Yearn Finance (YFI) – Провідний інструмент для управління пасивним доходом у DeFi

Що таке Yearn? Визначення та контекст появи

Yearn.Finance — це децентралізований DAO-протокол, спеціалізований на оптимізації прибутковості в Ethereum та інших блокчейнах. Запущений на початку 2020 року талановитим програмістом Andre Cronje, цей проект вирішує складну задачу, з якою стикається багато інвесторів: як знайти стратегія yield farming з максимально високим APY без постійного моніторингу ринку?

Yearn став провідним рішенням для спрощення всього процесу — від пошуку можливостей для отримання прибутку до автоматичного реінвестування. Наразі YFI має ціну близько $3.35K з ринковою капіталізацією $117.71M, що відображає міцну позицію проекту в екосистемі DeFi.

Механізм роботи — Як Yearn заробляє для вас прибуток?

За кожною прибутковою кампанією Yearn стоять попередньо запрограмовані смарт-контракти, які:

1. Сканують ринок для пошуку платформ кредитування (Aave, Compound, Curve…) з найвищими ставками або APY
2. Направляють капітал користувачів у найвигідніші місця
3. Автоматично реінвестують прибуток для максимізації загальної доходності

Приклад: коли ви вносите USDC у Vault, система автоматично ферми token CRV з Curve, продає їх за USDC і повертає у Vault. Весь процес відбувається автоматично без втручання користувача.

Екосистема продуктів Yearn.Finance

Vaults – “Розумна коробка” для активів DeFi

Vaults (або yVaults) — це основний продукт Yearn, що функціонує як “автоматичні сховища активів” із заздалегідь закодованими стратегічними алгоритмами. Користувачам потрібно:

• Внести активи один раз (стейблкоїн, LP токен або інший DeFi токен)
• Далі система зробить решту

Переваги Vaults:

• Мінімізація людських помилок
• Оптимізація витрат на газ через об’єднані транзакції
• Доступність на багатьох блокчейнах: Ethereum, Arbitrum, Fantom, Optimism

Earn – Інструмент для розумного кредитування

Earn — продукт для тих, хто хоче внести стаблкоїни (Dai, USDC, USDT…), але не визначився з платформою. Система:

• Порівнює ставки на Aave, Compound, dYdX та інших платформах
• Автоматично переводить активи до найвигіднішого місця
• Постійно моніторить і коригує при зміні ринку

Zap – Об’єднання кількох транзакцій в одну

Zap — інструмент для економії часу: замість виконання 4-5 окремих транзакцій (swap → надання ліквідності → отримання LP → внесення у vault), Zap виконує все одним кліком.

Iron Bank – Протокол для децентралізованого кредитування

Iron Bank — платформа для кредитування без посередників, що дозволяє:

• Обмін без застави між надійними смарт-контрактами
• Надати додаткові ресурси для стратегій Vaults

Yearn v3 – Нове покоління Vaults

Версія v3 пропонує значні покращення:

• Один Vault може запускати кілька стратегій одночасно, підвищуючи ефективність використання капіталу
• Відкритий API для сторонніх проектів для розробки власних стратегій Vault
• Легке масштабування на Layer 2 та сайдчейни

APY Dashboard – Моніторинг доходності в реальному часі

Панель APY Yearn дозволяє:

• Постійно оновлювати APY всіх Vaults
• Детально аналізувати кожну стратегію, що стоїть за прибутком
• Порівнювати ефективність різних Vaults

Додаткові продукти Yearn

• Cover: Послуга страхування ризиків DeFi (зараз більше не функціонує)
• yTrade: Платформа для торгівлі стаблкоїнами з левериджем (тимчасово припинена)
• yLiquidate: Автоматичний бот ліквідації активів на Aave
• ySwap: Простий децентралізований обмін (з інтеграцією з іншими платформами)

Основні характеристики, що виділяють Yearn

Повністю чесний розподіл токенів: YFI не має пресейлу, поп-майну або участі великих інвестиційних фондів. 100% розподілено через liquidity mining, що демонструє справжню децентралізацію. Навіть André Cronje не зберіг жодного токена для себе.

Прозоре управління спільнотою: Всі важливі рішення — від оновлень Vaults до змін комісій — приймаються голосуванням власників YFI.

Гнучкість і мульти-ланцюговість: Yearn доступний на Ethereum, Arbitrum, Fantom та Optimism, що дозволяє користувачам отримувати прибуток у кількох блокчейнах.

Автоматична оптимізація: Не потрібно слідкувати за ринком або виконувати ручні дії — система активно шукає та коригує стратегії.

Інформація про токен YFI

Основні дані

• Назва: Yearn.Finance
• Тікер: YFI
• Стандарт: ERC-20 на Ethereum
• Тип токена: Governance Token
• Загальний обсяг: 36.666 YFI
• В обігу: 35.092 YFI
• Ціна зараз: $3.35K (оновлено 12/01/2026)
• Зміна за 24 години: -2.96%
• Зміна за 7 днів: -8.50%
• Ринкова капіталізація: $117.71M

Розподіл і використання YFI

• 100% YFI розподілено через liquidity mining (без пресейлу, без підтримки венчурних фондів)
• Можна використовувати для голосування за пропозиції управління
• Підтримує фермерство, торгівлю та використання як заставу на деяких платформах

Дорожня карта розвитку та оновлень

Yearn.Finance не слідує традиційній дорожній карті, а постійно розвивається відкрито:

• Yearn v3: вже запущений з підтримкою багатьох модульних стратегій Vault
• Мульти-ланцюгова розробка: успішно впроваджений на Arbitrum, Fantom, Optimism
• Пропозиція veYFI: розглядається створення системи токенів подібно veCRV для підвищення ефективності управління

Команда, партнери та спільнота

Yearn заснований Andre Cronje, відомим розробником з Південної Африки, який славиться стилем “швидко створювати, ламати речі”. Особливість у тому, що Cronje створив Yearn без збереження токенів для себе і без залучення традиційних інвестиційних фондів.

Зараз Yearn функціонує як DAO з сотнями програмістів, стратегів і членів спільноти з усього світу. Важливі рішення приймаються через голосування on-chain.

Yearn має тісні партнерські відносини з провідними протоколами:

• Curve Finance, Aave, Compound: платформи, де Vaults зберігають активи для фермерства
• Convex Finance: співпраця щодо зниження витрат
• Layer 2 партнери: Fantom, Arbitrum, Optimism для крос-ланцюгових рішень

Нещодавно Yearn розвиває співпрацю з Beefy Finance та StakeDAO для збільшення можливостей yield farming.

Підсумки — Чому варто слідкувати за Yearn

Yearn.Finance залишається лідером у списку проектів DeFi “blue-chip” завдяки:

• Оптимальному та дійсно автоматизованому дизайну
• Прозорому управлінню DAO
• Вірності децентралізації з перших днів
• Адаптивності до змін у ринку DeFi

Однак конкуренція у сфері агрегаторів доходу стає все жорсткішою. Інвесторам рекомендується уважно слідкувати за оновленнями управління, ефективністю Vaults і змінами комісій для прийняття обґрунтованих рішень.

Yearn — це “DeFi blue-chip”, який варто стежити у середньостроковій і довгостроковій перспективі, особливо з урахуванням чіткої стратегії та лояльної спільноти.

Примітка: Стаття надає лише освітню інформацію і не є інвестиційною порадою.