Американські власники криптовалют стикаються з кризою спадщини — ризик втрати мільйонів доларів

В Америці понад 50 мільйонів дорослих володіють криптовалютами, і їхній обсяг активів є величезним. Однак багато з цих активів наразі не включені до планів спадщини. У разі смерті власника криптовалюти без належної підготовки високий ризик втратити активи на сотні мільйонів доларів назавжди. Правова система США швидко розвивається, але багато сімей стикаються з невизначеністю щодо способів успадкування такого нового класу активів.

Чому проблема успадкування криптовалют у США стає все більш актуальною

З одного боку, є люди, які на ранніх етапах володіють великими обсягами Bitcoin (BTC), а з іншого — зростає кількість випадків, коли старші родичі рекомендують онукам інвестувати в криптовалюту. У міру поширення володіння криптовалютами між поколіннями, фахівці з планування спадщини стикаються з новими викликами.

Крістофер Неквінда, директор глобальних навчальних операцій у Cannon Financial Institute, зазначає, що багато консультантів недостатньо обізнані про криптовалюти, і це є проблемою. «Виникає ситуація, коли інвестор має ставити запитання про щось, у чому він значно більш обізнаний, ніж його радник, що підриває довіру до останнього», — каже він.

Для фахівців із планування спадщини в США криптовалюти ще залишаються новою і незнайомою сферою. На відміну від успадкування нерухомості або інвестиційних фондів, цифрові активи мають складні рівні управління — управління приватними ключами, зберігання гаманців, повноваження довірених осіб тощо.

Реальні проблеми при смерті власника — від втрати приватних ключів до плутанини спадкоємців

Партнер групи планування спадщини у юридичній фірмі Farrell Fritz у Нью-Йорку, Азріель Беар, має досвід у багатьох випадках, коли криптовалюти на мільйони доларів не дісталися спадкоємцям через неправильне планування. Він підкреслює важливість призначення особи, яка має знати, як працювати з цими активами.

Загалом, основні проблеми, з якими стикаються спадкоємці, такі:

Втрати приватних ключів: доступ до криптовалют, таких як Bitcoin, повністю контролюється приватним ключем. Втрата довгого алфавітно-цифрового коду, що відкриває доступ до гаманця, означає, що активи назавжди заблоковані.

Важкість у визначенні місця зберігання: багато власників криптовалют зберігають інформацію про акаунти у цифровому вигляді — у пошті, хмарних сервісах, уникаючи паперових документів. Знайти ці дані спадкоємцям може бути так само складно, як і розслідувати детективну справу.

Незнайомство довірених осіб: затримки у процесі підтвердження спадщини, втрата приватних ключів або незнання цифрових активів можуть призвести до швидкої втрати активів.

Різкі коливання вартості активів: через високу волатильність криптовалют спадкоємці мають швидко приймати рішення та продавати активи, але процес підтвердження спадщини може тривати від 6 до 10 місяців, що може позбавити їх можливості скористатися вигідною ситуацією.

Як зміни у законодавстві США змінюють механізми успадкування криптовалют

Раніше в США не було чіткої правової визначеності щодо статусу цифрових активів. Чи підлягають вони спадкуванню? Чи враховуються у заповіті? Ці питання ставили багато сімей у глухий кут.

За останні роки ситуація значно змінилася. Впровадження Закону про доступ до цифрових активів для виконавців заповітів (RUFADAA) у багатьох штатах США дозволило регулювати правила щодо цифрових активів у заповітних документах і трастах.

Беар пояснює значення цього закону так: «Завдяки цьому оновленню для довірених осіб, виконавців заповітів і довірених осіб стало легше отримати доступ до цифрових активів так само, як і до традиційних цінних паперів. За наявності відповідних документів, такі компанії, як Coinbase, вже не зможуть юридично відмовити у доступі. Раніше вони не мали таких обов’язків».

Однак одних лише змін у законодавстві недостатньо. Хоча правова база стала більш чіткою, у спадкуванні криптовалют залишається унікальна складність, яка відрізняє їх від інших класів активів.

Практичні заходи для захисту активів спадкоємцями

В американських власників криптовалют є багато заходів, які слід зробити вже зараз.

Призначення надійної особи: чітко визначте людину, яка зможе працювати з акаунтами у соцмережах, онлайн-трейдингом і цифровими активами. «Навіть надійний дядько або двоюрідний брат може бути збентежений, як витягти Bitcoin із гаманця», — попереджає Беар. Важливо призначити людину з певними знаннями у сфері цифрових активів.

Запис і збереження інформації про акаунти: створіть список важливих даних і повідомте спадкоємцям або збережіть у безпечному сейфі. «Я багато разів бачив, як спадкоємці шукають документи або файли на комп’ютері кілька годин», — каже він.

Використання трасту: у США, особливо у Нью-Йорку, рекомендується створювати траст і призначати його як перехідник активів після смерті. Це дозволяє довіреній особі отримати доступ одразу після смерті без очікування судового втручання.

Використання LLC (товариство з обмеженою відповідальністю): якщо потрібно швидко ліквідувати активи або не бажаєте пропустити можливості на ринку, можна створити LLC і перевести туди криптовалюту, а потім передати цю LLC у траст. Це швидше і простіше, ніж переносити холодний гаманець.

Повідомлення довіреній особі про траст: важливо повідомити компанії-кастодіанам, як Coinbase, BitGo, Fireblocks, що траст є власником активів. Це створить правову основу для майбутнього доступу спадкоємців.

Не включайте криптовалюти до заповіту: у США заповіт стає публічною документацією, до якої мають доступ усі. Вказування конкретних даних про приватні ключі або адреси у заповіті може призвести до їхнього розкриття — цього слід уникати.

Без плану — ризик втратити все: що мають зробити власники криптовалют у США зараз

Багато власників криптовалют у США ігнорують питання планування спадщини. У разі смерті без заповіту, призначений адміністратор має право розподіляти майно померлого, але це може спричинити особливі проблеми для криптоактивів.

Спадкоємці стикаються з складною процедурою підтвердження спадщини, під час якої ціна криптовалют може змінюватися. Без належного плану великі активи можуть бути втрачені, а родина — зазнати значних труднощів.

Зараз — найкращий час для власників криптовалют у США розробити план. Оскільки правовий статус цифрових активів став більш ясним, важливо проконсультуватися з юристами і фінансовими радниками, щоб правильно використати трасти, LLC та інші інструменти для надійного успадкування цінних криптоактивів наступним поколінням.