Як почати з 100 000 юанів і створити багатство через інвестиції?

Річний фінальний момент, оглядаючись на прожиті роки, очевидно, що витрати на життя значно зросли — від базових побутових товарів до вартості іпотеки, яка мовчки підвищується. Ціни на яйця подвоїлися, обіди та напої подорожчали на 20~30%, а іпотечні ставки зросли з 1.31% під час пандемії до приблизно 2.2%. Для іпотеки у десятки мільйонів ця різниця у відсотках означає майже 90 000 юанів додаткових витрат за рік. У світлі постійної інфляції, яка поглинає купівельну спроможність, інвестиції та фінансове планування вже не є опцією, а необхідністю.

Суть інвестування насправді дуже проста — потрібне лише правильне мислення, ретельно обрані проєкти та достатній час. Для малих інвесторів із капіталом у 10 000 юанів ця сума цілком достатня, щоб розпочати шлях до накопичення багатства.

Закладаємо фундамент: спершу навчіться, як рухаються гроші

Багато хто поспішно інвестує, ігноруючи найважливіший перший крок — підрахунок власного фінансового стану.

Облік — це не лише запис витрат, а й управління власною компанією. Вам потрібно точно знати свої щомісячні доходи та витрати, щоб визначити справжні вільні кошти для інвестицій. Ці кошти мають бути «зайвими» і не впливати на ваше життя, адже інвестиційні активи не завжди зростають прямо — у разі падіння цін і необхідності швидко продати, щоб уникнути збитків, це серйозно шкодить довгостроковому накопиченню.

Створення стабільного грошового потоку — це джерело безперервної «життєвої води» для інвестицій. Також потрібно визначити свої цілі: чи потрібно вам щомісяця отримувати готівку для покриття витрат? Чи прагнете накопичити капітал із річною доходністю 20~30%? Або ж орієнтуєтеся на довгострокову боротьбу з інфляцією? Різні цілі вимагають різних інвестиційних стратегій.

Три типи людей — три моделі інвестування

Люди з стабільним доходом — прагнення до стабільного зростання дивідендів

Для тих, хто має фіксовану зарплату, але з повільним зростанням, ETF або фонди з високими дивідендами — найкращий вибір. Наприклад, 0056 — це типічний високодивідний ETF у Тайвані, який за останні десять років дав у сумі 100% доходу від дивідендів і зростання ціни, тобто подвоїв капітал.

Перевага такого підходу у тому, що дивіденди самі по собі створюють позитивний зворотний зв’язок. Якщо вкладати 10 000 юанів щороку і отримувати 7~8% дивідендів на рік, щомісяця можна отримувати 600~700 юанів — достатньо для покриття комунальних платежів. Постійно інвестуючи по 10 000 юанів щороку, через 13 років дивіденди самі по собі стануть 10 000 юанів щорічного доходу — фактично підвищуючи зарплату. Хоча складний відсоток тут не так швидко працює, але швидкість повернення інвестицій і легкість у підтримці роблять цей підхід ідеальним для консервативних інвесторів.

Люди з високим доходом — сила складного відсотка і левериджу

Лікарі, інженери та інші високоприбуткові професіонали мають більший рівень ризикостійкості і можуть інвестувати у ETF, що слідкують за індексом ринку. Наприклад, SPY — це індекс 500 найбільших компаній США, що за останні десять років виріс на 116%, з середнім річним зростанням 8%. Хоча дивіденди тут лише близько 1.1%, головне — ефект складного відсотка: починаючи з 10 000 юанів і інвестуючи 30 років, можна вирости до понад мільйона, а капітал у 3 мільйони створить понад 12 мільйонів кінцевих активів.

Якщо США залишаться глобальним економічним центром, зростання активів буде стабільним. Недолік цієї стратегії — відсутність грошового потоку в середині терміну, тому потрібно покладатися на власний дохід для підтримки інвестицій у періоди ринкових спадів.

Нерухомість — ще один потужний інструмент для високих доходів. Купівля нерухомості за десятки мільйонів і її зростання у ціні на 20% за п’ять років дає прибуток у 200 000 юанів — здавалося б, непогано, але якщо платити лише 200 000 юанів початкового внеску і взяти кредит, то за 5 років з урахуванням 100 000 юанів відсотків, чистий прибуток становитиме лише 50%. Використання левериджу і низьких відсоткових ставок може значно підвищити ефективність інвестицій.

Молоді з великим часом — вивчайте тренди і заробляйте швидко

Студенти або менеджери з продажу мають гнучкий графік і можуть займатися короткостроковими спекуляціями, а не довгостроковими інвестиціями. Вони орієнтуються на чутливість до ринкових рухів і збір інформації.

Наприклад, біткоїн зараз у сприятливий період — напівзменшення нагороди, запуск фізичних ETF, геополітичні зміни підсилюють попит. Однак біткоїн дуже волатильний, і вкладення у нього ризиковані — ціна може різко впасти, тому він не підходить як основний актив. Але для короткострокової торгівлі — це хороша можливість. Також «тематичні» акції, наприклад, туристичні, AI — через новини і тренди можна передбачити потоки капіталу і отримати прибуток.

Практичний аналіз п’яти основних активів

Золото — давній захист від інфляції

За останні десять років золото зросло на 53%, середній річний показник — 4.4%. Воно не має дивідендів і залежить від цінових коливань, але у періоди економічної нестабільності або зростання геополітичних ризиків — це найкращий захист. У 2019–2020 і 2023–2024 роках ціна на золото стрімко зросла через пандемію, політичні зміни у США, війну в Україні. У довгостроковій перспективі золото — ефективний інструмент проти девальвації валюти.

Біткоїн — високоволатильний, з високими шансами

Поточна ціна: $91.66K, за 24 години -2.55%

За останні десять років біткоїн виріс з кількох центів до майже тисячі разів, але майбутнє не гарантує повторення цієї історії. За кожним зростанням стоять нові драйвери — закриття бірж, геополітичні потреби, заміна долара. Короткостроково — позитивні фактори (зменшення нагороди, фізичні ETF, політична дружелюбність), але довгостроково слід розміщуватися у низьких цінових діапазонах і поступово зменшувати позиції при зростанні, тримаючи не більше 10% від портфеля, оскільки волатильність важко передбачити.

0056 — щомісячний дивідендний спокій

Цей найвідоміший тайванський ETF із високими дивідендами за останні десять років дав 60% дивідендів і 40% зростання ціни. Стратегія зосереджена на високодивідних компаніях, тому капітал зростає повільно, але грошовий потік стабільний. Інвестуючи щороку по 10 000 юанів і тримаючи 13 років, можна отримати 10 000 юанів дивідендів щороку — пасивний дохід, що зростає з роками. Через 25 років дивіденди перевищать 20 000 юанів на рік, що значно покращить якість життя на пенсії.

SPY — машина складного відсотка на американському ринку

Індекс 500 найбільших компаній США, що за останні десять років виріс на 116%. Низький дивіденд (після оподаткування — близько 1.1%), але сильне зростання капіталу — 8% на рік. Починаючи з 10 000 юанів і вкладаючи 30 років, можна наблизитися до мільйона, і цей безризиковий спосіб накопичення — улюблений метод Білла Гейтса. Головне — дати час і терпіння.

Блеквель — спадщина майстра складного відсотка

Флагманська компанія Білла Гейтса — модель для копіювання — накопичення готівки через страхові компанії для арбітражу. Наприклад, залучення коштів під 0.5% через японські облігації і купівля японських акцій із доходністю 3~4%. Або залучення через страхові поліси для купівлі державних облігацій — різниця у ставках і є прибутком. Ця модель не зміниться навіть після смерті засновника — вона забезпечує стабільний дохід і є святим Граалем для інвесторів, що цінують складний відсоток.

Перемога для малих інвесторів

10 000 юанів здається малою сумою, але це старт для мрій. Головне — не розмір капіталу, а мислення, вибір активів і час, вкладений у стратегію.

Чи використовуєте ви дивідендну стратегію, складний відсоток або короткострокову спекуляцію — спершу потрібно зрозуміти свій стиль життя і рівень ризику. Що підходить іншим, може бути не підходящим вам. Знайшовши свою інвестиційну дорогу і наполегливо її дотримуючись, ви зможете з роками примножити свої невеликі заощадження і досягти фінансової свободи.