Більше $28 мільярдів чорних грошей проходять через криптовалютні біржі: криза відповідності поглиблюється

Всесвітнє міжнародне розслідування, проведене The New York Times і 36 глобальними новинними організаціями, виявило приголомшливу реальність: індустрія криптовалют, попри її прагнення до широкого визнання, продовжує слугувати основним каналом для нелегального капіталу. Виявлено, що за останні два роки щонайменше $28 мільярдів задокументованих чорних грошей від кримінальних структур було перераховано на основні криптобіржі — гучний виклик невідповідності у дотриманні правил у галузі, яка обіцяла регуляторні реформи.

Обсяг проблеми: відстеження темного капіталу

Розслідування простежує нелегальні кошти, що походять від хакерів, шантажистів, крадіїв і організованих шахрайських мереж, що охоплюють Північну Корею, Південно-Східну Азію та Північну Америку. Ці кримінальні групи систематично використовують швидкість і нібито анонімність криптовалют для переміщення викрадених коштів через провідні торгові платформи.

Джерела цього чорного капіталу різноманітні й тривожні:

• Кіберзлочинні операції: північнокорейські хакерські групи відмили сотні мільйонів через облікові записи на біржах
• Інвестиційні шахрайські кола: складні “поросячі” шахрайства обдурили жертв на мільярди, а викрадені кошти в кінцевому підсумку були депоновані на основних платформах
• Мережі фінансових злочинів: організації, такі як Huione Group у Камбоджі, функціонують як “Амазон для злочинців”, забезпечуючи інфраструктуру для відмивання грошей

Згідно з аналізом блокчейн-даних, лише у 2024 році глобальні криптобіржі отримали щонайменше $4 мільярдів, пов’язаних із шахрайською діяльністю. Випадок у Міннесоті ілюструє цю тенденцію: батько втратив $1,5 мільйона через інвестиційний шахрайство; понад $500 000 із цих чорних грошей згодом з’явилися на депозитних рахунках бірж.

Відповідність бірж: обіцянки проти реальності

Кілька провідних платформ зазнали значних регуляторних штрафів. Одна з найбільших бірж світу в 2023 році визнала порушення законів про відмивання грошей і сплатила штраф у розмірі $4,3 мільярда за обробку транзакцій, пов’язаних із терористичними організаціями. Однак потік підозрілих коштів продовжувався навіть після таких публічних зобов’язань щодо реформ.

Приклад групи Huione ілюструє проблему:

Камбоджійський фінансовий конгломерат був визначений як кримінальний суб’єкт Міністерством фінансів США у травні цього року за діяльність як “ядро” для кіберкрадіжок і інвестиційних шахрайств. Проте протягом двох з половиною місяців після цього призначення, криптовалютні гаманці групи перерахували щонайменше $77 мільйонів на один із великих обмінів і $161 мільйонів — на інший — все це після офіційного заборони.

Аналогічно, протягом п’яти місяців після врегулювання одним із великих платформ штрафу у розмірі $504 мільйонів за порушення законів про перекази коштів, ця сама біржа отримала понад $220 мільйонів депозитів із гаманців, пов’язаних із Huione Group. Це свідчить або про недостатність систем моніторингу, або про неадекватність реагування.

Прихована проблема: гаманці-мулі та фальшиві акаунти

Коли правоохоронці викликали інформацію про акаунти, пов’язані з криптовалютним шахрайством, транзакційні дані виявили підозрілі схеми. Два акаунти, пов’язані з цим випадком, показали:

• Один акаунт: $7 мільйонів у транзакціях за кілька місяців, зареєстрований на жінку, сфотографовану перед металевою стінкою у китайському селі
• Інший акаунт: $2 мільйонів у дев’ятимісячному обсязі транзакцій — понад 1000 разів середньорічної зарплати М’янми

Експерти визначили їх як “гаманці-мулі”, де викрадені особистості були використані для створення фальшивих профілів. Такі акаунти, що не мають базових ознак легітимності, очевидно, проходили перевірки платформ — тривожний знак поверхневості процедур KYC (Know Your Customer).

Інфраструктура виведення готівки: магазини криптобірж

Менш відомий аспект проблеми чорних грошей — поширення фізичних магазинів криптовалютних бірж по всій Азії, Східній Європі та Близькому Сході. Ці операції виступають як кінцеві точки конвертації, де анонімні особи обмінюють криптовалюту на фіатні гроші з мінімальними вимогами до документації.

Аналіз показує:

• Лише магазини у Гонконгу обробили понад $2,5 мільярда транзакцій минулого року
• Багато магазинів не вимагають ідентифікації
• Три основні біржі разом отримали $531 мільйонів від таких магазинів у 2024 році
• Один дубайський пункт обміну отримав понад $2 мільйонів у криптовалюті за два тижні у вересні

Ці магазини працюють здебільшого поза регуляторним контролем, створюючи, за словами експертів, “необмежений простір для відмивання” злочинних доходів. Тестова транзакція репортера у Києві показала легкість процесу: криптовалюта на суму $1 200 була конвертована у готівку за кілька хвилин без квитанцій або записів транзакцій.

Чому проблема залишається

Джон Грінфілд, дослідник криптовалют із одного з провідних американських університетів, вказує на фундаментальну проблему стимулів: “Якщо злочинці будуть виключені з платформи, біржі втратять один із головних джерел доходу. Тому вони фактично мають стимул дозволяти таку нелегальну діяльність.”

Ця економічна реальність, у поєднанні з слабким застосуванням законів і технічними труднощами відстеження коштів через децентралізовані реєстри, створює токсичне середовище, де чорний капітал продовжує текти, незважаючи на регуляторні угоди і публічні зобов’язання.

Експерти з блокчейну зазначають, що як тільки брудні кошти потрапляють на біржу, їх важко простежити далі. Кошти можуть бути розділені, конвертовані між різними криптовалютами і розподілені по гаманцях, перш ніж правоохоронці зможуть діяти. Швидкість цих операцій значно перевищує можливості реагування регуляторів.

Регуляторний розрив

Останні події ще більше послабили можливості застосування закону. Міністерство юстиції США розформувало спеціалізований підрозділ з криптовалютних злочинів, наказавши прокурорам зосередитися лише на кінцевих користувачах (терористах і наркоторговцях), а не притягати платформи до відповідальності за їхню роль у схемах відмивання.

Цей політичний зсув співпав із хвилею помилувань для видатних керівників криптоіндустрії, раніше засуджених за відповідні порушення — що створює змішане повідомлення щодо пріоритетів регулювання.

Що потрібно змінити

Розслідування ясно показує, що добровільна відповідність галузі провалилася. Платформи повинні впровадити:

• Моніторинг блокчейну у реальному часі з миттєвим позначенням підозрілих транзакцій
• Посилені процедури ідентифікації клієнтів понад базовий KYC
• Обов’язкове замороження підозрілих акаунтів до завершення розслідування
• Прозору звітність про дії щодо відповідності регуляторам
• Механізми відповідальності з реальними наслідками, включаючи конфіскацію активів за повторні порушення

Поки біржі не зазнають серйозних наслідків за сприяння потоку чорних грошей — окрім штрафів, що часто є незначними порівняно з доходами — інфраструктура для відмивання нелегального капіталу залишатиметься міцно закоріненою у крипторинку. $28 мільярдівна сума, ймовірно, є лише задокументованою частиною; реальний масштаб кримінального капіталу, що проходить цими каналами, може бути значно більшим.