你真的了解IOU吗？债务凭证背后的坑

简单说，IOU（债务凭证）就是一张"欠条"——一方承诺欠另一方的东西。听起来简单，但很多人都踩过坑。

IOU和正式债券有啥区别

很多人把IOU和银行发的债券混为一谈，其实差别巨大。债券、简易票据这些都是法律认可的金融工具，有强制执行力。但IOU不一样——它就是个非正式的记录文件，纸上写的再清楚，法律也不一定给你兜底。也就是说，就算对方签了名，你也没有法律途径强制他们还钱。

IOU怎么用？现实场景一览

个人之间的借钱 家里人借你一笔钱，为了避免日后纠纷，双方可以简单写个IOU。格式很随意——纸片、便签都行，甚至口头约定也算。但这种情况下，如果对方赖账，你基本没辙。

企业间的往来 两家公司之间存在债务关系时，有时也会用IOU来非正式确认。比如公司A欠公司B一笔费用，他们可能不走正规合同程序，而是签个简易的债务记录。

员工和公司 员工向公司预支费用，或公司欠员工奖金时，有些企业会用IOU作为临时凭证。

IOU的核心问题：没有保障

这就是关键所在。IOU看似简单，实则风险很大。因为它不被法律认可为有效的金融工具，一旦出现纠纷，你很难通过法律手段追讨。它通常不会详细规定：

• 违约后的后果是什么
• 什么时候必须还钱
• 利息怎么算
• 如果一直不还会怎样

总之，IOU更像是一种"诚信约定"而非"法律约束"。

要用IOU，这几点要记住

如果非要用IOU记录债务，至少要标清楚：双方名字、具体欠的金额、签署日期。但说句实话，对于大额或重要的债务，还是找正规途径（律师起草合同、走银行转账等）更保险。

信任很重要，但纸面协议更重要。