Vừa mới phát hiện điều gì đó đáng chú ý. SiBAN đã có ghế trong nhóm công tác Đánh giá Rủi ro Quốc gia của Nigeria, và điều này còn quan trọng hơn nhiều so với tiêu đề đề cập.

Cấu hình: Bạn có NFIU phối hợp với các cơ quan quản lý như SEC và CBN để định hình lại cách giám sát tài sản ảo. SiBAN giờ đã có mặt trong phòng họp, điều này có nghĩa là góc nhìn thực sự của ngành công nghiệp blockchain cuối cùng cũng có tiếng nói trong cách Nigeria xây dựng toàn bộ kiến trúc tuân thủ. Điều này quan trọng vì Nigeria đã là một nhà lãnh đạo toàn cầu về chấp nhận tiền điện tử—đây không phải là một thị trường nhỏ.

Tuy nhiên, điều khiến tôi chú ý là. Mela-Claude Ake, chủ tịch của SiBAN, nói rằng các khung pháp lý AML/CFT hiện tại thực chất là di tích. Chúng được thiết kế dựa trên dòng tiền ma túy của những năm 1980, sau đó được vá lại sau vụ 11/9 để chống tài trợ khủng bố, và kể từ đó đã bị phá vỡ dần dần. Kết quả? Một hệ thống đủ đắt để loại bỏ các startup, doanh nghiệp nhỏ, người nhập cư và các nhóm thiểu số, nhưng vẫn có thể bị các mạng tội phạm tinh vi với các nhà hỗ trợ chuyên nghiệp vượt qua. Đó mới là vấn đề thực sự.

Vậy SiBAN thực sự đang thúc đẩy điều gì? Họ muốn chuyển đổi toàn bộ mô hình tuân thủ từ dạng analog sang dạng lập trình được. Thay vì các nhân viên tuân thủ kiểm tra thủ công các báo cáo và nộp giấy tờ, hãy tưởng tượng các hợp đồng thông minh tự động cảnh báo, giữ hoặc báo cáo các giao dịch ngay khi xảy ra—minh bạch, theo thời gian thực, không thể thay đổi. NFIU có thể xây dựng các giao diện API để các giao thức DeFi tích hợp trực tiếp. Tuân thủ trở thành mã, không còn là chi phí hành chính.

Nhưng phần quan trọng nhất là phần thể hiện rõ ràng rủi ro thực sự. Ake đã vạch rõ ràng về việc giảm thiểu rủi ro—và ông đúng. Khi các ngân hàng đóng tài khoản của các VASP được cấp phép bởi CBN chỉ vì các nhóm tuân thủ không hiểu mô hình kinh doanh, đó không phải là quản lý rủi ro; đó là loại trừ được che đậy bằng ngôn ngữ tuân thủ. Ông đang thúc đẩy phân loại rủi ro theo cấp độ thực sự phân biệt các loại tài sản và mô hình kinh doanh khác nhau, cùng với một quy trình chính thức trước khi bất kỳ tổ chức tài chính nào có thể rút dịch vụ khỏi một doanh nghiệp blockchain.

Đối với các nhà phát triển còn trong giai đoạn thử nghiệm, kinh tế rất khắc nghiệt. Nếu tuân thủ quy định đòi hỏi một nhân viên tuân thủ toàn thời gian, cố vấn pháp lý, báo cáo hàng quý và phí cấp phép trước khi bạn có một người dùng trả tiền đầu tiên, thì bạn chưa xây dựng được một chiếc lưới an toàn—bạn đã xây dựng một bức tường. SiBAN hiểu rõ điều đó.

Điều gì khiến thời điểm này đặc biệt đối với Nigeria? Ba con đường cụ thể: các hành lang stablecoin được quản lý (như USD/USDC) để giảm chi phí chuyển tiền về gần như bằng 0, các công cụ tài chính thương mại token hóa để các nhà xuất khẩu không phải dựa vào ngân hàng đại lý yếu hơn, và một khung pháp lý rõ ràng để thu hút các nhà cung cấp thanh khoản tổ chức đã tránh thị trường do sự mơ hồ. Rõ ràng chính là vốn, như Ake đã nói.

Thử thách thực sự sẽ đến sau mười hai tháng. Nếu một startup blockchain Nigeria tuân thủ quy định có thể mở và duy trì tài khoản ngân hàng mà không cần giải thích blockchain là gì—hoặc nếu có thể đóng tài khoản và thực sự biết lý do tại sao—thì nhóm công tác đã lắng nghe. Đó là bước đầu tiên. Nghe có vẻ đơn giản vì đúng là như vậy. Nhưng đó cũng là dấu hiệu rõ ràng nhất cho thấy văn hóa quản lý của Nigeria cuối cùng đang cố gắng hiểu công nghệ trước khi kiểm soát nó. Điều này có thể thực sự định vị Nigeria như một tiêu chuẩn vàng về chính sách blockchain ở châu Phi, và đó là lý do tại sao ghế của SiBAN tại bàn họp này quan trọng hơn nhiều người nhận thức.