la Comisión de Valores de EE. UU. (SEC) acusó a Nexo de no registrar su producto de préstamo en criptomonedas, imponiendo una multa adicional de US$ 22,5 millones y elevando el total de multas de la empresa en EE. UU. en 2023 a US$ 45 millones.

“El hecho de que Nexo no haya realizado verificaciones básicas de capacidad de pago para miles de personas sin duda genera sospechas sobre deficiencias sistémicas de cumplimiento, y los consumidores deben tomar en serio estas alertas”, dijo Kadan Stadelmann, director de tecnología de la plataforma Komodo. Destacó la importancia del marco regulatorio de California para la protección de los consumidores, señalando que la regulación del estado “tende a la sobrecolateralización para proteger a los consumidores contra incumplimientos, así como a protecciones centradas en el prestatario, necesarias para evitar una versión cripto de la crisis financiera de 2008”.

Tras retirarse de EE. UU. a finales de 2022 en medio de múltiples acciones de supervisión, el intento de Nexo de volver al mercado ahora enfrenta escrutinio tras la penalización impuesta por la DFPI y cuestionamientos sobre su dependencia de acuerdos de no admisión de culpa.

“Los acuerdos de no admisión de culpa permitieron a Nexo evitar admisiones que podrían resultar en procesos judiciales de accionistas o impedir futuras licencias”, dijo Stadelmann, advirtiendo que la empresa “podría enfrentar nuevas admisiones de culpa, multas crecientes o supervisión regulatoria”, a medida que las autoridades examinan su historial de cumplimiento.