退休并不意味着免税：退休人员实际上需要支付的税款

许多人梦想着有一天可以摆脱他们的朝九晚五的工作，认为退休意味着更少的义务。这里有一个残酷的真相：退休人员需要报税吗？ 简短的回答是肯定的——他们中的大多数人都需要，无论年龄大小。除非你的唯一收入来自社会保障，否则你仍然需要向山姆大叔交税。

收入门槛：退休人员何时必须报税

如果您65岁或以上，国税局要求您在您的总收入超过特定限额时报税。对于单身申报者，该门槛为**$14,700**。如果夫妻双方均为65岁或以上的联合申报，需在总收入达到**$28,700时报告。如果只有一位配偶为65岁或以上，则在总收入达到$27,300**时需要报税。

唯一的例外？纯粹的社会保障受益人。如果社会保障是你唯一的收入来源，通常你不会欠联邦税，并且可以完全跳过申报。但是，一旦你将投资收入、养老金分配或其他收入加入组合，申报义务就会恢复。

社会保障税陷阱

许多退休人员在这里感到意外。您的社会保障福利本身可能会变得应税，如果您有其他退休收入。美国国税局使用“合并收入”来确定这一点——计算方法是您的调整后总收入加上非应税利息再加上50%的社会保障福利。

对于单独申报者，综合收入在**$25,000-$34,000之间意味着最多50%的福利会被征税。如果超过$34,000**，您可能面临最多85%的福利被征税。对于联合申报者，这些阈值为**$32,000-$44,000** (50% 征税)及以上**$44,000** (85% 征税)。这个隐性税收让很多人感到意外，因为社会保障本身与“应税收入”感觉是分开的。

退休账户提款：税务复杂性

您资助的退休账户类型决定了您在退休时的税务责任。传统的 401(k) 和养老金是用税前收入资助的，因此退休时的取款将作为普通收入全额纳税。一次性领取养老金？您将在那一年承担全部税款——这可能会使您进入更高的税率档次。

罗斯个人退休账户在这里提供了缓解。由于你是用税后资金进行的贡献，合格的取款将免税。传统个人退休账户则介于两者之间，具体取决于你是否进行了可扣除的贡献。关键在于：在退休之前了解你的账户类型，因为税务后果是相当重大的。

缩减税单的策略

尽管退休人员因退休收入而以更高的税率报税，但仍然存在几种法律策略可以减少您的实际欠款。

利用老年税收抵免：老年人和残疾人税收抵免提供 $3,750-$7,500 的税收减免。单身申报者在调整后总收入低于 $17,500 的情况下，如果65岁或以上，通常符合资格，( 联合申报的已婚夫妇，如果双方均为65岁及以上，限额提高至 $25,000 )。

索取更高的标准扣除额：在65岁时，您的标准扣除额会增加。单身申报者可获得额外的 $1,750，而联合申报中的每位配偶可获得额外的 $1,400 (总共**$2,800**（如果两人都符合条件）)。这一更大的扣除额会直接减少应税收入。

最大化补偿性捐款：50岁及以上的人可以向传统或Roth IRA额外捐赠**$1,000**，(2023限额：$6,500总额)，向401(k)额外捐赠**$7,500**，(2023限额：$22,500总额)。这些捐款可以减少您当前的应税收入，同时积累退休财富。

结论

退休并不免除您缴税——它只是改变了适用的税种。了解您是否需要报税以及规划您的提款策略非常重要。无序的方法和有意识的税务策略之间的差距每年可能轻易达到数千美元。免费的帮助可以通过 IRS 计划 (60+) 或 AARP (50+，收入有限的 ) 来帮助您导航这些复杂性，如果您需要指导。