¿Qué es KYC? El proceso de verificación que define la seguridad financiera

¿Qué es KYC y por qué es tan importante?

KYC, o “Conoce a Tu Cliente” por sus siglas en inglés (Know Your Customer), es un mecanismo fundamental que utilizan instituciones financieras para recopilar información sobre identidad y datos de contacto de clientes nuevos y existentes. Su propósito es claro: combatir el fraude, prevenir el lavado de dinero y detener otras prácticas ilícitas que puedan comprometer la integridad de las cuentas. En Estados Unidos, esta práctica es obligatoria desde la aprobación de la Ley Patriótica de 2001.

Los orígenes internacionales de KYC y AML

La lucha contra el lavado de dinero a nivel mundial tiene un protagonista importante: el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), fundado en 1989. Esta organización establece estándares internacionales y emite recomendaciones mediante prácticas AML (Antilavado de Dinero). Los países miembros implementan leyes y regulaciones basadas en estas directrices. Así, KYC y AML trabajan juntos como un dúo inseparable para prevenir actividades financieras delictivas y deshonestas.

¿Cómo funciona el proceso de verificación de KYC?

El proceso inicia antes de que alguien se convierta oficialmente en cliente. Las entidades financieras deben verificar la identidad declarada de un futuro cliente antes de autorizar la apertura de cuenta. Como no existen estándares legales uniformes de verificación, cada banco puede ejecutar procedimientos ligeramente diferentes.

Los documentos típicamente solicitados incluyen:

• Licencia de conducir o documento de identidad con fotografía emitido por autoridades gubernamentales
• Pasaporte
• Número de seguridad social
• Tarjeta PAN
• Credencial de elector

Además, se exige comprobar el domicilio mediante documentos como facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios, confirmaciones de emisores de tarjetas de crédito o contratos de alquiler.

Verificación continua y monitoreo

Una vez que la cuenta está activa, el trabajo no termina. Las instituciones realizan actualizaciones periódicas de registros mediante solicitudes intermitentes de información KYC. Asignan niveles de riesgo a cada cliente y supervisan sus transacciones para verificar que el comportamiento coincida con lo esperado.

KYC más allá de los bancos

El sector de inversiones financieras también implementa estos procesos bajo la Norma KYC 2090 de FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera). Más allá del objetivo antilavado de dinero, KYC permite que las empresas de inversión comprendan mejor las necesidades específicas de sus clientes.

KYC en el mundo de las criptomonedas

En los exchanges de criptomonedas, el panorama es diferente. Muchos permiten crear cuentas antes de completar la verificación KYC, pero estas cuentas sin verificar tienen funcionalidades limitadas. Esta flexibilidad inicial contrasta con el sector bancario tradicional.

Beneficios y desafíos del KYC

Implementar qué es KYC y mantenerlo vigente reduce significativamente el lavado de dinero y el fraude financiero. Aunque complica y ralentiza los procesos, especialmente para bancos y clientes, los beneficios probablemente compensan los inconvenientes. Prácticas estandarizadas podrían acelerar estos trámites.

En el ámbito cripto, usar monedas digitales para actividades ilícitas ha generado preocupación considerable. Reducir esto beneficia tanto a las criptomonedas como a su reputación general.

La importancia de la seguridad en tus datos

Aunque el cumplimiento de KYC requiere tiempo y debe promoverse continuamente, los usuarios deben ser cautelosos. No proporciones información sensible sin verificar primero que la empresa implementa los estándares de seguridad necesarios para proteger tus datos personales.