为什么银行应该在开发者门户上效仿金融科技公司的做法

金融科技公司在过去十年中不仅构建了更好的产品，还为开发者提供了更好的访问方式。开发者门户成为了一个关键的增长杠杆，帮助金融科技公司更快地扩展并吸引顶尖人才。如今，随着银行现代化遗留系统并采用下一代支付技术，它们正在争相追赶。随着实时支付、可编程货币和代理性商业重塑消费者的期望，这个差距变得越来越难以忽视。

Javelin Strategy & Research的报告《银行可以从优秀供应商学到什么：现代API平台的开发者经验》考察了这条分界线两侧的开发者门户的现状。报告的首席作者Matthew Gaughan表示，对于考虑开发者门户的银行来说，“有很多潜在的好处。”

银行正在追赶

一个强大的开发者门户可以作为金融产品的关键分销渠道，表明了愿意解决具有挑战性和高影响力的技术问题。它们对许多已经成长为主要参与者的公司（如Stripe、Plaid和Adyen）至关重要，即使它们并没有明确标记为开发者门户。

金融科技公司设定了一个良好开发者门户的标准。相反，银行在过去10到12年里一直在追赶。它们在技术上进行了大量投资，并在某些方面取得了进展，但这些努力往往是次要的，而不是从一开始就考虑的核心内容。

也就是说，银行在不断学习，有些银行走得比其他银行更远。去年，美国银行推出了一个开发者门户，尽管最初仅限于医疗支付。

“这几乎是他们API的全部内容，所有内容都与此相关，”Gaughan说。“但现在美国银行几乎有了一个完整的开发者门户，包含详细的API参考库，配有大量文档和测试工具。”

引入第三方

开发者门户主要是面向外部的。它们旨在减少希望将特定流程或工作流集成到其应用程序中的外部开发者的摩擦。设计良好的门户使得集成变得更容易、更快速。

“我们查看的几家银行都有开发者门户，第三方可以进入并创建自己的解决方案，然后被接受到该银行的更广泛金融产品生态系统中，”Gaughan说。“例如，Toast就通过其更广泛的生态系统做到这一点。如果某个第三方开发了一个对Toast有用的外部应用程序，他们可以申请被添加到该更广泛的生态系统中，无论是出现在手持POS系统上，还是以其他形式。”

它们还可以作为银行通过门户推销潜在API产品的商业信号。通过建立一个具有适当指标的框架，银行可以让内部团队看到哪些API调用使用最频繁。这一洞察可以指向有前景的创收机会。同时，门户可以作为现有金融产品和新产品推出时的分销渠道。

跟上技术步伐

许多技术进步促使银行重新审视其开发者策略。代理性商业正进入早期阶段，而可编程货币（如加密货币）可能会成为一个重要的产品线。在某种程度上，开发者门户成为银行利用新兴技术的方式，同时保持与商户的合作关系，并在零售消费者结账时保持钱包优先。

开发者门户还可以传达银行的优先事项以及开发者在使用其技术时可能期待的自主程度。

“在这个时代，尤其是在AI和技术界发生的一切中，人才争夺战正在进行，”Gaughan说。“许多现代化和开发者门户是银行更广泛技术现代化的一个子集，为未来的发展奠定基础。”

银行需要提前思考未来。如果代理性商业如许多人所期待的那样蓬勃发展，它可能会根本改变消费者的交易方式。

“这可能会产生类似于电子商务对更广泛支付世界的影响，”Gaughan说。“银行将争相实施某些框架，以使它们能够参与其中或满足商户客户的需求。”

不同银行的好处

然而，对于一些银行来说，投入可能不值得。一个拥有单一产品且客户普遍满意的小型机构可能会发现，建立和维护一个开发者门户所需的资源超过了其带来的好处。

即便如此，这类规模的银行仍然可以在开发者社区中获得一些好处。许多小型银行依赖于核心银行供应商——如Fiserv、FIS和Jack Henry——它们提供自己的开发者门户版本。

然而，中型和大型金融机构面临着更大的落后风险。开发者门户越来越多地成为开发者判断公司技术前瞻性的一种信号——并由此判断是否是一个有趣的工作场所。

“为开发者提供提交工单或查看变更日志更新的访问点是很有帮助的，如果某个API已被更新，”Gaughan说。“围绕你已经推出的门户建立一个社区，无论是通过社交媒体渠道、专门的新闻通讯还是开发者可以分享最佳实践的聊天室，都向其他开发者发出信号，表明这是一个认真对待他们工作的地方。

“这全是关于奠定基础，”他说。“如果一家银行在技术上投入了大量资金，开发者门户是这一观点的适当延伸。它可以潜在地产生新想法、更多收入，甚至新产品。这是一次投资，并不一定是银行希望优先考虑的事项，但它们是重要的，是银行可以增加的有用工具。”