السد على وشك الانهيار مع ارتفاع مستويات الافتقار للقروض على البطاقات الائتمانية في الولايات المتحدة

حذر باحث في مصرف نيويورك من الارتفاع الحاد في معدلات العجز عن سداد قروض بطاقات الائتمان هذا العام. حذروا من أن الضغط الناجم عن ديون المستهلكين القياسية العالية في الولايات المتحدة قد يصل قريبًا إلى نقطة الانهيار.

استعرضت صحيفة فاينانشال تايمز بيانات من BankRegData وكشفت أن المقرضين شطبوا أكثر من 46 مليار دولار من قروض بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل خطير خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. يمثل هذا الرقم زيادة بنسبة 50٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023 وكان أعلى مستوى لشطب قروض بطاقات الائتمان منذ عام 2010.

المخاوف المتزايدة بشأن تأخر الديون

BREAKING: زادت عجز بطاقات الائتمان الأمريكية إلى 46 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو أعلى مستوى منذ عام 2010.

تجاوزت الافتقادات على بطاقات الائتمان الآن أكثر من 50٪ عما كان عليه في العام الماضي.

زادت الأرصدة الافتراضية لأرصدة قروض بطاقات الائتمان المتأخرة بشكل كبير خلال العامين الماضيين. … pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— رسالة كوبيسي (@KobeissiLetter) 30 ديسمبر 2024

أظهرت البيانات من مصرف نيويورك الفيدرالي في نوفمبر 2024 أن ديون بطاقات الائتمان الأمريكية وصلت إلى أعلى مستوى على الإطلاق في سبتمبر، بلغت 1.17 تريليون دولار في الربع الثالث. أظهرت بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الديون على بطاقات الائتمان ارتفعت إلى أعلى مستوى على الإطلاق، مع العودة إلى عام 2003.

أشار التقرير أيضًا إلى أن إجمالي الديون المنزلية ارتفع إلى مستوى قياسي جديد بلغ 17.94 تريليون دولار ، وقروض السيارات (1.64 تريليون دولار) ، ورصيد الرهن العقاري (12.59 تريليون دولار) ، ورصيد القروض الطلابية (1.61 تريليون دولار).

تناقش باحثو مصرف نيويورك النمو في أرصدة الديون في مكالمة تناقش التقرير المنشور. وأشاروا إلى النمو الدائم والمقلق في التأخر في سداد قروض السيارات وبطاقات الائتمان. وأشاروا إلى أن معدلات التوتر والتأخر العالية تركزت في الغالب بين المقترضين الشباب. وأكد باحثو المصرف الفدرالي أيضًا أن الارتفاع في المدفوعات التي يقوم بها المستهلكون على بطاقات الائتمان وقروض السيارات يرجع جزئيًا إلى التضخم وارتفاع أسعار الفائدة.

في تقرير منفصل ، أشارت البنك المركزي أيضًا إلى أن المشرفين ما زالوا يركزون على ممارسات إدارة المخاطر الائتمانية في الشركات الكبيرة ، وخاصة فيما يتعلق ببطاقات الائتمان والقروض العقارية التجارية. أبرز التقرير أن المشرفين قاموا بتقييم كيفية إدارة الشركات بنشاط للمخاطر في محافظ القروض الخاصة بهم وكفاية الاحتياطات المتعلقة بخسائر الائتمان.

أشار تقرير الرؤى الصناعية الربعية لصناعة الائتمان للربع الثالث من عام 2024 (CIIR) الصادر حديثًا من ترانسيون إلى مستوى من الاستقرار في سوق الائتمان للمستهلكين. أظهر التقرير أن أرصدة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير المضمونة أظهرت معدلات نمو بطيئة مقارنة بالعام السابق. شهد منتجات بطاقات الائتمان نموًا سنويًا بنسبة تقدر بحوالي 15% في العام الذي انتهى في الربع الثالث من عام 2023، وكان نمو الأرصدة السنوي للعام الذي انتهى في الربع الثالث من عام 2024 6.9% فقط لبطاقات الائتمان و 3.6% للقروض الشخصية غير المضمونة، وفقًا للتقرير.

يعتقد ميشيل رانيري من ترانسيون أن النمو المعتدل في أرصدة بطاقات الائتمان ربما يكون نتيجة لمعايير الكتابة المشددة، مما قد يجعل من الأقل احتمالًا للمقرضين زيادة الأرصدة بسرعة.

وقالت ميشيل رانيري، نائبة رئيس أبحاث واستشارات ترانسيون في الولايات المتحدة: "بالإضافة إلى ذلك، مع عودة التضخم إلى مستويات أكثر طبيعية في الأشهر الأخيرة، فقد يكون أيضًا يعني أن المستهلكين قد يكونون أقل اعتمادًا على هذه المنتجات الائتمانية لتلبية احتياجاتهم اليومية.

تحظر تقرير الإشراف للبنك المركزي الأمريكي على العلوم الملاحظة الارتفاع في التأخر في سداد البطاقات

كشفت بيانات تقرير “التحقق من الواقع الجديد: تقرير الراتب إلى الراتب” من PYMNTS عن ارتفاع تأخر الدفع على بطاقات الائتمان المنزلية. بعض الأسر أدركت زيادة في أرصدة الائتمان المتوجبة عليها، بينما رأى آخرون بقاء أرصدتهم ثابتة. وفي التقرير تفصيل بأن 25% من الأسر قالوا إن رصيدهم المتوجب زيادة خلال العام الماضي، بينما قال 55% إنه بقي على حاله. ومن بين المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع، قال فقط 21% إن الأرصدة قد انخفضت.

أشارت PYMNTS أيضًا إلى أن 34٪ من حاملي البطاقات الذين يعيشون براتب إلى راتب ويواجهون صعوبات في سداد الفواتير قد زادت أرصدتهم المستحقة. وقال 30٪ من حاملي البطاقات الذين يعيشون براتب إلى راتب وليس لديهم صعوبات في سداد الفواتير نفس الشيء

كما أوضح التقرير أن 41% من حاملي البطاقات الذين يعانون مشاكل مالية “غالبًا ما” يصلون إلى حدود الإنفاق على بطاقاتهم وأكثر من ستة أضعاف الاحتمالات من الأشخاص الماليين المستقرين للقيام بذلك. وفقًا للبيانات، يصل فقط 6.3% من أولئك الذين لا يعيشون من مرتب إلى حدود الإنفاق بانتظام.

من الصفر إلى ويب 3 برو: خطة إطلاق مهنتك لمدة 90 يومًا