收益更高的数字银行账户：2024年完整指南

将闲置资金存入普通活期账户是浪费机会。传统储蓄，年收益率仅为7.41%，越来越少吸引寻求更高收益的巴西人。好消息是？收益更高的数字银行在市场中占据一席之地，通过与CDI挂钩的自动收益账户提供更具盈利性的选择。

为什么要迁移到收益更高的数字银行？

银行业的数字化转型带来了不同的现实：账户在你睡觉时也在为你工作。不同于固定利率的储蓄 (70%的Selic + 参考利率)，许多收益更高的数字银行以CDI为参考，允许获得更高的收益并实现每日更新。

差异显著。储蓄账户仅在存款周年日进行月度更新，而数字账户在所有工作日都产生收益。这实际上意味着全年可以获得额外的可观收益。

什么是CDI，为什么重要

CDI (Certificado de Depósito Interbancário)，作为银行间短期借贷的平均利率，起到基准作用。不同于静态储蓄，CDI每日变动，跟随Selic利率，反映金融市场的实际状况。

当某机构提供100%的CDI时，其余额按该浮动利率计息。当超过，比如113%的CDI，收益会进一步放大。对于闲置资金，这个差异会变成实际的收入。

比较：收益最高的数字银行

Neon - 逐步收益最高达113% CDI

Neon提供一种创新模式，收益从100% CDI开始，每六个月增加，直至达到113%。这种递增奖励客户的忠诚度。资金在平台停留时间越长，最终收益的折扣越少。

Nubank - 100% CDI，灵活操作

作为国内收益更高的数字银行之一，Nubank提供一账户(既是支付账户，又非传统储蓄)，存款自动投资于联邦公共债券。不同之处在于：在31天后，所有工作日都能获得收益，而不像储蓄那样每月一次。

PicPay - 组织性强，最高102% CDI

自2012年以来，PicPay在其收益更高的数字银行中加入了“储蓄罐”功能，允许按自定义类别组织储蓄。平台的实际模拟显示，投资R$ 1,000 24个月，在CDI下可获得R$ 204,12，而储蓄仅为R$ 129,29——多出58%。

Mercado Pago - 忠诚计划，最高105% CDI

在Mercado Pago，所有存款自动开始获得100% CDI收益。订阅Meli+且每月操作R$ 1,000以上的用户，收益提升至105% CDI。特别适合活跃于Mercado Livre生态系统的用户。

99Pay - 移动端最高110% CDI

不同于其他，99Pay提供最高110%的CDI收益，余额最高R$ 5,000，超过部分采用递进结构。此外，还在打车和充值中提供返现，成为收益更高的数字银行，特别适合频繁使用移动平台的用户。

PagBank - 简单的100% CDI

由PagSeguro运营的PagBank平台提供“收益账户”：一种简单方案，余额超过30天后自动获得100% CDI收益。无需复杂操作，收益稳定。

Iti (Itaú) - 从首个工作日开始100% CDI

Iti结合了Itaú的实力，提供“我的目标”功能，类似电子储蓄罐，从第一个工作日开始就能获得100% CDI收益，无需等待30天。

Banco PAN - 低门槛100% CDI

PAN让收益更高的数字银行变得更普及，最低投资R$ 30。前30天收益为10% CDI，之后全额100%。没有最高限制，适合小额储蓄者。

比较分析：选择哪个？

每家机构有其特点。追求最大收益的，Neon的113% CDI领先。追求便捷与数字生态整合的，Mercado Pago或99Pay提供额外福利如返现。偏好传统银行安全的，Iti和PAN结合了银行实力与更高收益。

理想选择取决于个人情况：资金量、操作频率、与其他服务的集成。

为什么数字银行收益更高？

数字平台的运营成本较低，能更好地回馈客户。没有实体网点、没有繁琐手续、没有官僚，这些收益更高的数字银行将节省的成本转嫁给用户，提供更优的收益。

此外，通过投资于公共债券和CDB等资产，这些机构收取更低的点差，增加最终到达客户的收益。

2024年的现实

在利率高企的背景下，最大化储蓄收益已不再是选择，而是必要。将资金留在储蓄中实际上是在贬值。收益更高的数字银行作为一种可行且安全的替代方案出现，由巴西央行监管。

许多此类账户不仅提供优于储蓄的收益，还具备额外功能：目标管理、返现、与移动或市场平台的集成。这是巴西人理财方式的自然演变。

结论

迁移到收益更高的数字银行是理解资金时间价值的明智之举。收益从100%到113% CDI不等，而储蓄仅为7.41%，多年累积差异巨大。

没有理由让资金闲置在传统账户中。收益更高的数字银行结合了安全、便利和更高的收益。根据你的操作习惯和财务目标选择——但要尽快选择。时间是收益的盟友。