¿La cuenta que más renta en 2024? Conoce las alternativas a los bancos digitales

¿Alguna vez te has detenido a pensar cuánto estás dejando de ganar dejando el dinero en la cuenta de ahorros? Con rendimientos ligados al CDI, las cuentas de bancos digitales surgen como una opción mucho más rentable. Pero, ¿cuál es la cuenta que más rinde? La respuesta no es sencilla – depende de cuánto tiempo planeas mantener el dinero invertido y qué plataforma elegir.

¿Por qué los bancos digitales rinden más?

La diferencia empieza en la forma en que se calcula el rendimiento. Mientras la cuenta de ahorros ofrece una fórmula fija de 7,41% anual (70% de la Selic más la Taxa Referencial, que está en cero), el CDI se actualiza diariamente y refleja mejor las variaciones de la tasa de interés del mercado. Un resultado práctico: quien invierte al 100% del CDI obtiene aproximadamente un 10,40% anual – ya una ventaja significativa.

Además, la mayoría de los bancos digitales acreditan el rendimiento diariamente, mientras que la cuenta de ahorros solo se actualiza una vez al mes. Esto significa ganancia constante, todos los días hábiles, sin necesidad de hacer nada.

Los mayores rendimientos: por encima del 110% del CDI

Si el objetivo es maximizar ganancias, algunas plataformas ofrecen rendimientos que superan el 100% del CDI:

99Pay lidera con hasta el 110% del CDI para saldos de hasta R$ 5.000. La diferencia es que funciona incluso los fines de semana y feriados, y ofrece cashback en carreras y recargas. Por encima de ese valor, el rendimiento se reduce al 80% del CDI.

Neon presenta una estructura progresiva: empieza en el 100% del CDI y llega al 113% tras dos años de mantenimiento de la cuenta. Cuanto más tiempo el dinero permanece allí, mayor es el porcentaje de rendimiento – una estrategia inteligente para fidelizar clientes.

El segundo grupo: entre el 100% y el 105% del CDI

Mercado Pago ofrece el 100% del CDI para cualquier usuario con cuenta de persona física. Pero quienes son suscriptores del programa de fidelidad (Meli+) y mantienen al menos R$ 1.000 mensuales alcanzan el 105% del CDI.

PicPay entrega el 102% del CDI con una diferencia: permite organizar ahorros en “Cofrinhos” categorizados. Según simulaciones de la plataforma, R$ 1.000 en 24 meses rinde R$ 204,12 (CDI) frente a solo R$ 129,29 en la cuenta de ahorros.

Nubank, uno de los mayores bancos digitales, ofrece el 100% del CDI en una cuenta de pagos (no es cuenta de ahorros ni cuenta corriente tradicional). El dinero se invierte en Títulos Públicos Federales y rinde en todos los días hábiles después del 31º día.

La base confiable: 100% del CDI

PagBank (plataforma de PagSeguro) ofrece la “Cuenta Rendeira” con el 100% del CDI automático tras 30 días de permanencia.

Iti (banco digital de Itaú) también entrega el 100% del CDI, pero con una diferencia funcional: la herramienta “Minhas Metas” permite separar dinero por objetivos, similar a las cajitas del Nubank, y ya rinde desde el primer día hábil.

Banco PAN empieza modesto: ofrece el 10% del CDI en los primeros 30 días, luego salta al 100%. La ventaja es que rinde todos los días desde un saldo mínimo de R$ 30.

Entendiendo el CDI: el corazón del rendimiento

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es la tasa de interés promedio de los préstamos a corto plazo entre bancos. Sirve como base para calcular rendimientos de CDBs, LCIs, fondos de inversión y, ahora, cuentas digitales.

Cuando ves “100% del CDI”, significa que tu rendimiento acompaña íntegramente esa tasa. ¿Por encima del 100%? El banco está ofreciendo un bono extra sobre el índice. Esa es la razón por la cual la cuenta que más rinde puede variar según el contexto – un porcentaje mayor en una plataforma puede ser menos interesante si hay restricciones de retiro o exigencias de saldo mínimo.

Comparación práctica: ¿Cuánto ganas?

Imagina R$ 10.000 invertidos por un año:

• Cuenta de ahorros: R$ 10.741 (7,41% anual)
• Cuenta con 100% CDI: R$ 11.040 (estimado en 10,40%)
• 99Pay (110% CDI): R$ 11.100+

La diferencia puede parecer pequeña en valores bajos, pero en inversiones mayores y plazos más largos, elegir la cuenta correcta hace una diferencia sustancial.

¿Cuál elegir?

Si quieres la tasa más alta: Neon (hasta 113% CDI) o 99Pay (hasta 110% CDI).

Si buscas simplicidad: Nubank o Iti ofrecen experiencia sólida con el 100% CDI.

Si quieres flexibilidad: Mercado Pago o PicPay combinan rendimiento con funcionalidades adicionales.

Si quieres empezar con poco: Banco PAN acepta desde R$ 30.

Conclusión

En 2024, dejar dinero en la cuenta de ahorros es cada vez menos justificable. Los bancos digitales compiten agresivamente en rendimiento, ofreciendo desde el 100% hasta el 113% del CDI – números que la cuenta de ahorros tradicional no puede seguir.

El rendimiento es diario, automático y sin burocracias. Además, muchas cuentas agregan funcionalidades como organización de metas, cashback y una interfaz intuitiva. Por lo tanto, al considerar cuál es la cuenta que más rinde para tus ahorros, tienes opciones sólidas y confiables que transforman tu dinero parado en un activo que trabaja para ti todos los días.