¿Cuál es el mejor banco digital para guardar dinero y obtener rendimiento en 2024?

Si estás buscando cuál es el mejor banco digital para guardar dinero y hacer que rinda de verdad, la respuesta depende de tu perfil y de cuánto quieres maximizar tus ganancias. La buena noticia es que en 2024 las opciones se multiplicaron, y muchas de ellas dejan la cuenta de ahorros tradicional en el polvo.

¿Por qué cambiar la cuenta de ahorros por un banco digital?

La cuenta de ahorros rinde solo 7,41% al año, pero eso es cosa del pasado. Los bancos digitales modernos ofrecen cuentas que rinden atadas al CDI, un índice mucho más dinámico y que sigue la tasa Selic en tiempo real. Mientras la cuenta de ahorros se actualiza una vez al mes, el CDI rinde todos los días hábiles. En la práctica, una cuenta que ofrece el 100% del CDI genera cerca de 10,40% al año – casi un 3% más que la cuenta de ahorros.

Además, abrir una cuenta en un banco digital es simple, rápido y sin burocracias. Puedes invertir directamente desde la app, organizar tus ahorros en categorías y hasta ganar cashback en compras. Todo integrado en un solo lugar.

Entendiendo el CDI y cómo funciona

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es básicamente la tasa de interés que los bancos cobran entre sí en préstamos a corto plazo. Sirve como referencia para calcular el rendimiento de diversos productos financieros: CDBs, LCIs, fondos y cuentas digitales.

La diferencia crucial entre el CDI y la cuenta de ahorros es la frecuencia de actualización. La cuenta de ahorros usa una fórmula fija (70% de la Selic + Tasa Referencial) y se actualiza solo mensualmente, en el aniversario del depósito. El CDI, por su parte, se calcula diariamente, permitiéndote seguir tus ganancias en tiempo real. Cuando un producto ofrece más del 100% del CDI, significa que rinde por encima de lo que ganarías en la cuenta de ahorros, especialmente en períodos de Selic alta como el actual.

Los 8 mejores bancos digitales que rinden más que la cuenta de ahorros

1. Neon – Hasta 113% del CDI (El Mayor Rendimiento)

Si quieres maximizar ganancias, Neon es imbatible. Comienza en 100% del CDI y cada seis meses el porcentaje sube, llegando a 113% después de dos años. Cuanto más tiempo dejas el dinero invertido, menos el banco descuenta de tu rendimiento. Es la mejor opción para quienes quieren guardar dinero a largo plazo y no mueven sus fondos con frecuencia.

2. 99Pay – Hasta 110% del CDI (Para Quien Usa Movilidad)

La app 99 ofrece una cuenta digital donde saldos de hasta R$ 5.000 rinden hasta 110% del CDI diariamente, incluso fines de semana. Por encima de ese monto, el rendimiento baja al 80% del CDI. Bonus: ganas cashback en carreras y recargas de celular pagadas con el saldo en cuenta. Es una excelente opción si ya usas la app para desplazarte.

3. PicPay – Hasta 102% del CDI (Para Organizar Metas)

Fundado en 2012, PicPay permite crear “Cofrinhos” personalizados donde separas dinero por categoría de meta. Cada real rinde 102% del CDI todos los días hábiles. En simulaciones del propio app, R$ 1.000 invertidos por 24 meses rinden R$ 204,12 frente a R$ 129,29 en la cuenta de ahorros – una diferencia de 58% más de ganancia.

4. Mercado Pago – Hasta 105% del CDI (Para Compradores Frecuentes)

En la cuenta de Mercado Pago, cualquier dinero rinde al menos 100% del CDI. Si tienes la suscripción Meli+ (programa de fidelidad de Mercado Libre) y mantienes saldo mínimo de R$ 1.000 mensualmente, sube al 105% del CDI. Es práctico si ya usas el ecosistema Mercado Libre.

5. Nubank – 100% del CDI (El Más Accesible)

Uno de los mayores bancos digitales del país, Nubank ofrece una cuenta de pagos donde el dinero se invierte automáticamente en Títulos Públicos Federales. Rinde 100% del CDI en todos los días hábiles después de completar 31 días en saldo. A diferencia de la cuenta de ahorros, que rinde una vez al mes, aquí puedes seguir las ganancias diarias.

6. Iti (Itaú) – 100% del CDI (Para Quien Gusta de Organizar)

Iti ofrece la funcionalidad “Mis Metas” donde separas el dinero en objetivos específicos. Cada meta rinde 100% del CDI desde el primer día hábil. Es similar a los “Cofrinhos” de Nubank, pero integrado al banco Itaú. Ideal para quienes quieren mantener todo organizado.

7. PagBank – 100% del CDI (Sencillo y Directo)

PagBank, plataforma de servicios financieros de PagSeguro, ofrece la “Cuenta Rendeira” que rinde automáticamente 100% del CDI sobre saldos parados por más de 30 días. Sin complicaciones, sin requisitos mínimos exagerados. Solo tienes que tener el dinero allí y él trabaja para ti.

8. Banco PAN – 100% del CDI (Con Comienzo Más Lento)

En PAN, cualquier saldo superior a R$ 30 rinde automáticamente todos los días. En los primeros 30 días rinde el 10% del CDI, luego sube al 100%. Sin límite máximo de saldo. Es una buena opción si tienes R$ 30 en cuenta y quieres empezar pequeño.

¿Cuál es el mejor banco digital para guardar dinero? Depende de tu perfil

Para maximizar ganancias a largo plazo: Neon (113% del CDI)
Para usuario activo de movilidad: 99Pay (110% del CDI)
Para organizar metas y objetivos: PicPay (102% del CDI) o Iti (100% del CDI)
Para simplicidad pura: Nubank, PagBank o Banco PAN (100% del CDI)
Para compradores Mercado Libre: Mercado Pago (hasta 105% del CDI)

El escenario de 2024: tasa de interés en alza

En un entorno de Selic elevada, como el actual, la importancia de elegir la estrategia correcta para guardar dinero se multiplica. Las cuentas de banco digital que rinden atadas al CDI se vuelven cada vez más atractivas porque capturan la volatilidad de las tasas de interés en tiempo real.

La variación en el rendimiento entre el 100% y el 113% del CDI puede parecer pequeña en papel, pero en valores mayores y períodos largos, esa diferencia se traduce en cientos o incluso miles de reales extras.

Conclusión: maximiza tus ganancias en 2024

Dejar el dinero parado en la cuenta de ahorros en 2024 es dejar dinero en la mesa. Los bancos digitales ofrecen una alternativa concreta y práctica: cuentas que rinden automáticamente, sin tasas ocultas, con interfaz sencilla y funcionalidades extras como cashback y organización de metas.

Cuál es el mejor banco digital para guardar dinero y hacer que rinda depende de tus objetivos específicos, pero cualquiera de las ocho opciones listadas aquí ofrecerá un retorno significativamente superior a la cuenta de ahorros tradicional. Lo importante es dejar de procrastinar y poner tu dinero a trabajar desde hoy mismo.