¿De qué manera la inflación afecta a tu bolsillo? ¿Dónde está la causa?

Si alguna vez has notado que cuando la inflación llega, los precios de todo van subiendo constantemente, eso significa que estás enfrentando una situación económica que afecta directamente tu vida diaria. Este artículo te ayudará a entender la naturaleza de este problema y, lo más importante, cómo proteger tu dinero de la erosión causada por la inflación.

¿Qué es la inflación y por qué está relacionada con tu dinero?

Inflación no es solo un término económico que se estudia en clase, sino que es una condición en la que los precios de bienes y servicios suben continuamente, mientras que el valor de los billetes en tu bolsillo disminuye. Según la ciencia económica, un hogar con 100 bahts hace unos años podía comprar mucho, pero hoy esa misma cantidad compra menos. Los precios de productos, carnes, verduras, combustibles diésel, todos han subido.

Ejemplo claro y evidente

Supón que tienes 50 bahts. Antes podías comprar varios platos de arroz, pero hoy necesitas pagar más para comprar solo uno. Si proyectamos esta tendencia en varias décadas, no sería extraño que un plato de arroz cueste 100 bahts. Piensa en cuánto valdría tu dinero hoy en el futuro.

¿De dónde proviene la causa de la inflación?

Estudiar las causas de la inflación te ayudará a entender por qué los precios suben.

La demanda de bienes aumenta, pero la oferta no alcanza

Tras la recuperación económica tras una recesión, los consumidores desean comprar más productos después de haber estado en cuarentena (Revenge Spending), especialmente aquellos con ahorros acumulados. Pero el problema es que la producción de bienes y servicios no puede mantenerse al ritmo, lo que da a los vendedores la oportunidad de subir precios sin resistencia.

Los costos de producción aumentan

En el mercado global, los precios del gas natural, petróleo crudo, carbón, hierro y cobre han subido mucho, elevando los costos de producción. Las empresas deben decidir si suben los precios o reducen sus márgenes de ganancia. La mayoría opta por la primera opción.

Problemas en la logística (Disrupción en la cadena de suministro)

Tras la pandemia, hubo escasez de contenedores y chips, lo que elevó los costos de transporte y provocó escasez de productos, haciendo que los precios suban.

El gobierno imprime más dinero

A veces, la inflación se debe a que el gobierno inyecta demasiado dinero en la economía, haciendo que la cantidad de dinero en circulación aumente rápidamente, lo que resulta en una inflación severa.

Desde la perspectiva del inversor, ¿quiénes son afectados por la inflación?

¿Quiénes se benefician?

• Emprendedores: Pueden subir los precios de sus productos o servicios.
• Accionistas: Las empresas aumentan sus beneficios y el valor de sus acciones.
• Bancos: Se benefician de la diferencia en las tasas de interés.
• Deudores: Pagan sus deudas con dinero que ha perdido valor.

¿Quiénes pierden?

• Acreedores: Reciben dinero que ha disminuido en valor.
• Trabajadores con salario fijo: Sus salarios no aumentan al ritmo de la inflación.
• Consumidores en general: El poder adquisitivo de su dinero disminuye continuamente.

¿Cómo afecta la inflación a la economía y a la vida diaria?

Impacto en la población

El costo de vida aumenta cada mes, la gente tiene menos poder de compra y debe administrar su dinero con más cuidado.

Impacto en los negocios

Los precios más altos reducen las ventas, los costos de producción aumentan y las ganancias disminuyen. Las empresas retrasan inversiones y despiden empleados.

Impacto en el país

La tasa de desempleo aumenta, el desarrollo económico a largo plazo se desacelera. Si la inflación es muy alta y las tasas de interés reales son negativas, la gente invierte en activos riesgosos, acumulando burbujas en el mercado.

Impacto en la vida cotidiana

Carne, verduras, aceite, huevos, todos son más caros. Comprar lo necesario para vivir se vuelve una carga pesada.

¿Hasta qué punto han cambiado los precios actuales de los productos?

Al seguir los datos de precios de productos terminados, se observa que en cuatro años los cambios son variados.

¿Qué nos dice el índice de precios al consumidor (CPI)?

Cada mes, el Ministerio de Comercio recopila datos de 430 productos y servicios para calcular el índice de precios al consumidor (CPI).

La última información de enero de 2567 muestra que:

• El índice CPI = 110.3, un aumento del 0.3% respecto al año pasado.
• La tasa de inflación general (YoY) = 1.11%, menor que el año anterior.
• Los precios de energía han bajado debido a medidas gubernamentales para reducir gastos.
• Los precios de verduras frescas y carnes siguen bajando.

¿Cuál es la diferencia entre inflación y deflación?

Deflación (Deflation) es lo opuesto: los precios de bienes y servicios bajan continuamente. A primera vista puede parecer buena, pero en realidad es peor que la inflación, porque cuando los precios bajan, los empresarios dejan de invertir y la gente espera que los precios bajen aún más, lo que provoca una economía estancada y aumento del desempleo.

La inflación en niveles moderados indica una economía en crecimiento, pero si es demasiado alta, puede convertirse en hiperinflación, una situación que nadie desea enfrentar.

Cuando llega la inflación, ¿en qué deberías invertir?

Oro - Activo que se mueve en línea con la inflación

El precio del oro suele subir con la inflación. Invertir en oro a largo plazo puede proteger el valor de tu dinero contra la erosión. Además, mediante el trading de CFD, puedes especular tanto en subidas como en bajadas de precios.

Acciones del sector bancario

Los bancos ganan con la diferencia en las tasas de interés. Cuando el banco central sube las tasas, las acciones bancarias aumentan de valor.

Acciones del sector asegurador

Las compañías de seguros invierten las primas en bonos del gobierno. Cuando las tasas de estos bonos suben, sus beneficios también aumentan.

Fondos inmobiliarios

Los alquileres se ajustan según la inflación, por lo que si los precios de los inmuebles suben, los alquileres también aumentan.

Bonos de tasa flotante (Floating Rate Bonds)

Ajustan sus tasas de interés según la inflación, ofreciendo rendimientos que siguen la tasa de inflación.

Acciones del sector alimentario

La comida es un bien esencial, la demanda no disminuye, y las empresas del sector tienen poder para fijar precios.

¿Qué hacer cuando la inflación empieza a subir?

Planifica inversiones inteligentes

Depositar en bancos con bajos intereses y buscar activos con mayor rendimiento, como acciones, fondos mutuos o bienes raíces.

Evita endeudarte sin ingresos

No contraigas deudas sin capacidad de pago, reduce compras innecesarias y planifica tus gastos con disciplina.

Invierte en activos seguros

El oro no pierde valor y siempre mantiene su valor, siendo una protección contra la inflación.

Mantente informado

La inflación afecta todos los aspectos de la vida, por lo que debes seguir las noticias para prepararte.

Resumen: entender profundamente la inflación

Las causas de la inflación provienen de varios factores: aumento en la demanda, altos costos de producción y excesiva emisión de dinero, que elevan los precios. Los inversores inteligentes ven oportunidades en todas las condiciones económicas. Aunque la inflación puede ser un obstáculo, con conocimiento y una estrategia de inversión adecuada, puedes proteger y aumentar tu capital.

A corto y largo plazo, o mediante trading en Gate.io u otras plataformas, las decisiones acertadas vienen de estudiar, seguir las noticias y consultar con expertos para lograr el éxito financiero.