Có hai thuật ngữ tôi thường gặp khi đưa ra quyết định tài chính: APR và APY. Hầu hết mọi người nghĩ chúng giống nhau nhưng thực tế có sự khác biệt lớn và sự khác biệt này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến túi tiền của bạn.

Nếu ai đó hỏi APR nghĩa là gì, thì tóm lại nó thể hiện tỷ lệ lãi suất hàng năm theo dạng đơn giản. Các tỷ lệ lãi suất trong thẻ tín dụng, vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà thường là APR. Tuy nhiên, tỷ lệ này chỉ tính dựa trên số tiền gốc, không bao gồm ảnh hưởng của lãi kép. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng có APR 15%, thì đó chỉ là lãi suất đơn giản dựa trên số tiền ban đầu.

APY thì hoàn toàn khác. Nó bao gồm lãi kép và thể hiện lợi nhuận thực sự. Lãi suất tính theo ngày, tháng hoặc quý sẽ được cộng vào số tiền gốc, rồi sau đó tính lãi dựa trên số tiền đã tăng lên đó. Trong các tài khoản tiết kiệm ngân hàng, quỹ đầu tư và staking trong crypto, bạn sẽ thấy APY. APY luôn cao hơn APR vì nó tính cả lãi trên lãi.

Để hiểu rõ sự khác biệt này, chỉ cần một ví dụ đơn giản. Hãy tưởng tượng một thẻ tín dụng có APR 15% và một tài khoản đầu tư có APY 15%. Với thẻ tín dụng, bạn chỉ trả lãi dựa trên số tiền gốc. Trong khi đó, với tài khoản đầu tư, lãi được tính hàng tháng và cộng vào gốc, rồi tháng sau lãi sẽ tính trên số tiền mới này. Cuối năm, sẽ có sự chênh lệch đáng kể giữa hai khoản này.

Việc xác định tần suất lãi kép được thực hiện cũng rất quan trọng. Nếu lãi kép hàng ngày, thì lợi nhuận hoặc chi phí sẽ cao hơn so với lãi kép hàng tháng. Khi đưa ra quyết định đầu tư, thay vì chỉ nhìn vào APR, bạn nên xem xét ảnh hưởng của lãi kép và nghiên cứu APY, điều này sẽ là một bước đi thông minh hơn về lâu dài. Đặc biệt trong thế giới crypto, khi đánh giá lợi nhuận staking, việc hiểu rõ sự khác biệt này là vô cùng quan trọng.