¿Por qué a los inversores jóvenes les gustan más los ETF?

En el último año, hemos visto que muchos inversores han cambiado de comprar acciones individuales a optar por invertir en fondos ETF. La principal razón es lo que los ETF ofrecen: una diversificación de riesgos eficiente con una inversión mínima, lo cual coincide con las necesidades de las personas en general que buscan crear estabilidad financiera en un entorno económico incierto.

Con más de 800 empresas en la bolsa, seleccionar las acciones adecuadas se vuelve un desafío para los inversores comunes, especialmente para los principiantes. Este artículo te ayudará a entender qué es un ETF, qué tipos existen y si son adecuados para tu inversión.

¿Qué es un ETF y cómo cambia el juego de la inversión?

ETF (Exchange Traded Fund) o fondo cotizado en bolsa, es una forma de inversión que agrupa acciones de varias empresas en un solo lugar. La característica de un ETF es similar a un fondo mutuo, pero con una diferencia en la forma de comprar y vender: se puede negociar en cualquier momento del día, como si fuera una acción normal.

La gestión de los ETF la realiza una sociedad administradora de fondos (บลจ.), que busca que el rendimiento siga un índice de referencia, ya sea un ETF de oro, de acciones extranjeras, nacionales o incluso enfocado en sectores específicos de la industria.

Los inversores obtienen rendimiento de dos maneras:

Primero: Ganancia de capital (Capital Gain)
Cuando el precio del ETF que posees aumenta respecto al precio de compra, obtienes una ganancia al venderlo.

Segundo: Dividendos (Dividend)
La gestora distribuye parte de los dividendos a los tenedores de unidades, en función de la cantidad de unidades que posean. Este dinero se recibe después de deducir las comisiones de gestión.

¿Cuántos tipos de ETF hay y para quién son adecuados?

1. ETF de acciones (Equity ETF)

Son ETF que invierten principalmente en acciones, cubriendo desde índices amplios del mercado, sectores específicos, hasta diferentes industrias. Ejemplos: SPY para el mercado estadounidense en general, o XLK enfocado en tecnología.

2. ETF de bonos (Bond ETF)

Invierten en instrumentos de deuda con ingresos fijos, como bonos gubernamentales, corporativos o municipales. Permiten a los inversores acceder a activos de deuda con diferentes plazos y calidades crediticias. Son opciones para quienes buscan ingresos estables, como AGG y VCIT.

3. ETF de commodities (Commodity ETF)

Ofrecen la oportunidad de invertir en oro, plata, petróleo o productos agrícolas sin poseer físicamente los activos. Algunos invierten en contratos de futuros. Ejemplos populares: GLD para oro y USO para petróleo.

4. ETF sectoriales e industriales (Sector ETF)

Se enfocan en sectores o industrias específicas de la economía, permitiendo a los inversores acceder a áreas del mercado con potencial de crecimiento, como XLF para finanzas o ITA para aeroespacial y defensa.

5. ETF internacionales y globales (International ETF)

Permiten invertir fuera del país de origen, asumiendo riesgos en mercados extranjeros. Personas interesadas en diversificación geográfica pueden considerar EEM para mercados emergentes o VEA para mercados desarrollados.

6. ETF multiactivos (Multi-Asset ETF)

Incluyen acciones, bonos, commodities y otros activos en un solo ETF, ofreciendo una diversificación integral. Son adecuados para quienes desean una cartera equilibrada, como VBAL y AOR.

7. ETF inversos y con apalancamiento (Inverse & Leveraged ETF)

Utilizan derivados y estrategias avanzadas. Los ETF inversos, como SH, buscan obtener beneficios en caídas del mercado, mientras que los con apalancamiento, como SSO, intentan amplificar los rendimientos, ya sea en subida o bajada.

Importante: Antes de elegir un ETF, asegúrate de entender sus características, riesgos y objetivos de inversión.

¿Por qué los ETF son una ayuda para los inversores?

Diversificación de riesgo con un solo instrumento que incluye 800 activos

Al invertir en un ETF, accedes a varias acciones simultáneamente, reduciendo el riesgo asociado a una sola acción, lo cual es especialmente importante para los principiantes que aún no confían en seleccionar acciones individuales.

Costos eficientes

Las comisiones de los ETF suelen ser menores que las de fondos mutuos tradicionales, y la inversión requiere menos capital. Los inversores novatos pueden comenzar con presupuestos modestos.

No necesitas ser un “experto en acciones”

Los ETF son gestionados por profesionales. No necesitas dedicar tiempo a analizar estados financieros, tendencias de precios o datos técnicos. Solo debes escoger el ETF que se ajuste a tus necesidades.

Flexibilidad en la compra y venta

A diferencia de los fondos mutuos, que se negocian una vez al día, los ETF se pueden comprar y vender en cualquier momento del día de negociación, con precios que fluctúan según la oferta y demanda.

ETF vs acciones vs fondos mutuos: diferencias que debes conocer

Sobre estructura y gestión

ETF: Se negocian en bolsa como acciones, con precios que varían según la oferta y demanda.
Acciones: Representan propiedad en una sola empresa.
Fondos mutuos: Se compran y venden a través de la gestora, con valor liquidativo (NAV) calculado al cierre del día.

Diversificación de riesgos

ETF: Invierten en múltiples activos en una sola inversión.
Acciones: Riesgo ligado al desempeño de una sola empresa.
Fondos mutuos: Diversificados, pero gestionados de forma diferente.

Facilidad de compra y venta

ETF: Se negocian en tiempo real durante el día.
Acciones: También se negocian en tiempo real, pero con mayor riesgo de volatilidad.
Fondos mutuos: Solo una vez al día, al valor liquidativo.

Costos y fiscalidad

ETF: Comisiones bajas, aunque puede haber costos de corretaje. Su estructura favorece la eficiencia fiscal en ganancias de capital.
Acciones: Pueden tener comisiones y pagar impuestos sobre ganancias y dividendos.
Fondos mutuos: Costos más altos, posibles cargos por venta o rescate, y mayor carga fiscal por distribución de ganancias.

Lo que los inversores deben tener en cuenta antes de invertir en ETF

Sin mínimo de inversión, pero con volatilidad

Puedes mantener un ETF el tiempo que desees, pero su precio fluctúa con el mercado, pudiendo generar pérdidas a corto plazo. A largo plazo, generalmente ofrecen buenos rendimientos.

Costos justos

Las comisiones ya están incluidas en el precio por unidad, sin costos adicionales evidentes.

Desviación entre índice y ETF

A veces, el ETF no replica exactamente el índice debido a comisiones de gestión, pero estas diferencias suelen ser pequeñas.

Rendimientos potencialmente menores que una acción individual afortunada

Por diversificación, los ETF no suelen ofrecer retornos tan altos como una acción seleccionada con éxito, pero reducen mucho el riesgo de pérdidas severas.

¿Para quién es recomendable invertir en ETF?

Inversores principiantes (Beginner)

Por qué:

• No necesitan ser expertos en análisis de acciones.
• No requieren estudiar gráficos o estados financieros complejos.
• Requieren menos capital y ofrecen buena diversificación.
• Son gestionados por profesionales.

Inversores a largo plazo (Long-term Investor)

Por qué:

• Diseñados para mantener durante mucho tiempo.
• Ofrecen rendimientos estables en el largo plazo.
• Reciben dividendos adicionales.
• Reducen el estrés de la especulación a corto plazo.

Cómo comprar y vender ETF: más fácil de lo que piensas

Negociar ETF no es complicado, especialmente si ya has comprado acciones antes. Hay dos formas principales:

Método 1: A través de una app de streaming

Envías órdenes de compra o venta por internet usando la app de tu broker o en su sitio web.

Método 2: Contactando a un representante

El personal de ventas puede ayudarte a enviar órdenes, ofrecer asesoramiento y reducir errores.

⚠️ Importante: Antes de comprar o vender, debes abrir una cuenta en la bolsa de valores.

Cómo comprar ETF en la app (Fácil)

Paso 1: Regístrate y accede con tu número de cuenta de trading.

Paso 2: En la sección “Watch”, haz clic en el menú Favoritos 1 (flecha hacia abajo)

Paso 3: Pulsa en “SET” y selecciona “.ETFs” para ver la lista de ETF disponibles.

Paso 4: En la barra inferior, selecciona “Buy” (Comprar) o “Sell” (Vender)

• Compra: Busca el ETF deseado → Ingresa la cantidad de unidades → Especifica el precio → Ingresa tu PIN → Confirma la orden con “BUY”
• Venta: Igual, pero selecciona “Sell”

Resumen: ¿Cuándo un ETF es la opción correcta?

Si buscas una inversión que:

• Ofrezca buena diversificación
• Se asemeje a comprar acciones individuales
• Pueda generar ganancias de forma constante
• Requiera bajo costo y comisiones confiables

Y en mercados nacionales e internacionales, entonces se puede decir que el ETF es la opción adecuada para ti.