理解您的最高社会保障支付：2026年版，适用于62岁、67岁和70岁

2026年增幅对高收入者的意义

社会保障的2.8%生活成本调整(COLA)将惠及所有受益人，但领取最高福利的人将看到最显著的美元增加。如果您已达到最高收入阈值，数字如下：

在此背景下，62岁代表着最早的索赔机会(，并有30%的减少)，67岁是1960年或更晚出生者的完全退休年龄，而70岁则代表延迟退休信贷积累的最后时机。

收益蓝图：达到最大收益阈值

要获得最高的社会保障福利，您必须在计算您的福利时的35个收入最高的年份中，每年至少赚取年度工资基数限制。2026年的这一门槛为184,500美元。

超过此上限的任何收入均不需缴纳社会保障工资税。例如，赚取200,000美元意味着超出部分15,500美元在该计划下免于纳税。

以下是过去十年工资基数上限如何演变的，显示出这一门槛是如何不断上升的：

• 2025: $176,100
• 2024: $168,600
• 2023: $160,200
• 2022: $147,000
• 2021: $142,800
• 2020: $137,700
• 2019: $132,900
• 2018: $128,400
• 2017: $127,200
• 2016: $118,500

如果这些年份中的任何一年落在您的计算范围内，您需要至少赚取该数字才能获得最高福利。即使在您35个合格年份中的任何一年短缺，也会自动使您失去资格。

社会保障如何确定您的个人最高额度

社会保障局遵循三步流程来确定您的福利金额：

步骤 1：索引您的收入 您的35个最高收入年份已调整为反映今天的美元价值。如果您的收入历史少于35年，缺失的年份将计为零——这将对您的最终金额产生重大影响。

步骤 2：计算您的平均值 这35个指数金额被平均在一起，然后除以12以计算您的平均指数月收入(AIME)。这个数字构成了所有后续计算的基础。

步骤 3：应用弯曲点 管理局将弯曲点应用于您的AIME——一个确定您主要保险金额的公式。这是在您达到完全退休年龄时申请时的基本福利。

基本原则很简单：你通过工资税持续赚取和贡献的越多，你最终的每月福利就会增长得越高。

索赔年龄策略：时机如何影响您的2026年福利

您的索赔年龄会显著影响您2026年的最大福利。在62岁时索赔而不是在您的完全退休年龄索赔会导致永久性30%的减少。相反，从67岁推迟到70岁会由于延迟退休积分以每年大约2/3的1%累积而使福利增加大约24%。

这一时机决策代表了退休规划中最重要的财务举措之一，因为它锁定了你一生的每月金额。理解这些门槛——无论你是在审视62岁时的$2,969选项，还是70岁时的$5,251选项——都能让你将社会保障策略与整体退休蓝图相结合。

虽然大多数美国人在2026年无法获得最高福利，但那些符合条件的人可以利用这一知识做出明智的决定，关于何时以及如何申请。