## ¿Qué estás mirando exactamente cuando ves el APY y el APR al ahorrar?

En los productos financieros DeFi o de criptomonedas, las dos palabras más comunes son APY y APR. A primera vista parecen similares, pero si te confundes, tus ganancias podrían variar en uno o dos mil. Así que hoy vamos a aclarar completamente estas dos cosas.

## Comencemos con algo más simple: ¿Qué significa APR?

APR se llama tasa de interés anual, la forma más sencilla de entenderlo es: **cuánto interés puedes ganar en un año**.

Por ejemplo, si depositas 10,000 en una plataforma, con un APR del 20%, al cabo de un año recibirás 2,000 de interés, por lo que tendrás 12,000 en tu cuenta. Después de dos años, serán 14,000, y después de tres años, 16,000—simplemente sigue aumentando de forma lineal.

Este algoritmo es muy simple y directo: Capital × Tasa de interés = Interés anual.

## Pero los productos DeFi utilizan APY, ¿por qué es diferente?

APY significa tasa de rendimiento anual, la diferencia clave radica en una palabra: **interés compuesto**.

¿Qué es el interés compuesto? En pocas palabras, es que los intereses que ganas generan más intereses.

Todavía el mismo ejemplo de antes. Si la plataforma no te da 2000 yuanes de una sola vez después de un año, sino que te paga intereses mensualmente, la situación cambia:

- En el primer mes depositas 10,000 yuanes y ganas un poco de interés, por ejemplo, 166 yuanes.
- En el segundo mes, tu capital se convirtió en 10166 yuanes, ahora este número genera intereses.
- En el tercer mes, el capital aumentó nuevamente, continuando generando más intereses.
- ……así continuar con el ciclo

**Cuanto más corto sea el período de capitalización, mayor será el poder del interés compuesto.**

Mismo capital de 10,000 yuanes con un APR del 20%:
- Interés compuesto mensual: después de un año recibirás 12429 yuanes (ganando 429 yuanes más)
- Interés compuesto diario: después de un año recibirás 12452 yuanes (ganando 452 yuanes más)
- Interés compuesto diario, extendido a 3 años: al final obtendrás 19309 dólares (¡3309 dólares más que con interés simple!)

Esta es la razón por la que algunos productos enfatizan especialmente la "capitalización diaria" o "capitalización en tiempo real"—porque cuanto mayor sea la frecuencia de capitalización, más rápido crecerá tu dinero.

## APY significa el rendimiento real teniendo en cuenta el interés compuesto.

El APY es la tasa de rendimiento anual efectiva que tiene en cuenta el efecto de la capitalización, basada en el APR.

La fórmula de conversión es en realidad muy simple:
- 20% APR capitalización mensual = **21.94% APY**
- 20% APR compuesto diariamente = **22.13% APY**

Parece que no es mucho, pero multiplicado por tu capital y tiempo, es una diferencia real.

**Memoria clave:** La "Y" en APY representa el rendimiento (Yield), que tiene una letra más que la "R" en APR (Rate). APY también es "más complejo y rentable" que APR.

## Errores comunes al elegir productos DeFi

Ahora muchos productos DeFi, ahorros en criptomonedas y productos de staking indican APY. Pero hay algunos detalles a tener en cuenta:

**Primero, también hay diferencias entre los APY.**

Ambos productos están marcados con un 20% APY, uno con interés compuesto mensual y el otro con interés compuesto diario, así que los rendimientos reales son diferentes. Por lo tanto, al comparar productos, es fundamental observar el período de capitalización.

**En segundo lugar, algunos productos tienen APY que son ficticios.**

Algunos productos DeFi tienen un "APY" que en realidad se calcula con recompensas en criptomonedas, no en moneda fiat. Por ejemplo, si apuestas ETH para ganar APY, recibirás recompensas en ETH. Si el precio de ETH cae un 50%, aunque sigas ganando APY, el saldo de tu cuenta en moneda fiat podría haber perdido valor.

**Por lo tanto, es crucial entender: si este APY es un retorno en moneda fiduciaria o una recompensa en criptomonedas.**

**Tercero, no se puede comparar directamente APR y APY.**

Un producto ofrece un 10% de APR con capitalización diaria, mientras que otro ofrece un 11% de APY con capitalización mensual; el primero puede resultar más rentable que el segundo. Al convertir, puedes usar herramientas en línea o calcular tú mismo el APY correspondiente al APR y luego comparar.

## Resumen

- **APR** = Tasa de interés anual simple y directa, sin considerar el interés compuesto, los intereses se suman simplemente.
- **APY** = Tasa de rendimiento anual efectiva que considera el interés compuesto, siempre es más alta que el APR (cuanto mayor es la frecuencia de capitalización, mayor es la diferencia)
- **Al elegir productos en DeFi:** Asegúrate de comparar utilizando la misma terminología, presta atención a la frecuencia de capitalización y también verifica si las recompensas de APY son en moneda fiduciaria o en criptomonedas.

Último recordatorio: la volatilidad de los precios de los activos digitales conlleva riesgos de inversión. Incluso si el APY es muy alto, si el precio de la moneda cae, tu cuenta en moneda fiduciaria podría seguir sufriendo pérdidas. Por lo tanto, entender el APY es importante, pero lo más importante es elegir el proyecto correcto.