Крипто-обмін та відмивання грошей: 28 мільярдів нелегальних коштів у підозрілих операціях

Згідно з дослідженням, проведеним під керівництвом провідних міжнародних слідчих органів, за останні два роки щонайменше 28 мільярдів доларів, отриманих від кримінальної діяльності, знайшли шлях до провідних глобальних криптовалютних бірж. Цей феномен є критичною проблемою, яка виявляє структурну вразливість сектору, навіть у той час, коли криптовалюти здобувають легітимність у масовому масштабі.

Масштаб проблеми

Спільне дослідження кількох міжнародних ЗМІ відстежило потоки незаконного капіталу, що походять з різних кримінальних джерел: хакерів, шахраїв, вимог та організованих злочинних структур. Ці групи, що діють від Півночі до Південно-Східної Азії та за її межами, розробили складні механізми переказу коштів на глобальні ліцензовані платформи обміну.

Вихідні дані викликають тривогу. Щонайменше 4 мільярди доларів, пов’язані з шахрайствами, були спрямовані на біржі лише у 2024 році. За той самий період понад 500 мільйонів доларів було переведено через крипто-готівкові обміни до основних міжнародних бірж. Крім того, одна конкретна кримінальна організація перемістила понад 400 мільйонів доларів на платформи обміну, а ще 900 мільйонів — з операцій північнокорейських хакерів.

Роль платформ

Платформи обміну заявляють, що впроваджують суворі стандарти відповідності та безпеки. Однак дослідження показує, що, незважаючи на публічні обіцянки та домовленості з урядовими органами, потоки незаконних коштів продовжували надходити до цих каналів навіть після офіційних заборон і адміністративних санкцій.

Одна з провідних глобальних платформ офіційно визнала у 2023 році, що вона здійснювала транзакції для терористичних організацій, уклавши угоду на 4,3 мільярда доларів. Однак згодом вона отримала сотні мільйонів доларів із підозрілих джерел.

Ще одна відома платформа, після укладення угоди на 504 мільйони доларів за порушення нормативів, продовжила отримувати понад 220 мільйонів доларів із гаманців, пов’язаних із злочинними групами, у п’ять місяців після цієї угоди.

Ланцюги відмивання

Кримінальні операції слідують чітко визначеним маршрутам. Перший канал передбачає використання фальшивих акаунтів, зареєстрованих на імені осіб, чиї особисті дані були скомпрометовані. Слідчі задокументували акаунти, зареєстровані у сільських районах М’янми та віддалених регіонах Китаю, які використовувалися для переміщення мільйонів доларів за кілька місяців — цифри, що повністю не співвідносяться з місцевими доходами.

Другий канал проходить через крипто-готівкові обміни, поширені в Україні, Польщі, ОАЕ та інших регіонах. Ці фізичні пункти працюють із мінімальними стандартами перевірки особистості, що дозволяє швидкі та анонімні конверсії між криптовалютами та традиційними валютами. Минулого року такі обміни обробили транзакції на понад 2,5 мільярда доларів лише у Гонконгу.

Жертви та вплив

Шахрайства з інвестиціями у криптовалюти спричинили втрати, оцінені у 5,8 мільярда доларів за даними американських федеральних органів. Найскладніші схеми, такі як “pig butchering” (вирощування свиней), залучають шахраїв, які встановлюють емоційний зв’язок із жертвами перед тим, як спрямувати їх до шахрайських інвестицій.

Документований кейс показує, що один із батьків із Міннесоти був ошуканий на 1,5 мільйона доларів, а кошти згодом простежувалися до платформ обміну. Аналізуючи використані акаунти, виявлено, що тисячі підозрілих транзакцій щоденно проходять через ці канали без належних заходів блокування.

Питання відповідальності

Експерти галузі наголошують на фундаментальному конфлікті інтересів: платформи отримують прибутки від обсягів транзакцій, створюючи приховані стимули до толерування незаконної діяльності. Хоча біржі створили команди з комплаєнсу, їх фактична здатність ідентифікувати та затримувати підозрілі потоки залишається під питанням.

Слідчі органи повідомляють, що вони значно перевантажені, а ресурси, виділені на боротьбу з цими злочинами, були скорочені. Поточна ситуація є нездоланною: сектор продовжує зростати за обсягами та складністю, тоді як механізми контролю залишаються недостатніми.

Перспективи майбутнього

Сектор криптовалют стоїть на критичному перехресті. Інтеграція у масову фінансову систему не може відбуватися без системного вирішення проблеми відмивання грошей. Без суттєвих структурних заходів — як з боку платформ, так і з боку регуляторів — феномен щорічних 28 мільярдів доларів незаконних коштів залишатиметься перешкодою для легітимного та широкого впровадження технологій блокчейн.