Monument Bank ha anunciado formalmente su asociación con Midnight Foundation, lo que será el primer paso hacia la integración de las finanzas tradicionales (TradFi) con la tecnología de contabilidad descentralizada. Monument será el primer banco regulado en el Reino Unido en utilizar una cadena de bloques pública para la tokenización de depósitos de clientes minoristas. Este es un avance importante para la banca digital.
Este proyecto busca establecer un nuevo estándar para las finanzas programables en el Reino Unido. Aprovechará tecnologías de vanguardia, incluyendo una versión centrada en la privacidad de la infraestructura existente de Midnight. Conectando la base estable de la banca regulada con el alto nivel de eficiencia que se encuentra en Web3.
La mecánica de los depósitos tokenizados
La asociación permite ofrecer representaciones tokenizadas de depósitos que generan intereses. Estos tokens tienen la misma seguridad que las stablecoins, pero están basados exclusivamente en depósitos reales mantenidos por el banco que emitió el token y permiten el canje completo por la GBP según lo establecido en la ley del Reino Unido. El esquema de compensación de servicios financieros protegerá estos tokens digitales y brindará protección adicional a los inversores.
La representación de la moneda fiduciaria en forma on-chain proporciona activos más líquidos y movibles. La transferencia de estos depósitos a una cadena de bloques pública permite a Monument ofrecer a los clientes un ecosistema financiero más fluido y programable. Esto les permite acceder a aplicaciones descentralizadas mientras mantienen las mismas protecciones legales que una cuenta bancaria estándar.
Privacidad y cumplimiento mediante la infraestructura de Midnight
La llegada de las cadenas de bloques públicas de Midnight ha enfrentado desafíos significativos para su aceptación entre las instituciones, principalmente debido a las demandas conflictivas de transparencia y la necesidad de confidencialidad. Midnight aborda este problema con tecnología de Conocimiento Cero (Zero Knowledge), garantizando que no se divulgará públicamente ninguna transacción. Además, los datos son accesibles por una entidad autorizada con privilegios suficientes.
Monument Bank emplea una estrategia “blindada” para cumplir con las estrictas regulaciones de privacidad de datos del Reino Unido, así como con las leyes contra el lavado de dinero (AML). El banco puede autenticar la legitimidad de las transacciones usando esta tecnología sin tener que revelar públicamente los datos sensibles de sus clientes en una cadena de bloques pública. El equilibrio entre privacidad y auditabilidad representa una tendencia emergente para las empresas reguladas que buscan ingresar al ecosistema Web3.
Una hoja de ruta para el acceso institucional
El lanzamiento de esta iniciativa comenzará con £250 millones en depósitos tokenizados, pero hay una visión mucho más grande para el futuro que solo la banca tradicional. Esta iniciativa será el inicio de un esfuerzo mucho mayor para democratizar el acceso a estrategias de inversión más complejas.
Pronto, Monument y Midnight planean ampliar la oferta de la plataforma para incluir clases de activos que normalmente solo están disponibles para clientes institucionales o de banca privada de alto patrimonio. Esto incluye exposición a capital privado, productos estructurados y modelos de préstamo flexibles. Al tokenizar activos, ambas empresas facilitan que los inversores minoristas ingresen al mercado. Esto facilitará eficiencias en blockchain comparables a los métodos tradicionales y permitirá la propiedad fraccionada de activos previamente inaccesibles.
Conclusión
El acuerdo es un paso importante hacia la transición de la teoría de tokenizar todo en una realidad regulada. Las instituciones financieras tradicionales se están moviendo rápidamente para actualizar sus tecnologías obsoletas y mantenerse al día con la innovación y las necesidades cambiantes del mercado. Ofrecer opciones para el uso de blockchains públicas mejoradas en privacidad presenta una oportunidad para ingresar en una nueva era, manteniéndose en cumplimiento con las regulaciones. La posibilidad de introducir blockchain en la industria bancaria del Reino Unido podría ser el impulso final para lograr una adopción masiva de la tecnología blockchain.
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