Criptomonedas vs acciones: la guía completa para elegir la inversión adecuada

TL;DR Las criptomonedas son activos digitales descentralizados basados en la tecnología blockchain, mientras que las acciones representan propiedad en empresas. Ambos son instrumentos de inversión válidos, pero difieren significativamente en términos de regulación, volatilidad y forma de negociación. La elección entre criptomonedas y monedas fiduciarias ( y acciones ) depende del perfil de riesgo y los objetivos financieros de cada inversor.

Dos mundos de inversión: ¿cuál es la diferencia fundamental?

En resumen, las criptomonedas y las acciones son clases de activos completamente diferentes. Las acciones te ofrecen una parte de la propiedad de una empresa y, en algunos casos, derechos a dividendos. Las criptomonedas, por otro lado, son instrumentos financieros digitales que funcionan en redes descentralizadas y no implican la posesión de una participación corporativa. Desde el punto de vista del mercado, ambos pueden generar beneficios, pero los caminos hacia la rentabilidad son claramente distintos.

Aunque el mercado de valores es maduro y está bien regulado, el mercado cripto es más joven y más volátil. Muchos inversores experimentados descubren que diversificar la cartera con ambos tipos de activos puede ser una estrategia prudente.

Criptomonedas: qué debes saber

Las criptomonedas son monedas digitales aseguradas mediante criptografía y funcionan en redes distribuidas. A diferencia de las monedas fiduciarias tradicionales ( como el euro o el dólar ), que son emitidas por bancos centrales, las criptomonedas no tienen una autoridad central que las controle.

Estos activos digitales pueden ser utilizados como medio de intercambio y depósito de valor. Su valor en el mercado está determinado por la oferta y la demanda, no por la decisión de un organismo gubernamental. Bitcoin y otras monedas alternativas funcionan según principios similares, con diferencias en la tasa de emisión y las características tecnológicas.

¿Qué les beneficia a las criptomonedas?

Accesibilidad universal: Cualquiera con una conexión a internet puede acceder y comerciar criptomonedas, sin barreras geográficas ni restricciones impuestas por instituciones financieras tradicionales.

Descentralización y resistencia a la censura: El sistema no depende de una autoridad central, lo que significa que no puede ser controlado o restringido por un solo actor. Esto los hace resistentes a la censura y a la manipulación política.

Protección parcial contra la inflación: Las criptomonedas no están directamente afectadas por las políticas monetarias de los bancos centrales o por las fluctuaciones de las monedas fiduciarias. Sin embargo, no todas las criptomonedas son iguales: la tasa de emisión y la oferta varían significativamente.

Flexibilidad y múltiples flujos de ingresos: Los inversores en cripto no se limitan solo a comprar y vender. Pueden obtener ingresos pasivos a través de staking, farming con rendimiento y provisión de liquidez. Estas opciones son mucho más diversas que en el caso de las acciones tradicionales.

Innovación y diversidad de tokens: No todas las criptomonedas tienen solo valor monetario. Algunas ofrecen beneficios exclusivos ( como tokens de fan ), otros son tokens de gobernanza que permiten a los poseedores participar en las decisiones de una red.

¿Dónde están los riesgos?

Precios volátiles e impredecibles: El mercado cripto se caracteriza por fluctuaciones dramáticas. Aunque esto puede atraer a especuladores en busca de ganancias rápidas, las pérdidas pueden ser igualmente rápidas y devastadoras.

Regulación aún en desarrollo: Aunque son legales en muchos países, las criptomonedas no están uniformemente reguladas a nivel mundial. Los inversores deben tener cuidado con los aspectos de cumplimiento legal en su jurisdicción.

Riesgos de custodia y pérdida: Las criptomonedas requieren claves privadas para el acceso. La pérdida de una frase semilla o de una billetera física puede ser permanente e irrecuperable: no hay recuperación de un banco o institución de seguros.

Sin garantía de rentabilidad: Como cualquier mercado, las criptomonedas no ofrecen ingresos garantizados. Aunque Bitcoin y otras monedas alternativas han tenido un buen rendimiento a largo plazo, el pasado no garantiza el rendimiento futuro.

Las acciones: la inversión tradicional

Las acciones representan una parte de la propiedad de una empresa. Cuando compras una acción, posees un pequeño porcentaje de ese negocio. Algunos propietarios de acciones también reciben dividendos, una parte de las ganancias de la empresa. El valor de una acción cambia según el rendimiento de la empresa y otros factores que afectan el mercado.

Las ventajas de invertir en acciones

Accesibilidad creciente: Las plataformas en línea y las aplicaciones móviles han democratizado el acceso al mercado de valores. Las interfaces son más intuitivas y las comisiones han disminuido considerablemente en los últimos años.

Regulación sólida y protección del inversor: El mercado de valores está fuertemente regulado. Agencias como la SEC en EE. UU. aseguran que las empresas que cotizan en bolsa revelen información relevante y que los inversores estén protegidos.

(Protección) parcial contra la inflación: Ciertos tipos de acciones ( como las empresas con activos reales o los títulos TIPS) pueden actuar como una cobertura contra la inflación y la depreciación de las monedas fiduciarias.

Variedad y opciones: Hay miles de acciones de diversas industrias y sectores. Los inversores pueden elegir en función de criterios como el modelo de negocio, la ubicación, el pago de dividendos y el sector.

Limitaciones de la inversión en acciones

Volatilidad a corto plazo: El mercado de valores no es estable a corto plazo. Las noticias negativas, las pérdidas reportadas o los eventos macroeconómicos pueden provocar caídas bruscas. Ciertas acciones (como las de crecimiento) son más volátiles que otras (acciones blue-chip).

Costos más altos: Las tarifas y comisiones de corretaje son a menudo más altas que en el caso de las criptomonedas. También hay otras tarifas aplicadas a la compra y venta.

Rentabilidad incierta: Aunque algunas acciones han superado a otras inversiones a largo plazo, no hay garantías. El rendimiento a corto plazo sigue siendo impredecible.

Criptomonedas versus monedas fiduciarias y acciones: ¿qué eliges?

La decisión entre criptomonedas, acciones y monedas fiduciarias depende de varios factores: la tolerancia al riesgo, el horizonte de inversión y tus objetivos financieros. No hay una elección universal adecuada para todos.

Los inversores experimentados a menudo no eligen solo una de las opciones. En lugar de poner todo su dinero en una sola clase de activos, construyen carteras diversificadas con exposición tanto a criptomonedas como a acciones, y el resto en instrumentos más conservadores. Esto reduce el riesgo y maximiza el potencial de rentabilidad.

La clave del éxito no es el vehículo de inversión que elijas, sino tu capacidad para:

• Comprende los riesgos asociados a cada clase de activos
• Evalúa cuidadosamente el informe riesgo-recompensa
• Alinea la elección con tu perfil y situación financiera personal
• Realiza investigaciones exhaustivas antes de invertir

Conclusión

Las criptomonedas y las acciones son ambos instrumentos de inversión legítimos que pueden tener su lugar en una cartera bien construida. Las criptomonedas ofrecen accesibilidad, innovación y diversas fuentes de ingresos, pero vienen con alta volatilidad y riesgos de custodia. Las acciones son más estables, más reguladas y más fáciles de entender, pero con costos más altos y opciones más limitadas de generación de ingresos pasivos.

Independientemente de la dirección que elijas, recuerda que no hay inversión sin riesgo. El éxito no depende de elegir entre criptomonedas o acciones, sino de cómo gestionas el riesgo, cómo te educas constantemente y cómo adaptas tu estrategia a los cambios del mercado. DYOR – ¡investiga siempre!