2024年收益最高的账户是哪一个？了解数字银行的替代方案

你是否曾经想过，把钱存入储蓄账户会错失多少收益？与CDI挂钩的收益率使得数字银行成为一种更具盈利潜力的选择。那么，哪种账户的收益最高呢？答案并不简单——这取决于你打算投资多长时间以及选择的平台。

为什么数字银行的收益更高？

差异始于收益的计算方式。储蓄账户提供固定公式，年利率为7.41% (70%的Selic加上零利率的参考利率)，而CDI每日更新，更能反映市场利率的变动。实际结果是：投资100% CDI的账户大约年收益为10.40%——这已经是一个显著的优势。

此外，大多数数字银行每日计息，而储蓄账户每月更新一次。这意味着每天都能获得持续的收益，无需任何操作。

最高收益：超过110% CDI

如果目标是最大化收益，一些平台提供的收益率超过100% CDI：

99Pay以最高110% CDI领先，适用于余额最高R$ 5,000。其特色在于即使在周末和节假日也能运作，还提供打车和充值的返现。超过此额度，收益率降至80% CDI。

Neon采用渐进式结构：起始为100% CDI，持有账户两年后达到113%。存放时间越长，收益比例越高——这是留住客户的聪明策略。

第二组：在100%到105% CDI之间

Mercado Pago为所有个人账户用户提供100% CDI。但订阅Meli+ (忠诚度计划)且每月至少存入R$ 1,000的用户，可达105% CDI。

PicPay提供102% CDI，且有特色：可以将存款分类存入“零钱罐”。平台模拟显示，R$ 1,000在24个月内可赚取R$ 204,12 (CDI)，而储蓄账户仅为R$ 129,29。

Nubank，作为最大的数字银行之一，提供100% CDI的支付账户 (非储蓄也非传统活期账户)。资金投资于联邦公共债券，每个工作日后收益，直到第31天开始。

可靠基础：100% CDI

PagBank (PagSeguro平台)提供“收益账户”，存满30天后自动获得100% CDI。

Iti (伊塔乌的数字银行)也提供100% CDI，但有一项功能差异：“我的目标”工具允许按目标划分资金，类似于Nubank的“零钱罐”，且从第一个工作日开始就能获得收益。

Banco PAN起步较低：前30天提供10% CDI，之后跳升至100% CDI。优势在于每天都能获得收益，最低余额为R$ 30。

理解CDI：收益的核心

CDI (银行间存款证)是银行间短期贷款的平均利率。它作为计算CDB、LCI、投资基金和现在的数字账户收益的基础。

当你看到“100% CDI”，意味着你的收益完全跟随这个利率。超过100%？银行在提供额外的奖金。这也是为什么哪种账户收益最高会因情况而异——某个平台的百分比更高可能因提款限制或最低余额要求而不那么吸引。

实际比较：你能赚多少钱？

假设投资R$ 10,000一年：

• 储蓄：R$ 10,741 (7.41%年利率)
• 100% CDI账户：R$ 11,040 (估算10.40%)
• 99Pay (110% CDI)：R$ 11,100+

金额较低时差异不大，但在更大投资和更长时间内，选择正确的账户差异显著。

选择哪一个？

如果你想要最高利率：Neon (最高113% CDI)或99Pay (最高110% CDI)。

如果你追求简便：Nubank或Iti提供稳定的100% CDI体验。

如果你需要灵活性：Mercado Pago或PicPay结合收益和额外功能。

如果你刚开始投资：Banco PAN最低R$ 30即可。

结论

到2024年，把钱存入储蓄账户已越来越难以合理化。数字银行在收益方面激烈竞争，提供从100%到113% CDI的收益——这是传统储蓄无法比拟的数字。

收益每日自动计算，无繁琐手续。此外，许多账户还集成了目标管理、返现和直观界面等功能。因此，在选择哪个账户能为你的存款带来最大收益时，你拥有强大且可靠的选择，将你的闲置资金变成每天为你工作的资产。