Останнім часом багато думаю про це — якою має бути моя чиста вартість у 30 років? Чи існує взагалі якась конкретна цифра, яку потрібно досягти, чи це все індивідуально для кожного?

Отже, ось що багато хто неправильно розуміє про чисту вартість. Це буквально ваші активи мінус зобов’язання. І все. Але це насправді важливіше, ніж просто дивитися на зарплату, бо це показує, чи ви справді створюєте фінансову стабільність або просто тримаєтеся на плаву.

За даними Федеральної резервної системи з кількох років тому, люди до 35 років фактично подвоїли свою чисту вартість між 2019 і 2022 роками. Медіана становила близько $39,000, а середнє — $183,500. Це досить вражаюче зростання, хоча вони й залишаються найменш заможною віковою групою загалом.

Тепер, якою має бути моя чиста вартість у 30 років конкретно? Один фінансовий радник, з яким я спілкувався, каже, що справжньою метою має бути досягнення нульової чистої вартості — що звучить навпаки, поки не зрозумієш, що це означає, що ви погасили всі свої борги. Досягти нуля — це, ймовірно, найскладніше, але й перший крок до справжньої фінансової незалежності. Це має сенс, коли задуматися.

Інші експерти пропонують цільовий діапазон від $25,000 до $100,000 для 30-х років. Їхня логіка досить проста — якщо ви не заощаджуєте жодної додаткової долара і хочете вийти на пенсію у 65 років, вам потрібно щонайменше $100,000 інвестованих, щоб досягти приблизно $1 мільйона до пенсії. Але якщо ви заощаджуєте $500 щомісяця, досягти $25,000 — більш реалістично.

Є також кілька правил, на які посилаються люди. Правило 2x Income пропонує, що ваша чиста вартість має бути приблизно вдвічі більшою за ваш річний дохід до 30 років. Тобто, якщо ви заробляєте $60k, прагніть до $120k в чистої вартості. Потім є підхід 30x місячних витрат — якщо ваші щомісячні витрати складають $3,000, вам потрібно мати $90,000+ у чистій вартості. Деякі також використовують співвідношення боргів до чистої вартості, тримаючи борги, не пов’язані з іпотекою, менше 25% від загальної чистої вартості.

Чесно кажучи? Реальна цифра залежить від вашої ситуації. Статус у шлюбі, кар’єра, місце проживання, цілі — все має значення. Орієнтири корисні, але не є абсолютною істиною.

Якщо хочете справді це побудувати, тут менше йдеться про ризиковані кроки і більше — про послідовність. Хтось порахував, що заощаджуючи $5 кожного робочого дня під 4% річних, через 10 років це дасть приблизно $16,230. Нудно, але працює. Є ще варіант із IRA — максимальне внесення до Roth або традиційного IRA в розмірі $6,500 щороку і отримання скромних 7% доходу, що може довести вас до приблизно $132,000 до 30 років або понад $225,000 до 35.

Головний висновок? Перестаньте надто заморочуватися щодо точної цифри. Визначте, яка ситуація у вас є, оберіть ціль, яка має сенс для вас, і просто дотримуйтеся її. Дисципліна і повторення завжди перемагають у порівнянні з швидким збагаченням.