Nueva opción para transferencias internacionales: por qué cada vez más personas eligen remesas en criptomonedas

Los puntos débiles de las transferencias tradicionales

¿Quieres enviar dinero a familiares y amigos en el extranjero? Si has usado transferencias bancarias, sabes lo molesto que puede ser. Una transferencia internacional de 1000 libras esterlinas puede costar entre 10 y 15 libras en comisiones, y el proceso puede tardar varios días laborables. Algunas plataformas de tecnología de pagos, aunque reducen los costos (de 1.50 a 4.66 libras), no son accesibles para todos.

El verdadero problema es que las transferencias internacionales implican múltiples cargos en diferentes etapas. Tu banco cobra, los bancos intermedios cobran, el banco receptor también cobra, y además está la diferencia en el tipo de cambio. En promedio, las comisiones bancarias pueden consumir entre el 2% y el 4% del monto transferido. Sistemas de liquidación internacional como SWIFT permiten que los fondos circulen entre varios bancos, y cada paso adicional implica un coste extra. El resultado es: cuanto menor sea la cantidad enviada, menor será la recibida.

Cómo cambia el juego la tecnología blockchain

Las criptomonedas, mediante tecnología, eliminan directamente estos intermediarios. En mayo de 2010, alguien compró dos pizzas Papa John con 10,000 bitcoins, que en ese momento valían solo 25 dólares. Si hubiera sabido que estos activos digitales acabarían siendo la forma principal de transferencias internacionales, quizás se arrepentiría de esa compra.

La lógica de transferir con criptomonedas es sencilla: transferencia punto a punto, registro en blockchain, sin necesidad de bancos. ¿Qué significa esto?

• Costes que bajan en línea recta: una transferencia con USDC puede costar solo 0.008869 dólares, en comparación con los 10-12 dólares de los servicios tradicionales, ahorrando un 99%
• Velocidad increíble: la misma transferencia en dos segundos, mientras que los métodos tradicionales tardan de 2 a 5 días laborables
• Sin restricciones geográficas: en regiones con infraestructura bancaria limitada, zonas en conflicto bélico, países en crisis económica—mientras haya internet, la transferencia se realiza igual

Quiénes usan criptomonedas para transferencias internacionales

Una buena noticia para los migrantes

Las personas que trabajan en Emiratos Árabes Unidos o Singapur suelen enviar dinero a familiares en India, Filipinas, Nigeria. Con métodos tradicionales, hay que esperar de 2 a 5 días y pagar comisiones del 3-10%. Pero usando blockchain (como la red Solana), el coste medio por transacción es solo 0.00025 dólares, y la confirmación en 5 segundos.

Salvavidas en regiones con restricciones financieras

Venezolanos enfrentan una inflación galopante y usan Bitcoin y stablecoins para proteger sus activos. En septiembre de 2021, El Salvador legalizó Bitcoin como moneda de curso legal, con el objetivo de que la población común pueda sortear las dificultades financieras.

Nuevos canales para ayuda de emergencia

Durante el conflicto en Ucrania, los sistemas bancarios tradicionales colapsaron, y refugiados y residentes usaron criptomonedas para recibir ayuda urgente. Vitalik Buterin, fundador de Ethereum, donó 500 billones de SHIB (Shiba Inu) en una sola vez, valorados en 1,2 mil millones de dólares en ese momento—dinero que llegó instantáneamente a través de blockchain, sin intermediarios.

Una esperanza para quienes no tienen cuentas bancarias

Aún hay 1,7 mil millones de personas en todo el mundo sin acceso a servicios bancarios, muchas por falta de documentación. Las plataformas tradicionales exigen estrictas verificaciones KYC, pero algunas plataformas descentralizadas son más flexibles en la identificación, permitiendo que estas personas también hagan transferencias internacionales.

Cómo hacerlo paso a paso

Primer paso: preparar la cartera y la cuenta

Elige una plataforma confiable para tu cartera, configura la frase de recuperación (muy importante, si la pierdes no podrás recuperarla), y activa la autenticación de dos factores. Hay dos tipos de carteras:

• Cartera gestionada: la plataforma guarda tus claves privadas, es sencilla pero dependes de ella
• Cartera de autogestión: hardware o software, tú controlas las claves, pero debes cuidarlas bien

Segundo paso: convertir moneda fiat en criptomonedas

Busca una plataforma oficial (que soporte tu moneda local), realiza la verificación de identidad, y compra usando tu cuenta bancaria o tarjeta de débito. Recuerda incluir las comisiones de la transacción.

Tercer paso: confirmar la dirección de recepción

Este paso es crucial—asegúrate de que la dirección de la cartera del destinatario sea correcta. Las transacciones en blockchain son irreversibles; si cometes un error en un carácter, perderás los fondos para siempre, y nadie puede ayudarte a recuperarlos.

Cuarto paso: iniciar la transferencia

Haz clic en “retirar” o “transferir”, pega la dirección del destinatario, e ingresa la cantidad. El sistema mostrará las tarifas de red; si tienes prisa, puedes pagar una tarifa más alta para acelerar el proceso. Confirma que toda la información esté correcta y pulsa enviar. La transacción se completará en minutos.

Quinto paso: notificar al destinatario

Comparte el ID de la transacción y el enlace de confirmación, para que pueda rastrear la llegada de los fondos.

Stablecoins vs monedas volátiles

Si te preocupa la fluctuación del precio de las criptomonedas, lo más seguro es usar stablecoins (USDT, USDC, etc.). Estas monedas están vinculadas 1:1 con el dólar, y su valor apenas fluctúa. Hasta septiembre de este año, el valor de mercado de las stablecoins respaldadas por moneda fiat alcanzó los 161,2 mil millones de dólares, aunque por debajo del pico de 181,7 mil millones en 2021, demuestra su importancia en las transferencias internacionales.

Si confías en la apreciación de las criptomonedas, también puedes usar Bitcoin u otras monedas, pero asumiendo el riesgo de la volatilidad.

Comparativa: costos reales de diferentes métodos de transferencia

Detalles importantes a tener en cuenta

Hábitos de seguridad

• Verifica dos veces la dirección, no está de más; usar códigos QR es más seguro
• Escoge plataformas con buena reputación
• Actualiza regularmente tu software de cartera, evita vulnerabilidades
• Contraseña fuerte + 2FA, imprescindible

Problemas comunes y soluciones

• ¿Retrasos por congestión de red? Aumenta la tarifa de gas
• ¿Preocupado por la volatilidad? Usa stablecoins
• ¿Error en la dirección? Contacta al destinatario y pregunta si puede hacer otra transferencia
• ¿Dudas sobre regulaciones locales? Investiga o consulta a un profesional

No ignores los temas fiscales

Las regulaciones fiscales sobre transferencias en criptomonedas varían según el país:

• EE.UU.: IRS considera las criptomonedas como activos, y las ganancias están sujetas a impuestos sobre plusvalías
• Reino Unido: Solo si superas el umbral de exención anual
• Japón: Impuesto progresivo según la naturaleza del ingreso
• Singapur: Sin impuesto sobre ganancias de capital, pero las plataformas pueden estar sujetas a impuestos empresariales
• Emiratos Árabes Unidos: Sin impuestos personales, amigable con las criptomonedas

En cualquier caso, guardar todos los registros de transacciones es obligatorio. Se recomienda consultar a un asesor fiscal local para cumplir con las normativas.

Perspectiva macro: las criptomonedas ya son activos globales

Hasta noviembre de 2024, el valor de mercado de Bitcoin se acerca a los 2 billones de dólares, superando los 1.7 billones de dólares de la plata. ¿Qué significa esto? Que las criptomonedas están evolucionando de ser activos minoritarios a formar parte esencial del sistema financiero global.

Las transferencias internacionales no son el único uso de las criptomonedas, pero sí la manifestación más evidente de su valor. Cuando cada vez más personas comprenden que las remesas pueden ser tan baratas y rápidas, la posición de monopolio del sistema financiero tradicional empieza a tambalearse.

Ya seas un trabajador en el extranjero, un refugiado en medio del caos, o alguien que quiere ayudar a sus seres queridos en el extranjero, las criptomonedas ofrecen un camino más eficiente. La clave está en aprender a usarlas de forma correcta y segura.