Розуміння соціального забезпечення за поточним віком виходу на пенсію та далі: Прогнози виплат на 2026 рік

Більшість американців десятиліттями роблять внески до Соціального страхування, очікуючи стабільного доходу під час виходу на пенсію. Хоча ця система забезпечує фінансову безпеку мільйонам, рівень підтримки значно варіюється залежно від того, коли ви вирішите почати отримувати виплати. Якщо ви наближаєтеся до поточного віку виходу на пенсію або роздумуєте про свою довгострокову фінансову стратегію, важливо розуміти, як ваші рішення щодо подання заяви впливають на ваші щомісячні виплати.

Чому ваш поточний вік виходу на пенсію важливий для планування Соціального страхування

Ваш поточний вік виходу на пенсію є ключовою точкою відліку у розрахунках Соціального страхування. Для всіх, хто народився у 1960 році або пізніше, поточний вік виходу на пенсію — це 67 років, коли ви стаєте правомочним отримувати повну суму виплат. Однак Соціальне страхування дозволяє вам робити стратегічний вибір щодо того, коли почати отримувати виплати, і ці рішення можуть суттєво впливати на ваші довгострокові заробітки.

Ви можете почати отримувати виплати вже з 62 років, що є мінімальним віком подання заяви. Або ж можете почекати до 70 років, щоб максимізувати свої щомісячні виплати. Кожного року затримки після вашого поточного віку виходу на пенсію, Соціальне страхування збільшує вашу виплату приблизно на 8% щороку до досягнення 70 років.

Максимальні можливі виплати: що очікувати у 2026 році в 62, 67 і 70 років

Три ключові віки — 62, 67 і 70 — є важливими точками прийняття рішень у вашій стратегії соціального страхування. Ось як порівнюються максимальні можливі виплати у 2026 році:

Вік 62 (найраніше подання заяви):
Якщо ви подасте заявку у 62 роки, ви отримаєте приблизно на 30% менше, ніж при вашому поточному віці виходу на пенсію. Максимальна можлива виплата у цьому віці становить $2,969 на місяць.

Вік 67 (поточний вік виходу на пенсію):
Ваш поточний вік виходу на пенсію — це ваш “повний” розмір виплати, відомий як основна страхова сума. Це базова точка для всіх інших розрахунків за віком подання заяви. Максимальна можлива виплата у 67 років — $4,207 на місяць.

Вік 70 (максимальне затримання):
Очікування до 70 років збільшує вашу основну страхову суму приблизно на 24%. Максимальна можлива виплата у цьому віці — $5,251 на місяць. Це найвищий місячний платіж, який ви можете отримати.

Для порівняння, якщо ваша основна страхова сума при поточному віці виходу на пенсію становила б $2,000, подання заявки у 62 роки дало б вам $1,400 щомісяця, тоді як очікування до 70 років забезпечить $2,480 щомісяця — різниця у $1,080 на місяць або $12,960 на рік.

Шлях заробітків до максимальних виплат

Досягнення максимальної виплати соціального страхування вимагає певної історії доходів. Соціальне страхування розраховує вашу виплату на основі 35 років з найвищими заробітками. Щоб претендувати на максимальну виплату, потрібно заробляти щороку не менше за поріг доходу (званий ліміт бази заробітної плати) у кожному з цих 35 років.

У 2026 році ліміт бази заробітної плати становить $184,500. Будь-який дохід понад цю суму не підлягає податкам на соціальне страхування, тобто заробітки понад цю межу не збільшують вашу виплату. Цей поріг зростає майже щороку через інфляцію заробітків.

Ось як змінювався цей поріг:

• 2025: $176,100
• 2024: $168,600
• 2023: $160,200
• 2022: $147,000
• 2021: $142,800

Задача полягає не лише у досягненні цих рівнів доходу один раз — потрібно підтримувати заробітки на або вище цих рівнів послідовно протягом 35 років. Саме тому дуже мало людей кваліфікується для отримання максимальної виплати. Соціальне страхування повідомляє, що лише близько 20% працівників коли-небудь заробляють понад ліміт бази заробітної плати у будь-якому році, тому отримувачі максимальної виплати досить рідкісні.

Стратегічні рішення щодо подання заяви залежно від вашого поточного віку виходу на пенсію

Розуміння цих цифр — лише перший крок. Ваші реальні найкращі стратегії залежать від кількох особистих факторів: вашого здоров’я, сімейної історії, поточного фінансового стану та прогнозів тривалості життя.

Для тих, хто у відмінному здоров’ї і має довгу сімейну історію, затримка виплат після вашого поточного віку виходу на пенсію часто призводить до більш високих довгострокових заробітків. Той, хто отримує виплати до 90 років і більше, зазвичай отримує суттєво більше загальних виплат, очікуючи до 70 років.

Навпаки, якщо вам потрібен негайний дохід або є проблеми зі здоров’ям, подання заявки у 62 роки — незважаючи на зменшення на 30% — може бути правильним рішенням у вашій ситуації.

Багато фінансових радників стверджують, що точка “пересічки” між поданням заяви у поточному віці виходу на пенсію і у 70 років — приблизно 80-82 роки. Якщо ви очікуєте прожити значно довше, стратегія затримки подання заяви зазвичай вигідніша з математичної точки зору.

Як максимально використати свою стратегію соціального страхування

Різниця у максимальних виплатах у різних віках подання заяви суттєва — різниця між 62 і 70 роками становить $2,282 на місяць. Це майже $27,400 на рік або понад $450,000 за 20 років виходу на пенсію.

Хоча не кожен кваліфікується для отримання максимальної виплати, розуміння того, як ваш поточний вік виходу на пенсію вписується у ширшу систему соціального страхування, допомагає приймати обґрунтовані рішення. Чи вже ви на вашому поточному віці виходу на пенсію, чи наближаєтеся до нього, консультація з фінансовим радником щодо вашої конкретної ситуації може допомогти вам зробити вибір, що максимізує вашу пенсійну безпеку та загальний фінансовий добробут.