Чому піраміда "ніколи не закінчується"? Зрозуміти її схему на прикладах класичних випадків

Ви коли-небудь зустрічали такі інвестиційні “пряники” — які претендують на “низький ризик, високий прибуток”, обіцяючи щомісячний дохід 30% або навіть більш абсурдні цифри? Якщо так, то ви, ймовірно, стикаєтесь з переодягненою схемою Понці. Чому ця афера постійно повторюється? Тому що вона торкається найслабшої точки людської природи: жадібності.

Як схема Понці “вибухає протягом сотні років”

У 1903 році італієць на ім’я Чарльз Понці нелегально прибув до США. Цей хлопець працював маляром, різноробом, сидів у в’язниці в Канаді за підробку документів і сидів у в’язниці в Атланті за торгівлю людьми. Але під впливом “американської мрії про збагачення” він виявив, що найшвидший спосіб заробити гроші — це не чесна торгівля, а фінанси.

У 1919 році, коли Перша світова війна щойно закінчилася, світова економіка була в хаосі. Понці скористався цією можливістю, вихвалявся, що можна заробити, купуючи європейські поштові квитанції та перепродаючи їх в Америці, а потім розробив неймовірно складний інвестиційний план з обіцянками високих прибутків. Манія була такою сильною, що За більше року в пастку потрапило близько сорока тисяч бостонців, переважно звичайні бідні люди, кожен витратив кілька сотень доларів. Ці люди практично нічого не розумілися на фінансах.

Навіть тоді фінансові газети розвінчали цей обман, сказавши, що заробити кошти неможливо. Але Понці зіграв штуку: з одного боку публікував статті в газетах на спростування, з іншого боку встановлював більші пастки для подальшого обману. Він оголосив, що “інвестори можуть заробити 50% протягом 45 днів”. Те що початкові жертви отримали прибуток, наступні інвестори почали божевільно наслідувати.

Нарешті, у серпні 1920 року план Понці рухнув. Суд засудив його на 5 років ув’язнення. З того часу “схема Понці” стала терміном у світі фінансових афер — використання грошей від нових інвесторів для виплати дивідендів попереднім, цикл продовжується до тих пір, поки рахунок не спорожниється, а босс не втече.

Як проводяться такі “гучні справи”

Випадок Медофа: обман розкритий через 20 років

Колишній голова Nasdaq Бернард Медоф можна назвати “майстром” схеми Понці. Цей чоловік, спираючись на статус великого гравця на Уолл-Стріті, проник в елітний єврейський клуб, залучав друзів, сім’ю, діловых партнерів, розкручуючи “мережу”, як сніжна куля, залучаючи 175 мільярдів дол інвестицій у тщательно підготовлену афіру.

Він обіцяв інвесторам “стійкий 10% річний дохід”, вихвалявся, що сам “легко заробляє гроші як у ведмежому, так і в бичому ринку”. Але інвестори не знали, що гарні цифри прибутку — це просто перекладання коштів від самих інвесторів та інших людей. Як тільки хтось захоче зняти кошти, афіра одразу розвалиться.

Ця афіра тривала 20 років, поки у 2008 році світова фінансова криза не змусила інвесторів масово вимагати виведення близько 70 мільйонів доларів. У 2009 році Медоф був засуджений до 150 років в’язниці із загальною сумою афери в 648 мільйонів доларів. За масштабом це справді “вершина” фінансових афер.

Гаманець PlusToken: афіра передачі під виглядом блокчейна

У червні 2019 року додаток гаманця PlusToken перестав дозволяти вивід коштів, і користувачі зрозуміли, що їх обманули. Цей проект, виглядаючи як “імінація блокчейна”, просував себе в Китаї, Південно-Східній Азії та інших місцях, обіцяючи користувачам щомісячний дохід 6%-18%, стверджуючи, що ці прибутки отримані завдяки крипто-трейдингу та арбітражу.

Але правда була: PlusToken взагалі не був блокчейн-проектом, це був просто обман у костюмі високих технологій. Згідно звіту аналітичної команди Chainalysis, афіриусти викрали близько 2 мільйардів доларів крипто-валюти від інвесторів, з них уже перетворено 185 мільйонів доларів. Для інвесторів, які не добре розуміються на “блокчейні”, такий збиток — це повна втрата капіталу.

Як не потрапити в таку афіру

Перший рівень: розпізнати брехню про “низький ризик, високий прибуток”

В інвестиціях існує залізне правило: ризик і прибуток пропорційні один одному. Будь-який проект, який претендує на “низький ризик, але високий прибуток”, заслуговує на сумніви. Якщо якась інвестиція обіцяє абсурдні цифри типу 1% дохідності в день чи 30% в місяць, але ніколи не згадує ризик, то це явно ознака схеми Понці. Навіть найприбутковіші інвестиції мають ризик, немає “гарантованого прибутку без втрат”.

Другий рівень: розпізнати “неможливість зняття коштів”

Найбільша ознака схеми Понці — “хочешь вывести деньги? Не так просто”. Афіристи встановлюють різноманітні перешкоди — підвищені комісії за виведення, довільна зміна правил, затримка виплат, тобто просто не дають вам вивести гроші. Як тільки виникають труднощі з виведенням, одразу б’ємо тривогу.

Третій рівень: розпізнати “пірамідальну” систему залучення

Багато афір люблять залучати людей, підкреслюючи “запрошення друзів дає вам високі комісії”. Якщо хтось з ентузіазмом рекомендує вам участь у проекті та наголошує на “комісіях за запрошення”, то будьте особливо обережні. Такий механізм на 100% є повинним.

Четвертий рівень: з’ясувати передісторію проекту та законність суб’єкта

Перед інвестуванням дуже важливо провести дослідження. Ви можете перевірити на веб-сайті комерційної реєстрації, чи зареєстровано компанію проекту офіційно, які її статутні кошти. Якщо великий проект навіть не має базової комерційної реєстрації, то це безумовно афіра. Крім того, будьте обережні, коли засновники позиціонують себе як “геній” чи “герой”.

П’ятий рівень: скептично ставитися до “таємничих складних” інвестиційних стратегій

Афіристи найбільше полюбляють вдаватися в хитромудрість, роблячи проекти та інвестиційні стратегії неймовірно складними та неврозумілими, щоб звичайна людина не могла до них дібратися. Але насправді такі проекти зазвичай позбавлені будь-яких справжніх продуктів та ділової точки опори. Коли ви запитуєте у організаторів поясненням і не отримуєте чіткої відповіді, а замість цього їм знаходяться причини для того, щоб уникнути відповіді, то це сигнал афери.

Шостий рівень: не лінуйтеся перевіряти інформацію

Коли натрапите на проект, в якому ви невпевнені, можете звернутися до фахівців або фінансових консультантів. Послухайте думку професіоналів перед тим як приймати рішення, це краще, ніж бути обманутим.

Останнє слово

Від Понці до Медофа й до PlusToken, за цей століття схема Понці носила безліч масок, але схема завжди одна й та ж: обіцяти неможливий прибуток, використовувати гроші нових інвесторів для виплати дивідендів старим, встановлювати перешкоди для виведення коштів, потім босс втекти.

Причина, по якій афіристи мають успіх, одна: людська жадібність. Небо справді не скидає пахлави, ті надзвичайно високі прибутки — це просто вдало спроектована пастка. Завжди пам’ятайте одне — “ризик і дохід пропорційні один одному”. Зберігайте ясність розуму, будьте завжди настороже — це найкращий захист від схеми Понці.