Від Мейдоффа до PlusToken: як пірамідальні схеми раз за разом крадуть довіру?

Після згадки про інвестиційні шахрайства, неможливо обійтися без імені — Понці схемі. Цей старий і впертий спосіб шахрайства вже понад 100 років з’являється на фінансових ринках, від Волл-стріт до блокчейну. Незалежно від епохи, він з’являється під різними обличчями, а список жертв постійно зростає.

Як працює схема Понці? Починаючи з італійського шахрая

Ця феноменальна фінансова афера виникла у італійського шахрая на ім’я Чарльз Понці. У 1903 році, після нелегального перетину кордону до США, він пережив багато випробувань, працював маляром, підсобником та іншими роботами. Мав досвід ув’язнення у Канаді за підробку та у Атланті за торгівлю людьми. Після низки невдач, Понці зрозумів найшвидший спосіб заробити — фінансовий шахрайство.

У 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була у хаосі, Понці скористався цим шансом, заявивши, що може отримати прибуток, купуючи поштові марки в Європі та перепродуючи їх у США. Він ретельно розробив складний і привабливий інвестиційний план, обіцяючи інвесторам 50% прибутку за 45 днів.

Наскільки цей план був безумним? За приблизно рік у Бостоні приєдналося майже 40 000 громадян, більшість з яких мріяли про багатство, інвестуючи кілька сотень доларів кожен. Ці люди зазвичай не мали фінансових знань і щиро вірили у багатство, яке обіцяв Понці.

Насправді логіка роботи Понці схемі дуже проста: не створює реального доходу від інвестицій, а використовує гроші нових вкладників для виплати попереднім. Поки нові гроші надходять безперервно, ця велика гра може тривати. Але як тільки припиняється притік нових інвесторів, система миттєво руйнується.

У серпні 1920 року Понці схему зірвало. Його засудили до 5 років ув’язнення, але його ім’я назавжди увійшло до історії фінансів. З того часу кожна подібна афера отримує назву “Понці схема”.

Найбільша схема Понці в історії: Мейдофф, якого обдурили 20 років

Якщо Понці започаткував цей тип шахрайства, то Мейдофф довів його до ідеалу.

Бернард Мейдофф був легендарною фігурою у фінансовому світі США, колишнім головою NASDAQ. Але ця блискуча репутація стала його найкращим маскуванням. Він глибоко входив у висококласний єврейський клуб, використовуючи довіру друзів, родини та бізнес-партнерів, щоб швидко розвивати “систему” через “нижню лінію”.

Обіцяв інвесторам щорічний стабільний прибуток близько 10%, хвалився, що “може заробляти у будь-якому ринку — і під час зростання, і під час падіння”. Це звучало як мрія — ідеальний інвестиційний “святковий кубок” для звичайних інвесторів.

Завдяки цим обіцянкам, Мейдофф залучив 175 мільярдів доларів у свою хитру схему. Найжахливіше — ця схема працювала цілих 20 років, аж до глобальної фінансової кризи 2008 року. Коли ринок впав і багато інвесторів почали вимагати виведення коштів, близько 7 мільярдів доларів у вигляді зняття коштів швидко розкрили правду.

У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років ув’язнення. За оцінками, загальна сума шахрайства сягнула 64,8 мільярдів доларів — що еквівалентно депозитам десятків тисяч американських сімей, знищеним за одну ніч.

Цей випадок потряс фінансовий світ, бо він показав страшну правду: навіть у найрегульованіших і найформальніших ринкових умовах схема Понці може існувати 20 років і залишатися непоміченою. Це означає, що регулювання, репутація і довіра — основи фінансової системи — можуть стати прикриттям для шахраїв.

Схеми Понці у епоху блокчейну: PlusToken, що обдурив на 2 мільярди доларів

З розвитком блокчейну шахрайські схеми також отримали “високотехнологічний” вигляд. PlusToken — один із найвідоміших прикладів цієї нової епохи.

У червні 2019 року, шахрайство PlusToken було викрито. За даними аналітичної команди Chainalysis, ці шахраї з Китаю та Південно-Східної Азії зібрали близько 2 мільярдів доларів у криптовалюті, з яких 185 мільйонів вже були продані і конвертовані у готівку.

Методика PlusToken була класичною: під виглядом додатку на базі блокчейну обіцяли щомісячний дохід від 6% до 18%, стверджуючи, що ці прибутки отримуються через арбітраж криптовалютних операцій. Насправді ж, весь проект був — у кращому випадку — багаторівневою пірамідою.

Чому ця схема змогла за короткий час обдурити так багато людей? Основна причина — це недолік розуміння у масової аудиторії щодо блокчейну. Багато інвесторів були обмануті концепцією “блокчейну” і не усвідомлювали, що їхні гроші фактично йдуть у стару добру схему Понці. Коли PlusToken не міг вивести кошти або служба підтримки припинила роботу, жертви прокинулися — їхні гроші вже були втрачені безповоротно.

Таємниця незгасної схеми Понці

Чому схеми Понці знову і знову повертаються? Відповідь дуже проста: вони захоплюють найпримітивнішу людську жадібність.

Кожна схема Понці — це психологічна гра. Шахраї точно розраховують на бажання людей отримати “низький ризик — високий дохід”, і наповнюють цю мрію. Мейдофф обіцяв 10% річних, PlusToken — 6-18% щомісяця. Ці цифри здаються нереальними, але не настільки великими, щоб задовольнити людську жадібність.

Крім того, схеми Понці дуже приховані. Вони зазвичай не розкривають правду одразу, а створюють довіру через регулярні виплати раннім інвесторам. Як тільки ця довіра сформована, нові вкладники масово вливають гроші, і система працює все краще. Але рано чи пізно настає критична точка — коли ланцюг фінансування розривається, ринок падає або регулювання втручається — і вся система руйнується.

Як розпізнати і уникнути схеми Понці?

Оскільки схеми Понці дуже приховані і довготривалі, звичайним інвесторам важливо знати, як захистити себе:

Будьте обережні з обіцянками “низький ризик — високий дохід”. Будь-яке інвестування має ризики. Якщо вам пропонують щоденний прибуток у 1% або щомісячний у 30%, і при цьому не згадують про ризики — це привід насторожитися. У нормальних інвестиційних механізмах ризик і дохід завжди співвідносяться.

Ніколи не вірте “безризиковим” інвестиціям. Мейдофф стверджував, що “інвестиції гарантовані і без втрат”, але будь-яке реальне інвестування піддається економічним коливанням. Проекти, що обіцяють 100% гарантію і стабільний дохід — це шахрайство.

Глибоко вивчайте інвестиційний продукт. Схеми Понці часто мають дуже складну і заплутану логіку, створюючи ілюзію таємничості. Якщо ви не розумієте, як працює інвестиція, краще не вкладати туди гроші. Хороший проект має чітко пояснювати свою бізнес-модель і спосіб отримання прибутку.

Перевіряйте легальність і репутацію компанії. Шукайте інформацію про реєстрацію компанії через державні реєстри. Якщо інвестор не може отримати конкретних відповідей від організаторів — це тривожний сигнал.

Будьте обережні з “пірамідальними” схемами. Якщо вам пропонують залучати інших і отримувати високі комісійні, це може бути варіацією схеми Понці — мережевий маркетинг або MLM.

Звертайте увагу на складність виведення коштів. Якщо зняття грошей ускладнене, з’являються додаткові збори або затримки — це ознака, що схема руйнується.

Досліджуйте засновників проекту. Вони часто створюють образ “генія” або “героя”. Надмірне просування особистого бренду і перебільшення досягнень — ознака шахрайства.

Звертайтеся до фахівців. Якщо ви сумніваєтеся, порадьтеся з фінансовим консультантом. Професійна думка — запорука безпеки.

Запам’ятайте: “На небі не падають пироги”. Це найпростіша і найважливіша інвестиційна істина. Шахраї використовують людську жадібність, малюючи перед вами величезний дохід. Тримайте голову холодною, будьте обережні з обіцянками і не піддавайтеся спокусі — це найкращий спосіб захистити себе.

Підсумки

Схеми Понці існують понад століття і постійно з’являються у різних формах, під різними обличчями і під різними обіцянками. Від Чарльза Понці до Бернарда Мейдоффа і до шахраїв PlusToken — їхні методи суттєво не відрізняються: вони використовують гроші нових вкладників для виплати попереднім, а фальшиві обіцянки — для підживлення людської жадібності.

Можливо, схеми Понці ніколи не зникнуть, бо вони вказують на найуразливішу частину людської природи. Але якщо ми пам’ятатимемо закон “ризик і дохід — у пропорції”, зберігатимемо скептицизм щодо необґрунтованих обіцянок і підвищимо фінансову грамотність, ризик стати жертвою значно зменшиться. Бажаю вам ніколи не стати наступною жертвою схеми Понці.