¿Invertir en acciones realmente puede llevar a la libertad financiera? Estos 4 inconvenientes, el 90% de las personas han caído en la misma trampa

Muchas personas escuchan que ahorrar en acciones puede permitirles jubilarse anticipadamente y obtener ingresos estables, por lo que empiezan a tratar las acciones como depósitos a plazo fijo, acumulando lentamente beneficios. Esto suena realmente tentador: no hay que estar pendiente del mercado todos los días, no se necesita una habilidad avanzada en análisis técnico, y aún así se puede ganar dinero. Pero la realidad es que, ahorrar en acciones no es tan mágico como se dice en internet.

¿A cuántas personas les ha pasado que, por ahorrar en acciones de forma ciega, al final ganan dividendos pero pierden el capital? ¿Cuántas personas, por necesidad urgente de dinero, se ven obligadas a vender en mínimos y pierden todo? Estos no son casos aislados.

¿Por qué ahorrar en acciones no es tan fácil como parece?

Ahorrar en acciones suena simple: comprar acciones de calidad y mantenerlas a largo plazo, esperando recibir dividendos cada año. Pero detrás de este “ganar mientras duermes” hay 4 desventajas fatales.

Desventaja 1: No hay garantía del capital, ganar intereses y perder en diferencia de precio es lo normal

Este es un punto que muchas personas tienden a ignorar. Ahorrar en acciones no equivale a ahorrar dinero. Los depósitos bancarios garantizan el capital, pero en las acciones no hay esa promesa.

Un ejemplo real cercano: en 2021, la acción (3373) anunció un dividendo de 10 yuanes, con una rentabilidad superior al 15%, y mucha gente entró en la compra. ¿El resultado? El precio cayó de 70 a 22 yuanes. ¿Qué pasó al final? Ganaron un poco en dividendos, pero perdieron una gran parte del capital. Esto es un ejemplo clásico de “recibir dividendos y perder en la diferencia de precio”.

Por eso, ahorrar en acciones no garantiza que siempre se ganará sin pérdidas. Es importante entender esto claramente.

Desventaja 2: Cuando necesitas dinero urgentemente, es fácil caer en la trampa y verse obligado a vender en mínimos

Ahorrar en acciones requiere mantener las inversiones a largo plazo, pero en la vida siempre hay imprevistos. Si necesitas dinero justo unos días antes de recibir dividendos, lo más incómodo puede suceder: el precio puede estar en su punto más bajo.

Te enfrentas a una decisión difícil: vender y perder en dividendos y en la diferencia de precio; o no vender y no tener dinero a corto plazo. Una vez en esa situación, solo puedes estar obligado a mantener la posición y esperar a que rebote.

Por eso, es fundamental usar fondos o dinero que no se necesiten en el corto plazo. Si tu dinero para vivir no es suficiente, lo mejor es no poner todo en acciones.

Desventaja 3: La dificultad de escoger acciones está muy subestimada

Justamente porque la tarea diaria de ahorrar en acciones es sencilla (comprar periódicamente), la selección de acciones en las primeras etapas es muy importante. Si eliges bien, puedes recibir dividendos estables durante diez años; si eliges mal, puedes pasar una década sufriendo pérdidas.

Muchos solo miran la rentabilidad por dividendo y entran sin más, ignorando factores como la salud del sector, la competitividad de la empresa, el nivel de valoración, etc. Es como solo fijarse en los intereses superficiales y ahorrar en un banco problemático.

Elegir acciones no es un juego de números, sino entender qué hace la empresa, por qué puede seguir pagando dividendos y si en el futuro podrá continuar haciéndolo. Esto no es fácil para los principiantes.

Desventaja 4: A corto plazo, casi no hay altos retornos, se necesita mucha paciencia

La ventaja de ahorrar en acciones está en el largo plazo. Pero si esperas duplicar tu inversión en tres o cinco años, seguramente te decepcionarás. La volatilidad del mercado y las emociones de los inversores en el corto plazo pueden afectar mucho tu estado mental.

Ver a otros hacer operaciones a corto plazo y ganar, mientras tu cuenta de acciones sigue igual, puede desmotivar mucho. Ahorrar en acciones requiere una paciencia de diez años, algo difícil para quienes buscan resultados rápidos.

¿Qué tipo de personas son realmente aptas para ahorrar en acciones?

No todos pueden usar esta estrategia. Solo ciertos perfiles deberían considerarlo:

Personas con fondos ociosos: que puedan destinar periódicamente una cantidad de dinero que no necesiten en el corto plazo, sin verse obligados a vender por urgencia.

Personas con buena fortaleza mental: que puedan soportar las fluctuaciones del mercado, sin asustarse por caídas temporales y sin apresurarse a vender por miedo.

Personas con baja tolerancia al riesgo: que prefieran ingresos estables por dividendos y crecimiento a largo plazo, y puedan aceptar la volatilidad del ahorro en acciones.

Personas con capacidad de análisis fundamental: que puedan evaluar por sí mismas el rendimiento, la ventaja competitiva y el potencial a largo plazo de las empresas, sin basarse solo en datos superficiales.

Personas con visión de inversión a largo plazo: que entiendan realmente qué significa “largo plazo”, dispuestas a dejar que el tiempo y el interés compuesto hagan su trabajo, sin dejarse tentar por ganancias a corto plazo.

Si no cumples con estos requisitos, seguir ciegamente la moda de ahorrar en acciones probablemente te convertirá en un “cebolla” del mercado.

¿Cómo escoger acciones para evitar caer en trampas?

Si estás seguro de que esta estrategia te conviene, la elección de los activos es clave. Aquí tres tipos de opciones relativamente seguras:

Acciones financieras: con dividendos estables y relativamente altos, empresas sólidas, pero hay que escoger bien el momento de compra, no siempre están baratas.

Líderes en diferentes sectores: con operaciones estables, flujo de caja suficiente y capacidad de seguir pagando dividendos. Si quieres tanto dividendos como ganancias en precio, los líderes del mercado son una buena opción.

Fondos ETF: una cesta diversificada de acciones, que dispersa el riesgo y es especialmente recomendable para principiantes. Como Yuanta High Dividend (0056) y Yuanta Taiwan 50 (0050), estos ETF son favoritos entre los que ahorran en acciones.

¿Cómo reducir al mínimo los riesgos del ahorro en acciones?

Primer paso: escoger bien los activos, no seguir ciegamente la tendencia

Para los principiantes, se recomienda encarecidamente empezar con ETF. Una vez familiarizado con el mercado, se puede ir seleccionando acciones individuales, pero al principio hay que elegir sectores y empresas que uno entienda. No sigas la moda de comprar cualquier acción solo porque otros dicen que es buena; esa es la forma más fácil de caer en trampas.

Segundo paso: gestionar el dinero en categorías, planificar a corto y largo plazo

Divide tu dinero en dos partes: una para mantener a largo plazo en acciones, y otra para gastos de corto plazo. No pongas todo tu patrimonio en acciones, porque si surge una emergencia, te verás obligado a vender en pérdidas.

Tercer paso: escoger plataformas confiables, comparar costos de transacción

La elección de la plataforma de inversión también es importante. Debe ser regulada y confiable, y los costos de transacción deben compararse cuidadosamente. Aunque la diferencia parezca pequeña, a largo plazo, los costos acumulados marcan una gran diferencia.

En conclusión

Ahorrar en acciones no es el camino único hacia la libertad financiera, ni una inversión 100% segura. Es solo una de las muchas herramientas de inversión, adecuada para ciertos perfiles y etapas.

Los jóvenes que quieren enriquecerse no pueden confiar solo en ahorrar en acciones. Diversificar las inversiones y elegir el método que mejor se adapte a tu situación es la verdadera clave. Seguir ciegamente la moda de ahorrar en acciones probablemente solo te convertirá en una “hierba” más en el mercado.

Lo más importante es entender las desventajas y riesgos del ahorro en acciones, evaluar racionalmente si realmente te conviene, y tomar decisiones informadas. Solo así evitarás caer en las historias motivacionales de internet que prometen “ganar diez mil yuanes al mes”.