Регулятори звертають увагу на вибіркові банківські практики щодо сектору криптовалют

2026-01-12 13:58:50

Адміністрація США посилює свої сподівання на банківську систему. Звіт, опублікований Office of the Comptroller of the Currency (OCC) наприкінці грудня, показує, що найважливіші фінансові інституції США впровадили внутрішні механізми, які фактично обмежували доступ до послуг для галузей, визнаних проблематичними. У центрі уваги опинилося питання чесності доступу до банківської системи — питання, яке команда регуляторів Трампа тепер прагне висунути на перший план політичної порядку денного.

Як банки створювали бар’єри для криптоіндустрії

Аналіз, проведений OCC під керівництвом комтроллера Джонатана Гулда, охоплював дев’ять найбільших банківських установ країни. Висновки показують, що такі банки, як JPMorgan Chase, Bank of America і Citigroup, застосовували набагато більш суворі процедури щодо клієнтів із певних секторів економіки.

Ці механізми мали кілька форм:

Посилена перевірка клієнтів — компанії з криптоіндустрії, оборонної або вугільної галузі повинні були пройти складні процеси затвердження, перш ніж отримати доступ до базових банківських послуг
Арбітражні критерії прийняття рішень — рівень доступу до центру рахунків залежав від суб’єктивних оцінок банку щодо відповідності діяльності його заявленим «цінностям»
Неопубліковані політики — ці обмеження були закладені у внутрішніх документах, недоступних для клієнтів, що ускладнювало їм попередню ідентифікацію потенційних проблем
Тривалість дії — проблема наростала у період 2020–2023 років, значно поглиблюючись у цей період

Неточна правова база створює виклики для застосування санкцій

Звіт OCC вказує на намір «привести банки до відповідальності за дискримінаційні практики», однак вихідний матеріал демонструє явну структурну слабкість. Згідно з аналізом, агентство не посилається на конкретний пункт федерального закону, який міг би обґрунтувати висунення звинувачень. Замість цього документація базується на виконавчому розпорядженні, підписаному Дональдом Трампом улітку попереднього року, яке фактично інструктує регуляторів діяти, але самостійно не має юридичної сили над фінансовими установами.

Розпорядження передбачає штрафи за «несправедливе розірвання відносин із легальними бізнес-партнерами», однак ця формулювання залишається на рівні політичної декларації. Експерти, зокрема аналітики з дослідницьких інститутів, звертають увагу на іронію ситуації: регулятори звинувачують банки у дискримінаційних підходах, тоді як самі фактично оцінюють банки з точки зору їх репутаційного профілю та відповідності наглядовим вимогам.

Криптовалюти у світлі нових пріоритетів регуляторної політики

Виявлення практик дебанкінгу збіглося з зростаючою зацікавленістю біткоїном у політичних і бізнесових колах. Криптовалюти, довго маргіналізовані як спекулятивні активи, починають сприйматися прихильниками як механізм фінансової незалежності від обмежень традиційного банківського сектору.

Динаміка цього конфлікту може прискорити природну еволюцію — посилення альтернативних фінансових платформ, зокрема децентралізованих сервісів (DeFi). Для компаній, що працюють у центрі цифрових екосистем криптовалют, ця регуляторна зміна може стати переломним моментом. У міру того, як традиційні фінанси піддаються посиленому контролю через нібито дискримінаційні практики, децентралізовані системи набирають популярності як автономні рішення.

Ця перспектива, хоча й ще не визначена через відсутність чіткої правової основи для потенційних санкцій, показує, що банківський ландшафт зазнає суттєвої трансформації.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.