美国加密货币持有者面临的继承危机——数百万美元面临消失的风险

在美国，超过5000万成人持有加密货币，其资产规模庞大。然而，目前许多这些资产尚未纳入遗产规划中。当加密货币持有者去世时，如果没有做好充分的准备，价值数百万美元的资产可能永远丧失。美国的法律制度正在快速发展，但许多家庭在继承这种新型资产类别方面仍面临不确定性。

仓储加密货币继承问题在美国日益严重的原因

一方面，有人在早期大量持有比特币（BTC），另一方面，年长的亲属也越来越多地被孙辈推荐投资加密资产。在代际间加密货币持有逐渐普及的背景下，遗产规划专家们也面临新的挑战。

康纳恩金融研究所的全球学习运营总监克里斯托弗·内克宾达指出，许多顾问对加密货币缺乏充分了解是个问题。“出现了一种情况，资产管理者不得不问持有者不太了解的事，从而削弱了顾问的可信度。”他说。

对于美国的遗产规划专家来说，加密货币仍是一个陌生领域。与房地产或投资信托的继承不同，数字资产涉及秘密钥匙管理、钱包存放方式、受托人权限等复杂层面。

持有者去世时出现的实际问题——秘密钥匙丢失到继承人困惑

纽约一家法律事务所Farrell Fritz遗产规划团队的合伙人阿兹列尔·贝尔曾处理过多起价值数千万美元的加密货币未能妥善传递给继承人的案件。他强调，指定能处理这些资产的人员至关重要。

一般而言，继承人面临的主要问题包括：

秘密钥匙丢失：比特币等加密货币的访问完全由秘密钥匙控制。若长串英数字代码丢失，资产将永远被锁定。

存放地点难以确定：许多加密货币持有者倾向于将账户信息以电子邮件或云端存储，避免纸质文件。继承人要找到这些信息，可能就像“侦探工作”一样困难。

受托人不熟悉：遗产认证延误、秘密钥匙丢失，或受托人对数字资产不熟悉，都可能导致资产轻易丧失。

资产价值波动剧烈：加密货币价格波动剧烈，即使继承人需要迅速做出决策或出售，遗产认证程序可能需要6到10个月，可能错失良机。

美国法律变革改变了加密货币继承的机制

过去，美国对数字资产的法律定位并不明确。它们是否属于遗产范围、是否在遗嘱认证中，诸如此类的问题困扰着许多家庭。

近年来，情况发生了巨大变化。修订的统一受托人数字资产访问法（RUFADAA）实施后，美国许多州的遗嘱和信托法规开始适应数字资产。

贝尔解释说：“这项针对受托人的更新，使得遗嘱执行人和受托人可以像处理传统证券一样访问数字资产。只要有合适的文件，Coinbase等托管机构就不能再以法律为由拒绝访问。以前没有这样的法律义务。”

但仅靠这项修正并不能解决所有问题。法律的明确化虽然推进，但加密货币的继承仍具有其他资产类别所没有的复杂性。

继承人保护资产的实用措施

美国的加密货币持有者应立即采取多项措施。

指定可信人物：明确指定能够处理社交媒体账户、线上交易和区块链资产的人员。“即使是组织严密的叔叔或堂兄弟，也可能在取出比特币钱包时感到困惑。”贝尔警告。指派在数字资产领域具有一定专业知识的人士尤为重要。

记录并妥善保存账户信息：制作重要账户信息清单，通知继承人或存放在安全的保险箱中。“我多次见过继承人在拼命寻找文件柜或电脑文件，花费数小时。”贝尔说。

利用信托：在美国，尤其是纽约，建议设立信托，并将其作为资产的死亡转移人。这样，信托受托人可以在死后立即访问，无需等待法院介入。

利用LLC（有限责任公司）：如果需要快速流动性或不想错失市场机会，可以设立LLC，将加密货币存入其中，再将LLC转入信托。这比转移冷存储钱包更简便快捷。

通知托管机构信托为资产所有者：向Coinbase、BitGo、Fireblocks等托管机构明确登记信托为资产所有者。当未来继承人主张访问权时，有法律依据。

不要在遗嘱中写明加密资产信息：在美国，遗嘱会成为公开记录，任何人都可以查阅。不要在遗嘱中写明秘密钥匙或钱包地址等具体信息，以免被他人获取。

无规划的继承风险——美国加密货币持有者应立即行动

许多在美国持有加密货币的人忽视了资产继承规划。没有遗嘱去世后，指定的管理者将参与分配遗产，但这可能引发加密货币特有的问题。

继承人将面临复杂的遗产认证程序，而在此期间，加密货币价格持续波动。没有妥善规划，不仅会失去家族的巨大资产，还会给继承人带来巨大负担。

对于美国的加密货币持有者来说，现在正是制定计划的最佳时机。随着数字资产法律地位的明确，咨询律师和财务顾问，利用信托、LLC等制度，确保重要的加密资产能够顺利传承到下一代，已变得势在必行。