2024年收益最高的数字银行是哪家？最佳选择的全面分析

为什么在2024年放弃储蓄账户？

传统储蓄的收益已无法跟上当前的经济环境。年收益限制在7.41%，且长期以来基准利率为零，放置资金在储蓄账户已成为影响购买力的选择。与此同时，数字银行不断发展，提供的替代方案可以将这些收益翻倍甚至三倍。

好消息是？数字金融市场已显著扩大，如今有多家数字银行为巴西投资者提供更高收益的选择。它们大多以(Certificado de Depósito Interbancário)（CDI）作为参考指标，带来远高于传统工具的收益。

了解CDI及为何数字银行收益更高

CDI代表金融机构之间短期贷款的平均利率。不同于与70% Selic加上(TR)基准利率挂钩的固定收益储蓄，CDI每日重新计算，反映市场实时变动。

当一家数字银行提供“100% CDI”时，意味着你获得的利率是全额，且每日更新。收益超过100%的产品会进一步放大这一收益。一个提供100% CDI的账户年收益大约为10.40%，比储蓄多40%。

8家收益最高的数字银行

Nubank：领先者，收益稳定

巴西最大的数字银行保持其地位，提供100% CDI。不同之处在于资金投资于联邦政府债券，而非传统储蓄。收益每日(工作日)入账，初始存款后第31天开始，而储蓄账户每月只入账一次。

Neon：逐步增长的收益

这个收益最高的数字银行起始为100% CDI，逐步增加：每六个月，比例上升，经过两年后达到113%的CDI。投资期限越长，扣除的利率越低，鼓励长期储蓄。

PicPay：财务组织与良好回报

以102% CDI为目标，PicPay的特色是“储蓄罐”功能，允许按类别分隔存款。模拟显示：R$ 1,000在24个月内以CDI计息可获R$ 204,12，而储蓄账户仅能获得R$ 129,29。

Pagbank：PagSeguro集团的简便性

这个在PagSeguro生态系统中收益最高的数字银行，提供“Rendeira”账户，存款30天后按100% CDI计息，结合简便性与自动回报。

Mercado Pago：逐步增长的忠诚奖励

所有账户持有人都可获得100% CDI，但订阅Meli+并每月最低存款R$ 1,000的用户，收益提升至105%的CDI。这一结构奖励活跃用户。

99Pay：短期收益亮点

在99应用中，余额最高R$ 5,000的账户可获得最高110%的CDI，超过此金额则在80%到110%之间浮动。竞争优势包括打车和充值的现金返还。

Iti：伊塔乌的数字银行，专注目标

“我的目标”工具从第一个工作日起提供100% CDI。类似竞争对手的“储蓄罐”，可按目标组织存款。

Banco PAN：无过高最低值

PAN只需最低R$ 30即可自动收益，前30天提供10%的CDI，之后为100%的CDI。这种灵活性使其更易接入。

收益对比：哪个数字银行收益最高？

分析最高利率：

• Neon领先，提供113%的CDI
• 99Pay提供110%的CDI
• Mercado Pago和Neon在105%-113%的范围内交替
• PicPay、Nubank、Pagbank、Iti和Banco PAN提供100%-102%的CDI

追求最大收益的投资者，选择不仅取决于利率，还要考虑投资期限和附加功能。

CDI与储蓄的实际差异

储蓄采用固定公式：70%的Selic + TR(（已为零)）。其收益仅在存款周年日计算，每月一次。

而CDI每日计算，允许相关投资持续更新。在高利率环境(如2024年)，这种差异会显著增加投资者的总收益。

为什么越来越多巴西人选择这些数字银行

除了收益，这些收益最高的数字银行还提供：

• 简化的应用程序用户体验
• 财务组织功能
• 现金返还和奖励计划
• 即时访问，无繁琐手续
• 灵活性，无固定期限

结论：哪个是最佳选择？

2024年，将资金存入储蓄账户等于在丧失购买力。收益最高的数字银行提供了可行、安全且有吸引力的替代方案。选择它们时，取决于：

1. 投资期限：Neon适合可存两年的用户；Banco PAN适合追求最大灵活性
2. 财务组织：PicPay和Iti提供更优工具
3. 收益最大化：99Pay和Neon在百分比上领先
4. 起始金额：最低R$ 30的Banco PAN更易入手

无论选择哪家，从储蓄转向收益最高的数字银行，都是对自己财务自主权的投资。在利率高企的环境中，这些账户成为保护和增值存款的重要工具。