## 日币换汇指南：3招省钱，1招避险

**现在换日币值吗？**

2025年12月，台币兑日圆约4.85，相比年初4.46涨了8.7%，这代表什么？对台湾投资者来说，日圆升值空间已经很可观。尤其在台币贬值压力下，不少人开始考虑换日圆来平衡资产配置。

但这里有个重点：**现在换划算，但别一次全换。**

## 为什么要关注日币？

很多人以为日币只是旅游时的「零用钱」，但实际上，日圆早已成为全球三大避险货币之一（与美元、瑞士法郎并列）。日本经济稳定、低债务，加上央行升息预期升温，日圆对冲台股波动的效果不容小觑。

更重要的是，日本央行总裁植田和男最近鹰派言论推高市场预期，预计12月升息至0.75%（30年新高），这会进一步支撑日圆。从投资角度看，日圆不只能用于旅游，也能用于避险配置与小额收益。

## 5万台币，怎么换最省？

### 第一招：线上结汇＋机场领取

这是出国前最聪明的做法。台湾银行的「Easy购」线上结汇免手续费（用台湾Pay只要10元），汇率优惠约0.5%，而且可以直接在机场领取（桃园有14个据点，2个24小时营业）。

**优势**：无需提前开外币账户，汇率较优惠，手续费几乎零。
**缺点**：需提前1-3天预约。
**成本估算**：5万台币换汇成本约300-800元。

### 第二招：线上换汇＋外币账户

如果你有时间观察汇率，通过银行App在低点（如台币兑日圆低于4.80）分批进场，用即期汇率比现金汇率优惠约1%。玉山、兆丰等银行都支持此功能。

换完后，别让日圆躺着无息，可以考虑外币账户推荐的几个方向：

**日圆定存**：最稳健，1万日圆起，年利率1.5-1.8%，玉山银行、台湾银行都有提供。

**日圆ETF**：想要成长性更高？元大00675U追踪日圆指数，管理费仅0.4%/年，可在券商App零股投资。

**优势**：24小时操作，可分批平均成本。
**缺点**：需先开外币账户，提领现金另计手续费。
**成本估算**：500-1,000元。

### 第三招：外币ATM即时取款

没时间提前换？外币ATM支持24小时即时提领，只要带芯片金融卡，从台币账户扣款只需5元跨行费。永丰银行的外币ATM单日上限15万台币，无换汇手续费。

**优势**：即时灵活，跨行费超低。
**缺点**：据点有限（全国约200台），高峰期现金易售罄，面额固定（1,000/5,000/10,000日圆）。
**成本估算**：800-1,200元。

### 第四招：柜台现钞买卖（备用方案）

传统做法，直接带台币现金到银行或机场柜台换日圆现钞。安全可靠，但使用现金卖出汇率，比即期汇率差约1-2%，加上可能的手续费，成本最高。

台湾银行、兆丰、华南银行免手续费，但玉山、永丰、国泰世华各加100-200元手续费。

**优势**：当场领现，面额齐全。
**缺点**：汇率较差，限营业时间。
**成本估算**：1,500-2,000元。

## 各银行日币现钞卖出汇率一览（2025年12月10日）

| 银行 | 现钞汇率（日圆/台币） | 柜台手续费 |
|------|------------------|---------|
| 台湾银行 | 0.2060 | 免费 |
| 兆丰银行 | 0.2062 | 免费 |
| 华南银行 | 0.2061 | 免费 |
| 第一银行 | 0.2062 | 免费 |
| 中国信托 | 0.2065 | 免费 |
| 玉山银行 | 0.2067 | 100元/笔 |
| 永丰银行 | 0.2058 | 100元/笔 |
| 国泰世华 | 0.2063 | 200元/笔 |
| 台北富邦 | 0.2069 | 100元/笔 |

## 换完日圆后呢？

日圆到手，别让它闲置。以下是最适合小额新手的4种配置方式：

**保本型**：日圆定存，年利率1.5-1.8%，适合风险厌恶者。

**保障型**：日圆保单，国泰、富邦寿险的储蓄险，保证利率2-3%，中期持有。

**成长型**：日圆ETF如00675U，可定投分散风险，年管理费0.4%。

**波段型**：外汇交易USD/JPY或EUR/JPY，适合有交易经验的投资者，多空双向24小时交易。

## 常见问题速解

**Q：现金汇率vs即期汇率差多少？**

现金汇率是针对实体钞票的汇率，通常比即期汇率（电子转账用）差1-2%，加上可能的手续费，成本更高。

**Q：1万台币换多少日币？**

以台湾银行现钞卖出汇率4.85计算，1万台币约换48,500日币；若用即期汇率4.87，约换48,700日币，差额约200日币（相当于台币40元）。

**Q：外币ATM提领上限多少？**

2025年新制后，各银行单日上限多为10-15万台币（等值）。中国信托本行卡12万元/日，台新银行15万元/日，玉山银行分为现金5万元、签账15万元。建议分散提领，用本行卡避免5元/笔跨行费。

**Q：需要带什么证件？**

柜台换汇带身份证+护照（外国人带护照+居留证）；线上预约则另需交易通知书。未满20岁需家长同意，超过10万台币可能需填写资金来源申报。

## 一句话总结

日币已从「旅游零用钱」升级为「避险投资资产」。抓住「分批换汇＋换完不躺平」的节奏，才能把成本压到最低、收益放到最大。新手从线上结汇或外币ATM开始，再根据风险偏好转向定存、ETF或波段交易，就能在全球市场震荡时多一层保护。