¿Por qué es importante gestionar el dinero de manera inteligente? ¿Cómo comenzar a planificar tus finanzas para tener éxito?

Cuando una crisis hace que tus ingresos desaparezcan por un momento y tus gastos siguen fluyendo, o cuando debes enfrentarte a costos médicos elevados, ¿estás preparado con dinero suficiente? Estas historias no son cosas lejanas, sino asuntos de preparación anticipada.

La planificación financiera no es tan difícil. Es el arte de gestionar tus recursos para que tu dinero trabaje para alcanzar tus objetivos, no dejar que el tiempo pase y decir que…

¿Puedes olvidar la planificación? La verdad revelada por 7 razones clave

1. Nuestro futuro es más largo de lo que pensamos

Gracias a los avances médicos, la esperanza de vida promedio está aumentando. Los hombres tailandeses viven en promedio 71.3 años, las mujeres hasta 78.2 años. Algunas personas pueden vivir hasta 100 años.

Supón que quieres jubilarte a los 60 años y deseas gastar 30,000 baht al mes hasta los 80 años, eso equivale a:

• 30,000 baht × 12 meses × 20 años = 7,200,000 baht

¿Y si la vida se extiende más allá? Aquí empieza el problema. Las estadísticas muestran que solo 25 de cada 100 personas tienen suficiente dinero para la etapa post jubilación.

2. La sociedad cambia, nuestros hijos tienen 1-2 personas, no 5-6

Tailandia está entrando en una era de envejecimiento, con más del 10% de la población mayor de 60 años, y esta tendencia seguirá aumentando.

La tendencia de las generaciones jóvenes es tener menos hijos debido al alto costo de vida. Entonces, ¿depender de los hijos en la vejez? Según las estadísticas, el 55.8% de los ancianos aún dependen de otros, lo que significa que sus propios hijos también deben seguir viviendo. Por eso, debes depender de ti mismo.

3. La inflación es un enemigo que reduce el valor de nuestro dinero

Hace 20-30 años, un plato de fideos costaba 5-10 baht. Hoy, 40-50 baht. ¿Y en 30 años? Podría llegar a 100 baht.

La comida, los costos médicos, los transportes, todo sube de precio. Pero el dinero “con el mismo valor” compra menos. Si no planificas invertir para vencer la inflación, la felicidad en la jubilación puede desvanecerse.

4. La seguridad social del Estado es solo lo básico

En 15 años, 1 de cada 5 tailandeses será mayor de 60 años. Pero los trabajadores? Disminuirán de 6 personas por cada anciano a 3 por cada uno.

Se estima que los impuestos recaudados por el Estado no serán suficientes para cubrir las prestaciones sociales. La pensión de 600 baht/mes y el fondo de seguridad social promedio de 3,000 baht/mes, ¿son realmente suficientes? Por eso, debes planear tu vida para tener éxito.

5. ¿Elegir activos financieros? Hoy hay demasiados

Antes, solo depositar en un banco era suficiente. Hoy, las tasas de interés son solo del 1.00-2.00%, mientras hay 726 acciones, 1,537 fondos de inversión, seguros, seguros de vida y muchas otras herramientas de inversión.

Es como estar frente a un zoológico, sin saber qué animal escoger. Aprender y elegir con conciencia te ayudará a alcanzar tus metas financieras más rápido.

6. Ahorrar primero, gastar después: esa es la verdadera fuerza

Ejemplo comparativo:

El ahorrador vs el no ahorrador ( 15 años )

• Ahorro inicial: 10,000 baht (igual)
• Ahorro mensual: Ahorrador 5,000 baht / No ahorrador 0 baht
• Rendimiento: Ahorrador 5% / No ahorrador 1% (solo en bancos)
• Resultado en 15 años: Ahorrador 1,357,582 baht / No ahorrador 11,607 baht

La diferencia no está en los números, sino en la disciplina, comenzar temprano y elegir las herramientas adecuadas.

7. Una crisis puede dejar sin electricidad

Durante el COVID-19, muchas familias perdieron a su cabeza de familia. Algunos enfermaron gravemente y requirieron tratamiento. Los costos médicos se dispararon. Sin ahorros, la felicidad se desvanece en un instante.

Planear seguros de vida, seguros de salud y fondos de emergencia es como un “paraguas” para tu vida.

¿Por dónde empezar a planear tus finanzas?

Paso 1: Establece metas claras

Muchas personas ahorran sin rumbo, sin saber para qué. Esto rompe la disciplina. Mejor, fija metas claras:

• Corto plazo (1-3 años): Ahorrar para comprar lo que deseas
• Mediano plazo (3-10 años): Comprar casa, coche, casarse
• Largo plazo (10+ años): Planear jubilación, seguros

Con metas claras, podrás escoger las herramientas adecuadas.

Paso 2: Anota ingresos y gastos diarios

El 90% de quienes empiezan a trabajar “mes a mes” no ahorran nada. El problema es no saber a dónde va el dinero.

Empieza a registrar tus ingresos y gastos desde hoy, solo 7 días. Verás:

• Qué gastos son necesarios
• Qué gastos son superfluos
• Dónde puedes recortar

Hoy en día, hay apps que facilitan esto. Si ahorras 1,000 baht al mes, en un año son 12,000 baht, que puedes invertir.

Paso 3: “Haz las paces” con tu estado financiero

Tras años trabajando, no sabes:

• ¿Cuánto tienes en bienes?
• ¿Cuánto debes en total?
• ¿Cuál es tu patrimonio neto (activos - pasivos)?

Anota todo:

• Activos: dinero en cuentas, inversiones, valor de la casa, valor del coche, oro, objetos de colección
• Pasivos: hipoteca, préstamo del coche, tarjeta de crédito, deudas personales

El resultado: activos totales - pasivos totales = patrimonio neto real

Cuanto más alto, mejor. Esto es tu “salud financiera”.

Paso 4: Prepara un “fondo de emergencia”

¿Y si el viernes aún vas a trabajar, pero el lunes te despiden? ¿O si un familiar se enferma y necesitas dinero?

Prepara un fondo de al menos 3-6 veces tus gastos mensuales esenciales.

Ejemplo: si tus gastos son 10,000 baht, ahorra entre 30,000 y 60,000 baht.

¿Dónde guardarlo? En lugares líquidos, que puedas retirar en efectivo de inmediato y sean seguros, como una cuenta de ahorros normal o fondos del mercado monetario.

Paso 5: Conoce tu nivel de riesgo

Muchos aseguran su casa y coche, pero no aseguran su vida. Eso está mal.

Si el jefe de familia (el principal) pierde ingresos:

• Un día, se acaba su ingreso
• Los costos médicos suben
• Las deudas permanecen

El seguro de vida y salud protegen a tu familia en crisis financiera.

Paso 6: “Ahorra primero, gasta después” no hay otra forma

Antiguamente: ingreso - gasto = ahorro ❌

Ahora: ingreso - ahorro = gasto ✓

Configura un sistema para que el ahorro se reste automáticamente del salario, sin que puedas tocarlo.

Ahorra al menos el 10% de tus ingresos, cuanto más, mejor.

Principio de buena deuda: agrupa todas las cuentas y no debe superar el 45% de tus ingresos.

Ejemplo: ingreso de 20,000 baht → no gastar más de 9,000 baht en pagos (45%)

Paso 7: ¿Y si tus ingresos no son únicos?

Durante el COVID-19, muchas personas perdieron su empleo. Si solo tienes una fuente de ingreso, estás en riesgo.

Busca en tu tiempo libre formas de obtener ingresos adicionales que te gusten o en las que seas bueno:

• Hablar bien = tutor, orador
• Escribir = freelancer, blog
• En línea = vender productos, dar clases en línea

Un ingreso extra de 100-200 baht al día, al mes, no es poco.

Paso 8: Haz que el dinero trabaje “invierte de forma correcta”

Invierte el dinero sobrante en activos adecuados según tu potencial:

Acciones/fondos: rendimiento por dividendos + variación de precios (comprar barato vender caro), pero con riesgo.

Bonos: intereses y devolución del capital con menor riesgo.

Inmuebles: renta fija y apreciación, pero requiere mucho capital.

Actualmente, hay análisis para todos los perfiles. Escoge el momento adecuado.

Paso 9: Invierte en “tu conocimiento”

El arte de planear tus finanzas requiere aprender continuamente. Muchas instituciones ofrecen educación gratuita en SET, podcasts, YouTube, etc.

Dedica 1-3 horas a la semana para aprender sobre temas que te interesen. Así:

• Mejorarás tus decisiones de inversión
• La ansiedad disminuirá porque entenderás
• Tu salud financiera mejorará continuamente

Principios básicos que debes conocer

1. Controla tu flujo de efectivo: el presupuesto no es para “limitar”, sino para “saber” a dónde va tu dinero.

2. Ahorra + invierte: no elijas solo uno, haz ambos.

3. Seguro + fondo de emergencia: tu muro de protección.

4. Reduce impuestos: planifica seguros y jubilación para aprovechar deducciones.

5. Planifica tu jubilación: empieza desde tu primer día laboral.

Resumen: ¿Cuánto puedes comenzar hoy?

• Lleva un registro claro de tus finanzas
• Prepara un fondo de emergencia de 3-6 meses
• No tengas deudas mayores al 45% de tus ingresos
• Ahorra al menos el 10% de tus ingresos
• Establece metas financieras claras para cada etapa de la vida
• Aprende sobre instrumentos de inversión

“Cuanto más sepas, no es tanto como saber qué hacer y comenzar a hacerlo”

Planear tus finanzas de manera efectiva no es tan complicado. Es simplemente decidir empezar y comprometerte a hacerlo de forma sistemática desde hoy.

¿Estás listo? Comienza registrando tus ingresos y gastos o creando tu presupuesto ahora mismo.