退休现实检查：为什么美国55-64岁的工人需要立即采取行动

在你最后的工作年限中，期望与现实之间的空档最为明显。根据先锋集团最新的401(k)分析，55至64岁美国人的中位数退休账户余额仅为$87,571——考虑到这一人群距离离开劳动力市场的距离，这一数字令人感到沮丧。

尽管平均账户余额达到244,750美元，但这个更高的数字掩盖了一个令人担忧的事实：这一年龄段的大多数人距离他们应该达到的水平相去甚远。中位数才是真正的故事，它迫切需要关注。

数学不成立

对于那些年近五十岁末和六十岁初的人来说，时间已经成为一种有限的资源。55岁的人实际上只有10-12年的时间来积累退休储蓄——这个紧缩的时间表让每一笔贡献都显得尤为重要。然而，在这个群体中，大多数美国工人并没有积累足够的资金来维持他们在退休后的生活方式。

这种短缺并不是单纯由于懒惰或计划不周。生活在每个阶段都干预。你的30岁带来了抵押贷款和儿童保育。你的40岁则带来了意想不到的房屋维修。到了50岁，孩子的大学费用耗尽了账户。因此，许多人在职业生涯中期到晚期时准备不足也就不足为奇了。

赶超规则：你的秘密优势

如果你落后了，美国的退休系统实际上提供了内置的加速机制。从50岁开始，你可以在标准的23,500美元限额基础上，每年额外向你的401(k)贡献7,500美元——使你的总额在2025年达到31,000美元。

但还有更多。对于60至63岁的人来说，一项新规则允许增加补偿性贡献至11,250美元，而不是7,500美元。这将您的年度最大贡献推高至34,750美元—对美国工人在他们最后的退休前十年中是一个显著的优势。

即使这些数字看起来遥不可及，仍然有实际的方法：

• 首先最大化雇主匹配。 这是立即到账的免费资金——不要错过。
• 重新利用释放的现金。 当你接近60岁时，抵押贷款可能结束，每年可以释放出数千美元。将这些直接投入退休储蓄。
• 利用副业收入。 挣零工经济工作或兼职角色可以产生额外资金，专门用于补缴款项。
• 减少可自由支配开支。 随着孩子们搬出去，家庭开支通常会减少。将这些节省下来的钱投入到你的401(k)中。

更大的图景

即使你无法达到最高的补缴额度，适度的增加也是重要的。稍微增加的养老金加上战略性的社会保障时机可以弥补显著的空档。如果推迟社会保障福利几年，月支付额会大幅增加——如果你的401(k)不足，这是一种值得考虑的策略。

底线是：55-64岁的美丽国人不必惊慌，但应该采取行动。今天审核你的401(k)账户余额，了解你的退休目标需求，并实施至少一种策略来增加储蓄。职业生涯的最后十年是有意财务举措产生最大影响的时候。