Cómo empezar en la bolsa: Guía completa para principiantes

La inversión en acciones es ampliamente conocida como una forma efectiva de aumentar la riqueza, pero al mismo tiempo existe la percepción de que también es un juego de azar peligroso. En realidad, si se cuenta con el conocimiento adecuado y un enfoque sistemático, las acciones son una herramienta financiera poderosa que puede multiplicar significativamente el patrimonio. En esta guía, se presentará de manera paso a paso todo lo relacionado con cómo comenzar a invertir en acciones, desde la elección de la correduría, apertura de cuenta, análisis de valores y estrategias de trading.

Comprender los conceptos básicos de las acciones

Las acciones son valores que representan la propiedad en una empresa; al comprarlas, se adquiere una parte del capital de la compañía. Poseer acciones permite obtener beneficios a través de dividendos y ganancias por la apreciación del precio de las acciones.

Por ejemplo, poseer 1 acción de Samsung Electronics significa tener una pequeña participación en toda la empresa(a fecha 21 de febrero de 2025, aproximadamente 0.0000018%). Esto se puede entender como poseer una fracción de un edificio gigante.

¿Soy apto para invertir en acciones? Autoevaluación

La inversión en acciones puede ofrecer un rendimiento superior en comparación con otros productos financieros. Si el precio de las acciones sube con el crecimiento de empresas sólidas, el inversor puede obtener ganancias de capital y también asegurar un flujo de efectivo estable mediante dividendos periódicos.

Otra ventaja de las acciones es su alta liquidez. A diferencia de bienes raíces, no requiere mucho tiempo para venderlas y convertirlas en efectivo en el momento necesario. Además, invertir a largo plazo en acciones de empresas excelentes permite experimentar el efecto compuesto, incrementando el capital de manera constante.

Los datos históricos muestran que el índice S&P 500 ha registrado un rendimiento promedio anual de aproximadamente el 10% desde 1957, superando la inflación a largo plazo.

Sin embargo, no todas las personas son aptas para invertir en acciones. Es necesario entender primero su tolerancia al riesgo, el plazo de inversión y su situación financiera, además de estar psicológicamente preparado para afrontar la volatilidad del mercado. También es imprescindible el aprendizaje continuo y la monitorización del mercado.

El precio de las acciones puede experimentar fluctuaciones bruscas en períodos cortos. Por ejemplo, en marzo de 2020, durante la pandemia, el índice S&P 500 cayó aproximadamente un 34% en solo un mes. La fortaleza mental para no reaccionar emocionalmente en estas caídas es fundamental.

Diversas formas de operar en el mercado de acciones

Las formas de invertir en acciones se dividen principalmente en inversión directa e inversión indirecta.

La inversión directa consiste en comprar y vender acciones de empresas específicas de manera individual. Tiene potencial de altos rendimientos, pero también conlleva riesgos concentrados en una sola compañía.

La inversión indirecta se realiza mediante fondos cotizados (ETF), fondos comunes de inversión, CFD(contratos por diferencia), entre otros, que permiten diversificar en múltiples activos. Este método ayuda a distribuir el riesgo de manera efectiva.

El trading con fracciones de acciones, que ha ganado popularidad recientemente, resulta atractivo para los principiantes, ya que permite poseer acciones costosas con cantidades pequeñas. También es popular la inversión en modo de aportación periódica, en la que se invierte automáticamente una cantidad fija cada mes para promover el crecimiento patrimonial a largo plazo.

Los productos apalancados como los CFD ofrecen la ventaja de buscar grandes beneficios con una inversión pequeña. Por ejemplo, si se espera que suba el precio de Nvidia, se puede comprar un CFD para obtener ganancias, o si se anticipa una caída, abrir una posición en corto para obtener beneficios. Sin embargo, estos productos también pueden ampliar rápidamente las pérdidas, por lo que es esencial comprenderlos bien y gestionar el riesgo adecuadamente.

Selección de la correduría y proceso de apertura de cuenta

Para comenzar a invertir en acciones, es necesario abrir una cuenta en una correduría. Afortunadamente, hoy en día se puede crear en minutos mediante aplicaciones en el móvil.

( Documentos y preparativos necesarios

Solo con un documento de identidad)como DNI, licencia de conducir, pasaporte, etc.### es suficiente.

( Comprender los tipos de cuentas

Cuenta de corretaje: Es la cuenta estándar para comprar y vender acciones nacionales e internacionales, y para invertir en diversos productos financieros.

Cuenta de gestión de patrimonio personal (ISA)): Es una cuenta con beneficios fiscales para inversiones a medio y largo plazo. Ofrece ventajas en deducciones fiscales, ideal para gestionar patrimonio a largo plazo.

Cuenta de gestión de activos (CMA)###: Permite recibir intereses sobre los fondos depositados y realizar inversiones en acciones y gestión de fondos a corto plazo simultáneamente.

( Procedimiento paso a paso para abrir la cuenta

1. Elegir la correduría
Comparar comisiones, servicios ofrecidos y facilidad de uso de la app móvil.

2. Descargar e instalar la app
Desde la página oficial de la correduría seleccionada.

3. Verificación de identidad
Fotografía del documento y autenticación por teléfono móvil.

4. Ingresar datos personales
Completar información requerida y fuente de ingresos con precisión.

5. Aceptar términos y firmar digitalmente
Consentir en los contratos, documentos justificativos y términos de uso en línea, firmando electrónicamente.

6. Finalizar apertura
Recibir notificación de que la cuenta ha sido creada exitosamente.

) Consejos para reducir las comisiones de trading

Las órdenes directas a través de personal de la correduría suelen tener comisiones elevadas, aproximadamente 0.5%. Sin embargo, hoy en día, el comercio en línea mediante plataformas de trading en PC (HTS) o en smartphones (MTS) es la norma, con comisiones mucho menores.

Es recomendable mantener la cuenta en la misma correduría a largo plazo, por lo que elegir una con comisiones bajas desde el inicio es una decisión inteligente.

Nota: Cuando se abre una cuenta bancaria en una institución financiera, se deben esperar 20 días hábiles para poder abrir una cuenta de valores en otra entidad, debido a regulaciones para prevenir delitos financieros. Sin embargo, en alianzas con Kakao, K-Bank, Toss Bank, esta restricción se relaja.

Métodos de análisis de empresas: análisis técnico vs análisis fundamental

Antes de tomar decisiones de inversión, es importante analizar a fondo las empresas y las acciones.

( Análisis técnico

Consiste en analizar movimientos pasados del precio y patrones de volumen para predecir futuros movimientos. Se utilizan gráficos e indicadores.

Indicadores como la media móvil)Moving Average### o el MACD###Moving Average Convergence Divergence### ayudan a determinar puntos de entrada y salida. Es una técnica muy utilizada por traders a corto plazo.

( Análisis fundamental

Implica un análisis profundo de los estados financieros, desempeño gerencial y tendencias del sector para evaluar el valor intrínseco de las acciones.

Se emplean indicadores financieros como PER)relación precio-utilidad(, PBR)relación precio-valor en libros###, ROE(rentabilidad sobre patrimonio), para determinar el valor real de la empresa. Es preferido por inversores a largo plazo que buscan valor.

Selección de estrategia de inversión: trading a corto plazo vs inversión a largo plazo

( Estrategia de trading a corto plazo

Compra y venta en períodos breves para obtener beneficios rápidos, como en el day trading.

Ofrece potencial de altos rendimientos, pero también puede generar pérdidas considerables. Se emplean análisis técnico, monitorización en tiempo real y técnicas de momentum. La frecuencia de operaciones puede incrementar las comisiones.

) Estrategia de inversión a largo plazo

Mantener la inversión durante más de 5 años, siguiendo el ejemplo de Warren Buffett con la inversión en valor.

El interés compuesto puede hacer crecer significativamente los beneficios con el tiempo. Muchos países ofrecen beneficios fiscales para inversiones a largo plazo.

Estrategias para minimizar riesgos y gestionar la cartera

Para una inversión estable y sostenible, la gestión del riesgo es esencial.

( Principios de diversificación

No pongas todos los huevos en una sola cesta. Invierte en varias empresas y sectores. Tener acciones de Samsung, Hyundai, Naver, etc., reduce el riesgo de caída en un sector o en una sola compañía.

) Técnicas para limitar pérdidas

Stop-loss: Vender automáticamente cuando el precio cae por debajo de un nivel establecido para limitar pérdidas.

Rebalanceo periódico: Revisar y ajustar periódicamente la composición de la cartera para mantener las proporciones objetivo, adaptándose a cambios del mercado y manteniendo el equilibrio.

Inversión escalonada: No invertir todo el capital de una sola vez, sino en varias etapas. Por ejemplo, invertir 1,000,000 de wones en cinco meses, 200,000 cada mes.

Mantener a largo plazo: Poseer acciones de empresas excelentes durante mucho tiempo para reducir el impacto de las fluctuaciones cortoplacistas.

Consejos prácticos para principiantes

Comenzar con inversiones pequeñas

No inviertas grandes cantidades desde el inicio. Comienza con montos pequeños para aprender y adquirir experiencia en el mercado.

Evitar la fiebre del mercado

No te dejes llevar por modas como acciones temáticas o en alza rápida. Es mejor decidir con análisis objetivo, no siguiendo ciegamente mercados sobrecalentados.

Estudio y monitorización constantes

Dedica 30 minutos diarios a leer noticias económicas y revisa semanalmente los resultados de las acciones de interés y principales indicadores económicos.

Registrar las inversiones

Anota cada operación, el motivo y el resultado. Esto ayuda a analizar tus patrones de inversión y mejorar la toma de decisiones.

Para el éxito a largo plazo en la inversión en acciones

Aprender a invertir y comenzar en el mercado no es una tarea de corto plazo. La clave del éxito radica en estudiar lo suficiente, gestionar el riesgo de manera sistemática y definir una estrategia de inversión que se adapte a ti.

Con perseverancia y prudencia, podrás alcanzar tu objetivo de aumentar tu patrimonio a largo plazo.