了解退票：你需要知道的费用和处罚

当您的银行账户没有足够的资金支付您开出的支票时，该支票会被退回给您。退回的支票可能会损害您与收款人的信誉，但其带来的财务影响往往比尴尬更令人痛苦。了解支票跳票时会发生什么——以及如何预防——对于保护您的账户和财务状况至关重要。

什么是退票费？

退票费，正式称为NSF（非足额资金）费，是您的银行在您开出一张实际上没有足够资金的支票时收取的罚金。银行收取此费用是为了防止不负责任的支票开具行为，并弥补处理被拒支票的行政成本。

情况可能会变得更糟：如果商家试图再次存入同一张支票，而您仍然没有足够的资金，您的银行会再次收取退票费。每次拒付都会在您的账户上增加一笔费用，叠加起来会加重因一张坏账支票带来的财务损失。

银行对跳票支票的收费是多少？

退票费因金融机构而异。根据行业调查，NSF费用的中位数通常在每次25美元到35美元之间，部分银行收费甚至高达40美元或更多。信用合作社的收费通常略低，有时在20美元到25美元之间。

这些差异很重要，因为这些费用会迅速累积。一个月内多次跳票的人可能会面临75美元到100美元的费用——这笔钱本可以用来储蓄或支付基本开支。对于靠工资生活的人来说，即使只有一次退票，也可能引发一连串的财务问题。

除了NSF费用之外，你还应了解的其他处罚

当你跳票时，NSF费用只是开始。还可能面临多种额外的处罚：

透支费

一些银行实际上会为你垫付支票金额，然后收取透支费，允许你的账户出现负余额。之后，你需要在规定时间内存入资金偿还透支。银行每年因透支收费数十亿美元，从客户的错误中获得大量收入。许多大型银行已开始减少或取消这些收费，但在许多机构中，透支费仍然存在。值得注意的是，如果银行对某笔交易收取了透支费，你就不会再因同一张支票被收取NSF费——银行会选择其中一种处罚。

商户费用和支票接受限制

收到坏账支票的商家也会因存入该支票而被其银行收取费用。为了弥补这些成本，许多商家会直接向你收取退票费。这些商户费用因州和商家政策不同，通常在15美元到50美元甚至更高。有些商家在发生退票事件后可能会拒绝接受你的支票，从而限制你的支付方式。

此外，商家还可能将你报告给支票验证系统，如TeleCheck，该公司维护支票开具问题的记录。如果你的名字出现在他们的数据库中，你可能会在许多使用其支票接受系统的零售商和企业中无法用支票支付。

保护你的账户：预防和应对措施

如果你发现自己跳票了，不要惊慌——立即采取行动：

立即联系你的银行。 告知他们情况，并询问是否可以从其他账户转账以支付支票和相关费用。许多银行会与客户合作，快速解决问题。

然后联系收款人。 主动说明情况，讨论支付方案。承担责任通常能展现你的信用信誉，可能比保持沉默获得更好的结果。

接下来，着眼于未来的预防。 询问银行是否提供透支保护，即在你的支票账户即将出现负余额时，自动从关联的储蓄账户转账。设置手机银行应用的余额提醒，提醒你账户余额不足。在开支支票前养成检查余额的习惯，如果预期某项付款会延迟，提前联系债权人协商安排。

结论

任何人都可能出现支票跳票，但其财务后果是可以预防的。通过在开支支票前确保账户余额充足、启用透支保护，以及积极与银行和债权人沟通，可以有效保护自己。了解支票跳票时涉及的多重费用和账户限制，有助于你认识到保持健康的支票账户余额，是保护个人财务最简单且最有效的方法之一。