了解共同基金：全面指南及2026年密切关注的10只基金总结

"如果想要创造财富但不确定如何开始"这个问题是许多人担忧的事情，但事实上，无论是初学者还是已经有专业知识的人都可以依靠基金作为发展资产的工具。本文将引导您深入了解这个投资领域，并指出2569年值得投资的10只基金，以便您有信心为自己的金融未来奠定基础。

基金：专业人士领导管理的投资工具

如果要以最简单的方式理解，**基金(Mutual Fund)是一个系统，将许多投资者的资金汇集在一起，然后由称为"基金管理人"**的专业人员，他们在基金管理公司(บลจ.)工作，将汇集的资金用于管理并投资于各种类型的资产。

当您将资金投入进行投资时，该资金将被转换为**“投资单位”(Units)，其中每个单位的价值称为"净资产值"**或NAV(Net Asset Value)。NAV数字将在每个工作日结束时公布和更新，显示基金持有的资产的日常价值。如果现有资产增值，NAV也会相应上升。这就是利润产生的方式。

谁应该考虑通过基金进行投资？

基金可以满足各种投资者的需求：

• 新手投资者:那些尚缺乏证券分析深入知识的人无疑会从专家的明确支持中受益
• 时间有限的人:对于工作繁忙的人，基金管理人将代表他们监控市场并做出决策
• 寻求分散风险的人:重要的投资原则是"不要把所有鸡蛋放在一个篮子里"，基金可以让我们将风险分散到各种类型的资产中
• 寻求税收优惠的人:某些类型的基金，如SSF、RMF或ThaiESG有特定的税收优惠
• 机构投资者:凭借主要资金，基金管理公司有议价权和普通个人投资者无法获得的一流投资途径

基金的主要类型：适合每个目标的选择路线

基金的世界非常多样化，使投资者能够根据目标和风险承受能力进行选择。

按资产类型分类(Asset Class)

1. 货币市场基金(Money Market Fund):风险最低，适合短期储蓄或应急储备，通过投资存款或政府和私人债务工具的优质债券

2. 固定收益基金(Fixed Income Fund):低至中等风险，投资者将获得高于普通存款的回报，通过投资于债券和私人债券

3. 股票基金(Equity Fund):或"股票基金"，风险较高，但在长期内有提供最大回报的潜力

4. 混合基金(Mixed/Hybrid Fund):管理人可以根据市场条件调整股票和债券之间的比例，为不确定如何分配的投资者提供灵活性

5. 另类投资基金(Alternative Investment Fund):投资于黄金、石油、房地产或基础设施，对有经验的投资者风险较高

按投资策略分类

1. 指数基金和ETF(Index Fund & ETF):使用被动(Passive)决策策略，跟踪参考指数，费用比一般基金低

2. 行业基金(Sector Fund):专注于特定行业的投资，如技术、医疗、能源，风险较高但提供更大的利润机会

3. 对外投资基金(Foreign Investment Fund - FIF):为泰国投资者打开获取全球市场的大门，如美国、中国、越南

4. 减税基金:具有特殊税收优惠，如SSF、RMF、ThaiESG

选择合适基金的过程

步骤1：自我评估

在寻找任何基金之前，需要回答3个问题：

• 投资目标:您投资是为了什么？养老？买房？孩子教育？
• 时间范围:这笔钱可以留下来增长多长时间？
• 风险承受能力:您最多能承受多少"临时亏损"？

步骤2：研究投资政策

阅读关键信息文件(Fund Fact Sheet)以了解基金将您的资金投资于何处、投资什么以及使用什么策略

步骤3：进行深入分析

• 历史表现:查看基金管理人是否一致，但始终记住"过去的表现并不一定预示未来的表现"
• 波动率(Maximum Drawdown):这表示最大损失率，您愿意下跌多少？
• Sharpe比率:衡量价值，比较回报和风险
• 费用(Fees):这是一个重要数字，直接影响长期回报

2569年适合的十只基金

在选择基金之前，需要了解经济概况和当代趋势：

• 2569年的经济:分析师预测今年可能分为两个时期，上半年可能面临波动，但下半年可能出现复苏
• 相关的大趋势:AI的扩展在清洁能源、电气基础设施和芯片处理方面产生了巨大的需求

注重分红的泰国股票基金

1.法通盛资本股利基金(SCBDV)

• 基金公司:SCBAM
• 策略:投资于SET中具有强基本面且定期派息的大型泰国股票
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:寻求被动收入(Passive Income)期间投资的人

2.正大股利基金(KFSDIV)

• 基金公司:KSAM
• 策略:投资于股利股票，包括大型、中型和小型股票，创造高于平均的单位价值增长机会
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:寻求股息同时投资增长的人

国际股票基金：利用全球趋势

3.中华世界科技AI基金(KT-WTAI-A)

• 基金公司:KTAM
• 策略:通过安联全球AI主要基金投资，专注于直接受AI益处的公司
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:对技术增长潜力有长期看法和信心的人

4.莲花全球创新与技术基金(B-INNOTECH)

• 基金公司:BBLAM
• 策略:通过富达基金在全球领先的科技公司投资，涵盖云计算、电子商务、金融科技
• 风险水平: 7 (极高风险)
• 适合:随着技术世界增长、长期投资目标的人

5.普林斯帕尔越南股票基金A(PRINCIPAL VNEQ-A)

• 基金公司:普林斯帕尔资产管理
• 策略:越南市场的主动管理，重点投资高增长潜力股票
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:寻求具有飞速增长机会的新兴市场的人

固定收益基金：市场波动时的避风港

6.国泰短期债券加基金(KTSTPLUS-A)

• 基金公司:KTAM
• 策略:投资于高质量(Investment Grade)债务工具，国内外、平均期限不超过1年
• 风险水平: 4 (低至中等偏低)
• 适合:风险承受能力低、寻求短期储备的人

灵活混合基金：根据情况调整

7.天利灵活加基金(TISCOFLEXP)

• 基金公司:TISCO资产管理
• 策略:灵活调整股票、债券、其他资产比例0-100%，根据市场条件
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:对基金管理人技能有信心的人

特定主题基金：投资改变世界的趋势

8.正大ESG气候科技基金(KFCLIMA-A)

• 基金公司:KSAM
• 策略:投资于应对气候变化的公司、清洁能源项目、电动车
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:在可持续性和长期增长中投资的人

9.K全球医疗保健基金(K-GHEALTH)

• 基金公司:KAsset
• 策略:通过摩根大通全球医疗保健主要基金在全球领先的医保公司投资
• 风险水平: 7 (极高风险)
• 适合:寻求稳定增长、通过所有经济条件下都必需企业的人

10.资产加泰国可持续股票基金(ASP-THAIESG)

• 基金公司:资产加基金管理
• 策略:泰国高质量股票的主动管理，按照SET ESG评级标准
• 风险水平: 6 (高风险)
• 适合:关心可持续性并寻求税收优惠的泰国股票投资者

基金投资的优势和劣势

优势

• 风险分散:用少量资金，您就拥有多种资产
• 专业人士:专业团队监测市场并为您做出决定
• 高流动性:需要时可轻松转换为现金
• 投资金额少:许多基金可以用数百或数千开始
• 多样性:政策从低风险到高风险都有

劣势

• 费用:这些成本直接从回报中扣除
• 无直接控制:投资者不选择个别股票
• 管理风险:如果管理人做出错误决定，表现会很差
• 税收负担:股息将被征税10%

基金费用：需要考虑的说明

费用分为两部分：

第一部分——直接向投资者收取：

• 销售费用(购买时)
• 赎回费用(出售时)
• 转换费用(转移基金)

第二部分——每日从NAV中扣除：

• 管理费
• 资产保管费
• 登记费

最终的总费用将在基金说明书中显示，名称为总费用率(TER)。从长期来看，即使费用相差1%，最终结果也可能相差几十个百分点。

总结：通过基金走向财富之路

基金已被证明是一个有效、易于获得且适合各级投资者的投资工具。对于充满挑战和机遇的2569年，根据全球宏观趋势调整投资组合将是创造财富的关键。

选择"正确的"基金并不难，如果有系统的选择过程。进行谨慎的自我评估、研究基本信息并比较所有因素，您将能够发现适合您的目的和配置的基金。本文希望提供更多的理解，以便您能够满怀信心地开始创造财富。