Los principiantes deben saber: ¿Qué estrategia de inversión es buena? y gestión del riesgo

Cuando se habla de inversión, la palabra “riesgo” es otro de los factores importantes que no se deben pasar por alto. Ya seas un inversor principiante o profesional, una comprensión profunda de las amenazas puede proteger eficazmente tu capital.

Inmunidad financiera: entender los tipos de riesgo

Antes de decidir en qué invertir es necesario aprender qué tipos de riesgos están ocultos en el mundo de la inversión.

Riesgo de factores de mercado

Los mercados financieros son dinámicos en todo momento. Hay muchos factores que afectan la estabilidad de tus inversiones.

Riesgo de acciones surge por los movimientos de precios relacionados con la economía, el estado de ánimo de los inversores y los resultados de las empresas, lo que puede hacer que los precios suban o bajen de forma impredecible.

Riesgo de tasas de interés afecta a los instrumentos de renta fija como los bonos. Cuando las tasas suben, el precio de los bonos suele caer para mantener el equilibrio.

Riesgo de cambio de divisas impacta a los inversores que poseen activos en monedas extranjeras. Cuando la moneda se devalúa, afecta el rendimiento en la moneda local.

Riesgo de productos básicos está relacionado con la volatilidad en los precios del petróleo, oro o productos agrícolas, influenciados por la oferta, la demanda, eventos geopolíticos y el clima.

Riesgo de acceso y salida de posiciones

Algunos activos, como bienes raíces o bonos específicos, no se pueden comprar o vender rápidamente en un mercado abierto. Esto significa que podrías tener que aceptar un precio menor al esperado al retirar tu dinero. Entender la liquidez del activo es muy importante.

Riesgo de tener una participación excesiva

Cuando tu cartera de inversión está muy concentrada en ciertos activos o sectores, el riesgo aumenta. Si ese activo o sector enfrenta problemas, puedes sufrir pérdidas severas. Diversificar en diferentes valores, sectores y regiones ayuda a reducir este riesgo de manera efectiva.

Riesgo de impago

Al invertir en instrumentos de deuda, como bonos corporativos, estás prestando dinero al emisor. Si la empresa enfrenta problemas financieros, puede que no pague intereses ni devuelva el principal. Los bonos gubernamentales en la moneda del país son de menor riesgo, pero los bonos corporativos tienen mayor riesgo, dependiendo de la salud financiera, productos y estructura de la empresa.

Riesgo de reinversión

Cuando una inversión vence o se rescata, puede que el mercado haya cambiado, reduciendo las oportunidades de obtener el mismo rendimiento, especialmente cuando las tasas de interés bajan.

Riesgo de pérdida del poder adquisitivo

La alta inflación es un enemigo silencioso. Cuando la inflación sube, el poder adquisitivo de las ganancias de tus inversiones disminuye. Este riesgo es especialmente importante en inversiones con rentabilidad fija.

Riesgo de cambios en el plan de inversión

La vida no sigue un guion fijo. Despidos, emergencias médicas o necesidades urgentes pueden obligarte a vender inversiones antes de lo planeado. Esto suele ocurrir en momentos de mercado inusual, provocando pérdidas.

Riesgo de longevidad

Planificar para el futuro requiere considerar la duración. El riesgo de que los ahorros se agoten antes de tiempo se vuelve relevante, especialmente con una esperanza de vida creciente en la sociedad actual.

Riesgo de inversión en mercados internacionales

Abrir una cartera en mercados globales presenta desafíos, desde la volatilidad del cambio de divisas, inestabilidad política, hasta diferencias en los ciclos económicos. Todo esto puede afectar tus rendimientos.

Inversiones seguras: opciones para inversores prudentes

Para quienes desean en qué invertir con bajo riesgo, hay varias opciones a considerar.

Bonos del gobierno: valor de seguridad

Los bonos de ahorro emitidos por el Ministerio de Finanzas son una de las opciones más seguras, respaldados por la solvencia del Estado. Además de los intereses, sirven como refugio en mercados bajistas, ya que los inversores buscan activos estables en esos momentos.

Fondos del mercado monetario: equilibrio entre rendimiento y liquidez

Para quienes quieren mejores rendimientos que una cuenta de ahorros, pero sin arriesgar mucho, los fondos del mercado monetario y bonos a corto plazo son adecuados. También son convenientes para quienes necesitan efectivo rápidamente o tienen objetivos de ahorro a corto plazo.

Acciones blue chip: invertir en empresas confiables

Las acciones de grandes empresas con buena gestión, historial de beneficios sólidos y dividendos regulares, tienen menor riesgo que las de empresas pequeñas o especulativas. Ejemplos incluyen Apple, Microsoft y Johnson & Johnson, que son acciones estables.

Inversiones de alto riesgo: para los audaces

Por otro lado, hay inversores dispuestos a aceptar riesgos elevados con la esperanza de obtener grandes retornos, aunque con mayor posibilidad de pérdidas.

Criptomonedas: riesgos y oportunidades en paralelo

Las criptomonedas como Bitcoin son altamente volátiles. Los precios pueden cambiar en varios porcentajes en pocas horas. Esta volatilidad proviene del sentimiento del mercado, noticias y anuncios regulatorios.

CFD (Contrato por Diferencia): la espada de doble filo del apalancamiento

Los CFD permiten a los traders especular sobre movimientos de precios sin poseer el activo subyacente. Sin embargo, con el mecanismo de margen, el apalancamiento puede generar grandes ganancias, pero también pérdidas. Además, existe riesgo de contraparte, ya que los CFD se negocian en mercados OTC, con riesgo de incumplimiento por parte del proveedor.

( Opciones y futuros: instrumentos para traders experimentados

Estos derivados permiten especular con la dirección de los precios en el futuro, con apalancamiento alto, lo que puede hacer que las pérdidas sean rápidas, especialmente para principiantes.

) Forex: el mercado más grande y peligroso

El mercado de divisas es uno de los más grandes y líquidos, pero la volatilidad es inevitable. El trading con margen permite controlar grandes sumas con poco capital, pero es un arma de doble filo: puede generar grandes ganancias o pérdidas. La volatilidad del Forex está influenciada por indicadores económicos, eventos geopolíticos y políticas de bancos centrales.

Cómo proteger tu capital: estrategias de gestión de riesgos

Elige inversiones que se ajusten a ti

Invertir en activos de alto riesgo puede no ser adecuado para principiantes. Es importante estudiar y entender el mercado antes de decidir, para escoger inversiones acordes a tu capacidad y presupuesto.

Comienza con posiciones pequeñas

Aunque existan muchas opciones interesantes, no es necesario invertir en todas. Analiza los riesgos, elige solo las inversiones que comprendas y puedas gestionar.

Transfiere riesgos a otras inversiones

Si encuentras que ciertos tipos de inversión no valen la pena o toman demasiado tiempo, puedes cerrar esas posiciones y cambiar a otras con mejores oportunidades. Este cambio es una gestión de riesgos efectiva.

Evita sobreinversiones

El riesgo de baja rentabilidad es importante. Cuando una inversión vence, puede que no obtengas los mismos buenos resultados. Planificar con anticipación ayuda a mitigar este problema.

Aprende antes de empezar a invertir

Existen muchos recursos en internet para estudiar, desde información gratuita hasta cursos pagos. La educación sólida no es costosa comparada con el riesgo de invertir grandes sumas. El tiempo invertido en aprender será la mejor inversión.

Resumen

Decidir en qué invertir y mantener bajo riesgo no son conceptos opuestos. Los inversores inteligentes saben evaluar riesgos, evitar los excesivos y construir carteras equilibradas. Si quieres invertir con menor riesgo, empieza con bonos del gobierno y acciones blue chip. Los más audaces deben estudiar y aceptar menos riesgos.

La importancia de la educación no tiene precio. Invertir en Bitcoin, CFD, Forex y otros derivados requiere conocimientos profundos para que los inversores puedan tomar decisiones informadas y sostenibles.