为什么你的信用评分下降了？可能导致下降的7个罪魁祸首

您的信用评分是您财务生活中最重要的数字之一。贷款人、房东甚至潜在雇主都会查看它，以评估您的财务可信度。信用评分范围从300到850，700被视为良好，800以上被视为优秀。因此，当您的信用评分突然下探时，值得进行调查。

几分的波动是正常的，但信用评分的剧烈下降需要立即关注。以下是可能导致您的评分急剧下滑的原因。

常见嫌疑人：支付问题

您的付款历史是信用评分的重量级冠军，占您 FICO 分数的 35% — 这是 90% 的主要贷方使用的模型。即使是一次迟到或未付款也会显著损害您的信用worthiness。

信用发行者通常在您逾期30天或更久时报告违约。逾期时间越长——60天、90天或更久——您的信用评分下降得越快。如果您继续忽视债务，它最终会转交给收款机构，造成在您的信用报告上持续多年的污点。

过高的信用卡余额正在对你造成负面影响

将信用卡使用到极限是迅速降低信用评分的方式。原因如下：你的信用利用率占FICO评分的30%。行业标准是将使用量保持在可用信用的30%以下。当你超过这个阈值时，贷款人会将你视为风险更高，而你的评分也会反映出这一惩罚。

限额减少只会让事情变得更糟

有时候，发卡机构会在没有警告的情况下降低信用额度。你的 $5,000 可用余额一夜之间变成 $4,000。虽然这听起来像是发卡机构的问题，但这会成为你信用评分的问题，因为这会自动提高你的利用率——使你更接近或超过那个关键的 30% 阈值。

您关闭了一个旧信用账户

关闭未使用的信用卡可能看起来很明智，但这种策略往往适得其反。为什么？你的账户年龄占你的信用评分的15%。较长的支付历史对你有利，而关闭旧账户——尤其是那些有多年良好历史的账户——会失去这一优势。如果该账户是你最旧的账户，影响会更严重。

新信用申请的硬查询

申请了抵押贷款、汽车贷款或新信用卡吗？每次申请都会触发一次硬查询，这会暂时影响你的信用分数。损害通常是适度的，并在一年内消失，但对于那些密切关注自己信用的人来说，还是足够显眼的。

信用报告上的错误正在拖累你

您信用报告上的不准确数据比您想象的更常见——这直接损害了您的信用分数。这可能是简单的文书错误，或者更糟糕的是，身份盗窃的迹象。

要反击，请从所有三个信用局获取您的信用报告，并以书面形式对任何错误进行争议，附上支持文件。如果信用局不更正错误，请向消费者金融保护局升级。

主要财务挫折：止赎和破产

对您的信用评分影响最严重的因素是止赎或破产。止赎或第13章破产会在您的报告上保留七年，而第7章破产则会持续十年。这些事件会导致评分大幅下降，恢复需要数年时间。

接下来该做什么

如果你的信用评分下降是意外的，首先可以采取以下步骤：查看你的付款历史，检查你的信用卡余额，扫描你的信用报告以查找错误，并确认你没有忘记任何最近的硬查询。了解根本原因是重建信用worthiness并重新回到正轨的第一步。