¿Por qué deberías probar a ingresar en el mundo de la inversión en fondos mutuos? 4 cosas que debes entender antes de comenzar

Tu dinero debe trabajar para aumentar su valor

Dejar tu dinero en una cuenta de ahorros con intereses casi nulos es en la práctica hacer que tu dinero pierda valor. Mientras la tasa de inflación esté en 1-2% anual, tu dinero está perdiendo poder adquisitivo cada día.

Fondo mutuo (Mutual Fund) es una opción que permite a muchas personas acceder a inversiones de manera sistemática y sencilla, sin importar cuánto dinero tengas o si eres principiante.

En términos básicos, un fondo mutuo es cuando los gestores de fondos, profesionales certificados por la (Comisión de Valores), reúnen el dinero de varios pequeños inversores y buscan aumentar ese valor mediante inversiones en diversos activos.

Cuando el fondo obtiene rendimientos de sus inversiones, los distribuyen proporcionalmente a cada inversor según su participación.

Ventajas de invertir a través de fondos mutuos: ¿Por qué no deberías invertir solo?

1. La diversificación de riesgos es más sencilla

Imagina: si tienes 10,000 bahts, solo puedes invertir en una acción o en 1-2 bonos, lo que concentra el riesgo.

Pero si 1,000 personas juntan 10 millones de bahts, el gestor puede invertir en 50 acciones, 20 bonos y otros activos. Así, el riesgo se dispersa.

2. Obtienes asesoramiento de expertos

Los gestores de fondos deben pasar por entrenamiento riguroso y competencia. Analizan el mercado a diario, siguen datos económicos en tiempo real. Lo que para una persona normal tomaría 8 horas diarias, ellos lo hacen por ti.

3. Los fondos están regulados estrictamente

Tu cuenta de fondo no está aislada. Es supervisada periódicamente por la ###Comisión de Valores###. Los informes deben ser transparentes y regulares. Esto te protege de fraudes.

¿Qué tipos de fondos existen? ¿Cuál es el adecuado para ti?

Elegir el fondo correcto es la mitad del éxito en la inversión.

( Según el nivel de riesgo: ¿Eres paciente o impulsivo?

)# Fondo cerrado ###Closed-End Fund( - Bloquea tu dinero hasta la fecha de vencimiento

Este tipo se vende solo una vez desde el inicio. Después, debes mantener las unidades hasta que termine el período del fondo. Durante ese tiempo, no puedes vender las unidades como en un fondo abierto.

Ventajas: puede invertir a largo plazo y con estabilidad. No necesita mantener efectivo para retiros.

Desventajas: alto riesgo de liquidez. Si necesitas dinero antes del vencimiento, tendrás que buscar un comprador en otro mercado, arriesgando el precio.

)# Fondo abierto ###Open-End Fund### - Se puede usar de inmediato

Este tipo se compra y vende en cualquier momento. ¿Necesitas dinero sin aviso? Puedes vender tus unidades ese mismo día.

Ventajas: alta liquidez. Puedes vender cuando quieras.

Desventajas: por las transacciones constantes, el fondo debe mantener mucho efectivo para retiros, lo que dificulta inversiones a largo plazo.

( Según la política de inversión: ¿Qué rendimiento deseas?

)# 1. Fondo del mercado monetario ###Money Market Fund( - Riesgo mínimo

Invierte en depósitos y bonos a corto plazo. Rendimiento bajo pero estable. Ideal para quienes no pueden aceptar pérdidas o están en pausa con su dinero.

)# 2. Fondo de bonos ###Fixed Income Fund( - Riesgo bajo a medio

Invierte en bonos del gobierno, bonos corporativos, pagarés. Ofrece mejor rendimiento que el mercado monetario, pero aún estable.

)# 3. Fondo mixto (Mixed Fund) - Riesgo medio

Combina bonos y acciones ###acciones(. La proporción de acciones no supera el 80%. Para principiantes que buscan buenas oportunidades de ganancia sin asumir demasiado riesgo.

)# 4. Fondo flexible ###Flexible Fund( - Riesgo medio a alto

El gestor puede ajustar la proporción de acciones desde 0% hasta 100% según la visión del mercado. Si el mercado de acciones va bien, aumenta la inversión en ellas; si va mal, reduce. Ideal para quienes no tienen tiempo de gestionar su portafolio.

)# 5. Fondo de acciones ###Equity Fund( - Riesgo alto

Invierte más del 80% en acciones. Ofrece altos rendimientos en mercados en alza, pero disminuye en mercados bajistas. Recomendado para inversiones a largo plazo, 5 años o más.

)# 6. Fondo sectorial ###Sector Fund( - Riesgo alto

Se enfoca en acciones de un sector específico, como banca, telecomunicaciones, transporte. La rentabilidad puede ser muy volátil. Adecuado para quienes predicen el crecimiento de ese sector.

)# 7. Fondo de activos alternativos ###Alternative Investment Fund( - Riesgo muy alto

Invierte en oro, petróleo, productos agrícolas. La volatilidad de precios es fuerte. Recomendado para inversores que aceptan altos riesgos.

4 pasos antes de abrir una cuenta: prepárate

) Paso 1: Conócete a ti mismo - ¿Qué nivel de riesgo puedes aceptar?

Es la pregunta más importante. Pregúntate: si tu portafolio cae un 10%, 20%, 30%, ¿puedes dormir tranquilo?

Todas las empresas de gestión de fondos (###Asset Management Companies###) tienen pruebas KYC para evaluar esto. Sé honesto contigo mismo.

Paso 2: Observa la economía a tu alrededor

Si la economía está en auge, el mercado de acciones sube. Invertir en fondos de acciones es adecuado. Pero si la economía está en declive, quizás debas enfocarte en bonos.

( Paso 3: Lee detalladamente el folleto del fondo

Sí, será largo y aburrido, pero toda la información importante está allí: política de inversión, costos, condiciones de retiro, historial. Esto te revela la verdad del fondo que estás considerando.

) Paso 4: Revisa el rendimiento pasado, pero sin obsesionarte

Mira los resultados en 1, 3, 5 años. No porque hayan sido buenos antes, siempre serán así, sino porque te muestran qué tan sólido y estable es el fondo, y cómo se comporta en diferentes mercados.

¿Qué es NAV? ¿Qué tipo de inversor eres?

Cuando compras unidades, la siguiente duda es: “¿Mi dinero ha aumentado o disminuido?”

La respuesta está en el NAV (Net Asset Value), que se calcula como:

• Valor total de los activos que posee el fondo (precio al cierre del día)
• Menos pasivos y gastos pendientes

Si el NAV actual es mayor que el precio que pagaste, tienes ganancia. Si es menor, tienes pérdida.

Pero esta pérdida o ganancia no es “real” hasta que vendas tus unidades. Esto se llama Capital Gain.

Además, algunos fondos también distribuyen Dividendos Dividend, que son pagos periódicos sin necesidad de vender unidades.

Sumando Capital Gain + Dividendos, obtienes tu rendimiento total.

En realidad, comenzar no es difícil

Nadie nace siendo experto en inversiones. Todos empiezan desde cero.

Pero lo más arriesgado es dejar que tu dinero quede parado, perdiendo oportunidades. Mientras existan herramientas como los fondos mutuos que facilitan a los principiantes invertir, no hay razón suficiente para dejar que tu dinero se quede inactivo cuando los grandes gestores trabajan 24/7 para hacer crecer su dinero.

Invertir en fondos mutuos no es complicado. Solo necesitas empezar. El resto, el tiempo y la gestión del gestor, hablarán por ti.