Як впливає інфляція на ваш гаманець? У чому причина?

Якщо ви коли-небудь помічали, що коли прийде інфляція, ціни на все постійно зростають, це означає, що ви зіткнулися з економічною ситуацією, яка безпосередньо впливає на ваш повсякденний спосіб життя. Ця стаття допоможе вам зрозуміти природу цієї проблеми, і найголовніше — способи захисту вашої готівки від гризіння інфляції.

Що таке інфляція і чому вона стосується ваших грошей

Інфляція — це не просто економічний термін, який вивчають у класі, а стан, коли ціни на товари та послуги постійно зростають, але при цьому вартість грошей у вашому гаманці падає. За законами економіки, 100 батів кілька років тому дозволяли купити багато товарів, але сьогодні ті ж 100 батів купують менше. Ціни на товари, м’ясо, овочі, дизельне паливо — все піднялося.

Яскраві приклади

Припустимо, у вас є 50 батів. Раніше цього було достатньо, щоб купити кілька порцій рису, але сьогодні вам потрібно заплатити більше за одну порцію. Якщо ми нанесемо лінію тренду на наступні десятки років, то порція рису за 100 батів не буде дивною. Просто уявіть, скільки буде коштувати ваша готівка сьогодні в майбутньому.

Причини інфляції — звідки вона береться

Вивчення причин інфляції допоможе вам зрозуміти, чому зростають ціни.

Попит на товари зростає, але пропозиції недостатньо

Після того як світ поступово оправився від економічного спаду, споживачі бажають купувати більше товарів, оскільки довгий час свідомо обмежували витрати. (Revenge Spending) — це особливо стосується групи людей з великими накопленнями. Але проблема полягає в тому, що виробництво товарів і послуг не встигає за попитом, що дає продавцям можливість без опору підвищувати ціни.

Виробничі витрати зростають

На світовому ринку ціни на природний газ, сиру нафту, вугілля, сталь та мідь різко зросли. Це призводить до зростання виробничих витрат. Компанії мають вирішити: підняти ціни на товари або зменшити прибуток. Більшість вибирають першу опцію.

Проблеми з логістикою (Supply Chain Disruption)

Під час пандемії світ відчув нестачу контейнерів і мікросхем напівпровідників, що призвело до зростання вартості доставки, дефіциту товарів і підвищення цін.

Уряд друкує більше грошей

Іноді інфляція виникає через те, що уряд інвестував занадто багато грошей в економіку, в результаті грошова маса обертається дуже швидко, що призводить до серйозної інфляції.

З погляду інвестора: на кого впливає інфляція

Хто виграє

• Бізнесмени: можуть підняти ціни на товари або послуги
• Акціонери: прибутки компаній зростають, акції дорожчають
• Банкіри: отримують вигоду від маржі відсоткових ставок
• Боржники: погашають борги грішми зменшеної вартості

Хто програє

• Кредитори: отримують грошима зменшеної вартості
• Робітники на фіксованій заробітній платі: заробітна плата не зростає відповідно до рівня інфляції
• Звичайні споживачі: гроші, які вони витрачають, постійно падають у вартості

Масова інфляція вливає на економіку і повсякденне життя

Вплив на громадян

Вартість життя щомісяця зростає, купівельна спроможність людей падає, перед ними стоїть завдання жорсткішого управління бюджетом.

Вплив на бізнес

Дорожчі товари знижують продажі, виробничі витрати зростають, прибутки зменшуються. Компанії затримують інвестиції та найм.

Вплив на країну

Зростає рівень безробіття, довгострокове економічне розвиток сповільнюється. Якщо інфляція така висока, що реальна ставка відсотка стає від’ємною, люди будуть інвестувати в ризиковані активи, накопичуючи проблеми з фінансовими бульбашками на ринку.

Вплив на повсякденне життя

М’ясо, овочі, масло, яйця — все дорожчає. Покупка необхідних товарів для життя стає важким тягарем.

Погляд на поточні ціни на товари — як вони змінилися

Відстежувальна інформація про ціни готових товарів показує, що за чотири роки відбулися значні коливання.

Індекс цін для споживачів (CPI) — що він нам розповідає

Щомісяця Міністерство торгівлі збирає дані про ціни на 430 товарів та послуг, розраховуючи індекс цін для споживачів (CPI)

Останні дані за січень 2567 року показують:

• Індекс CPI = 110,3, зріс на 0,3% порівняно з минулим роком
• Загальний рівень інфляції (YoY) = 1,11%, впав порівняно з попереднім роком
• Ціни на енергоносії впали завдяки урядовим заходам щодо зниження витрат
• Ціни на свіжі овочі та м’ясо продовжують падати

Інфляція і дефляція — у чому різниця

Дефляція (Deflation) — це протилежність, коли ціни на товари та послуги постійно падають. На перший погляд це може здатися позитивним, але насправді це гірше, ніж інфляція. Коли ціни падають, підприємці припиняють інвестиції, споживачі очікують подальшого зниження цін, що запускає спад економіки й зростання безробіття.

Інфляціяна розумному рівні сигналізує про зростання економіки, але коли вона занадто висока, вона може перерости вHyper Inflation — ситуацію, яку ніхто не бажає переживати.

Коли приходить інфляція, у що інвестувати

Золото — актив, який рухається разом з інфляцією

Ціна золота зазвичай зростає з інфляцією. Якщо довгострокові інвестиції в золото, ви зможете захистити вартість грошей від знецінення. Крім того, через різноманітний торговельний CFD можна отримувати прибуток як при зростанні, так і при падінні цін.

Акції банків

Банки отримують прибуток від маржі глосування. Коли центральний банк підвищує ставку відсотка, банківські акції зростають у вартості.

Акції страховик

Страхові компанії інвестують страхові премії в державні облігації. Коли дохідність облігацій зростає, прибуток страхової компанії теж зростає.

Фонди нерухомості

Оренда встановлюється з урахуванням інфляції, тому якщо в площі зростає, оранда також зростає.

Облігації з плаваючою ставкою

Коригують ставку відсотка відповідно до змін рівня інфляції, надаючи прибутки, що відстежують рівень інфляції.

Акції харчової промисловості

Продукти харчування — предмети першої необхідності, попит не зменшується. Харчові компанії мають владу встановлювати ціни.

Перші правила при інфляції

Розумно планувати інвестиції

Депозити в банках дають низькі відсотки. Інвестуйте в активи з вищою дохідністю, такі як акції, паеві фонди, нерухомість.

Уникайте поганих боргів

Не беріть кредити без доходу, зменшите покупку непотрібних речей, жорстко планіруйте видатки.

Інвестуйте в стійкі активи

Золото не втрачає вартість, його вартість завжди залишається. Це способ захистити капітал під час інфляції.

Слідкуйте за новинами

Інфляція впливає на всі аспекти життя. Завжди будьте в курсі подій, щоб бути готовими.

Підсумок: інфляція вимагає глибокого розуміння

Причини інфляції різноманітні — зростання попиту на товари, висока вартість виробництва та велика кількість грошей у обігу — все це призводить до зростання цін. Розумний інвестор розуміє, що в будь-якій економічній ситуації є можливості для прибутку. Незважаючи на те, що інфляція є перешкодою, завдяки розумінню та правильно спланованій інвестиційній стратегії ви можете захистити та збільшити вартість вашого капіталу.

Короткострокові, довгострокові інвестиції або торговля через Gate.io чи інші платформи — хорошість рішення залежить від вивчення інформації, стеження за новинами та консультацій з експертами, що врешті-решт приведе вас до фінансового успіху.