加利福尼亚对加密平台Nexo处以50万美元罚款，原因是“无许可证”贷款

来源：PortaldoBitcoin 原标题：加州对加密货币平台Nexo处以50万美元罚款，因其“无牌”发放贷款 原链接： 加州监管机构对加密货币平台Nexo处以50万美元罚款，原因是其向至少5,456名州内居民发放了数千笔“无牌”贷款，成为公司在美国长期监管问题中的又一项执法行动。

加州金融保护与创新部(DFPI)表示，其调查发现，Nexo Capital Inc.，一家注册于开曼群岛、属于Nexo集团的实体，向消费者和企业提供由加密货币担保的贷款，但未持有有效的州级许可证，也未评估借款人的还款能力、现有债务或信用记录。

“债权人应遵守法律，避免提供可能危及消费者的高风险贷款——由加密货币担保的贷款也不例外，”DFPI专员KC Mohseni表示。

Nexo还必须在150天内将所有加州居民的资金转移到美国的持牌关联公司。对此，Nexo的一位发言人表示，解决方案涉及“历史上的许可和合规问题”。

“这些问题不反映公司当前的运营、治理标准或合规结构，”发言人表示。“我们与监管机构保持建设性和持续的对话，作为常规监管程序的一部分。我们的重点仍然是按照监管预期运营，建立一个对客户具有韧性和良好治理的业务。Nexo尚未在美国恢复提供产品或服务。”

监管机构提及的行为发生在2018年7月26日至2022年11月22日之间，此期间Nexo在加密货币担保贷款业务扩展后，最终在州和联邦监管日益加强的背景下退出了美国市场。

此后，Nexo停止了在美国面向客户的传统加密货币贷款产品，仅在海外保留加密货币担保贷款服务，经过一系列监管行动。

这标志着Nexo与加州监管机构之间的又一次摩擦。两年前，加州内政部(DFPI)联合领导了一个多州特别行动组，达成了一项2250万美元的和解协议，涉及公司未注册的Earn Interest产品。

同年，美国证券交易委员会(SEC)指控Nexo未注册其加密货币贷款产品，追加罚款2250万美元，使公司在2023年的美国罚款总额升至4500万美元。

“Nexo未能对数千人进行基本的还款能力核查，毫无疑问暴露出系统性合规缺陷，消费者应对此保持警惕，”Komodo平台的技术总监Kadan Stadelmann表示。他强调，加州的监管框架对于保护消费者至关重要，指出该州的监管“倾向于超额担保，以保护消费者免受违约影响，以及针对借款人的保护措施，这些措施对于避免2008年金融危机的加密版尤为必要”。

在2022年底退出美国市场后，Nexo在多次监管行动中受挫，试图重返市场，但目前面临DFPI的处罚和对其依赖“无认罪协议”的质疑。

“无认罪协议使Nexo避免了可能导致股东诉讼或阻碍未来许可的认罪，”Stadelmann警告称。“随着当局审查其合规历史，公司可能会面临新的认罪、罚款增加或监管监控。”